27 мая 2019
358

Дайджест вкладчика (Выпуск №85/923)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

ЭКС-ВЛАДЕЛЕЦ «ЮГРЫ» ДАЛ ПОКАЗАНИЯ ПРОТИВ ГЛАВЫ БАНКОВСКОГО ОТДЕЛА ФСБ

 

24.05.2019

Произошедшее в апреле задержание и помещение под стражу полковника ФСБ Кирилла Черкалина произошло после того, как показания против него дал бывший владелец банка «Югра» Алексей Хотин, рассказали РБК два источника, знакомых с ходом расследования.

 

По словам одного из собеседников РБК, Хотин сообщил следствию, что на протяжении трех лет платил Черкалину как главе банковского отдела управления «К» Службы экономической безопасности ФСБ за покровительство. «В задачи руководителя банковского отдела входило решение вопросов, связанных с уголовными делами в отношении структур и лиц, аффилированных с Хотиным», — пояснил источник.

 

В результате сотрудники управления, выполняя поручения Черкалина, связывались с коллегами из МВД или Следственного комитета и брали на себя контроль за ходом расследования дел, либо, если это было возможно, препятствовали их возбуждению, утверждает источник. Эту информацию подтвердили РБК три собеседника, знакомых с фигурантами дела.

 

«Хотин дал показания против руководителя банковского отдела после того, как был арестован», — уточнил собеседник. Для банкира стало большой неожиданностью, что к нему пришли сотрудники ФСБ, но когда он понял, что избежать ареста не удалось, то рассказал о взаимоотношениях с Черкалиным.

 

В управлении собственной безопасности ФСБ было известно о незаконной деятельности Черкалина до этих показаний, утверждает другой собеседник РБК. «В УСБ была информация как минимум о трех эпизодах противоправной деятельности Черкалина, но после показаний Хотина было принято решение приступать к реализации накопленной информации», — добавил он.

 

РБК направил запрос в Центр общественных связей ФСБ с просьбой подтвердить информацию о показаниях Хотина. Адвокат Алексея Хотина Игорь Мардиросов отказался комментировать эту информацию.

 

Из оглашенных в Московском окружном военном суде материалов известно, что руководитель 2-го отдела управления «К» Службы экономической безопасности (СЭБ) ФСБ России Черкалин обвиняется в получении взяток (ст. 290 УК) на сумму $850 тыс. в течение полутора лет — с ноября 2013 года по февраль 2015 года — «за совершение действий или бездействия в пользу взяткодателя и коммерческих структур, а также за общее покровительство».

 

Кирилл Черкалин — выпускник Академии ФСБ. По словам собеседника РБК в правоохранительных органах, его отец руководил отделом кадров одного из подразделений Главного управления специальных программ (ГУСП) при президенте России. Это управление считается отдельной спецслужбой, но руководящий аппарат составляют в основном выходцы из ФСБ.

 

Вместе с Черкалиным в апреле были задержаны его бывший руководитель Дмитрий Фролов и сослуживец Андрей Васильев, которых обвинили в хищении в 2011 году активов стоимостью 490 млн руб. у девелопера Сергея Гляделкина.

 

На момент задержания Фролов и Васильев «были уволены с военной службы по компрометирующим обстоятельствам», подчеркнули в Центре общественных связей ФСБ. В августе 2013 года журналисты «Новой газеты» нашли у этих офицеров недвижимость на берегу озера Маджоре на границе Италии и Швейцарии. Тогда в ЦОС ФСБ на запрос издания ответили, что Фролов был уволен в июле 2013 года именно в связи с непредоставлением сведений о зарубежной недвижимости. Однако он сохранил «обширные связи в органах госбезопасности», подчеркивал в Басманном суде следователь СКР, настаивая на аресте обвиняемого.

 

По словам собеседника РБК, собиравшего информацию о противоправной деятельности Фролова, тот поддерживал отношения со всеми крупнейшими игроками рынка «обнала». Фролов имел прямой доступ к курирующему экономические преступления заместителю директора ФСБ Сергею Смирнову.

 

Собеседники РБК в ФСБ рассказывали, что возглавляющий сейчас управление «К» выходец из управления собственной безопасности ФСБ генерал Иван Ткачев еще на прежнем месте разрабатывал связи Черкалина и Фролова, однако о проведении операции по их задержанию его проинформировали непосредственно перед ее началом. Руководил задержаниями замначальника УСБ ФСБ Алексей Комков.

 

У Кирилла Черкалина, Дмитрия Фролова и Андрея Васильева изъяли наличные и драгоценности на 12 млрд руб. По версии следствия, сопоставимая сумма может находиться на счетах подставных лиц и компаний. Деньги и ценности хранились в квартирах, находящихся в собственности у задержанных, а также в банковских ячейках, арендованных на их имя.

 

22 мая стало известно, что по делу полковников из управления «К» проходят экс-глава Еврофинанс Моснарбанка, бывший член общественного совета ФСБ Владимир Столяренко, а также член правления АКБ «Еврофинанс Моснарбанк» Александр Бондаренко. Оба они объявлены в розыск, оба, как выяснил РБК, имеют отношение к кипрскому офшору «Дарт Вейдер» (Darth Vader Enterprises Limited), которому отошли активы, похищенные у девелопера Гляделкина.

 

Также известно, что Бондаренко имел отношение к холдингу Eastsib, в одной из дочерних компаний которого работал до своего ареста полковник Фролов. Бенефициары холдинга, чья головная компания зарегистрирована на Кипре, не раскрываются, его правление возглавляет британский подданный лорд Фредерик Понсонби.

 

Бывший владелец «Югры» Алексей Хотин был помещен под домашний арест 19 апреля. Согласно оглашенным в суде материалам дела, он обвиняется в выводе из активов банка «Югра» 7,5 млрд руб. Уголовное дело в отношении банкира было возбуждено по ч. 4 ст. 160 УК РФ (присвоение или растрата). Дело возбудили после письма председателя Центробанка Эльвиры Набиуллиной.

 

Руководитель экспертно-аналитического департамента Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юлия Медведева поясняла, что банкротство «Югры» — самый сложный и масштабный случай в истории работы агентства. По ее словам, 98% всех кредитов (около 240 млрд руб.) были направлены на финансирование бизнеса его владельца в сфере недвижимости и нефтедобычи. Бизнес-активы приобретались за счет кредитования в разных банках, закладывались в обеспечение долга, а затем кредиты гасились деньгами вкладчиков, выведенными из «Югры», рассказала представитель АСВ.

 

Регулятор отозвал лицензию банка «Югра» в июле 2017 года. Тогда «Югра» занимал 29-е место по активам среди российских банков. По данным Центробанка, кредитная организация не исполняла требования федеральных законов и нормативных актов ЦБ: банк размещал средства населения в активах неудовлетворительного качества. На момент отзыва лицензии справедливая стоимость активов банка составляла 51 млрд руб. при обязательствах 199,3 млрд руб.

«РБК»

https://www.rbc.ru/politics/24/05/2019/5ce6c8259a7947296bedabf3

 

«ЮНИСТРИМ» ОПРОВЕРГ ИНФОРМАЦИЮ ОБ ОГРАНИЧЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ В БУДНИ

 

23.05.2019

Ранее сообщалось, что платежная система ограничила проведение переводов в будние дни из-за лимита, установленного Центробанком.

 

Платежная система «Юнистрим» якобы ограничила проведение переводов по вечерам в будние дни из-за лимита, установленного Центробанком, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на письмо компании.

 

Сообщается, что с 20 по 26 мая возможны приостановки работы системы во второй половине дня. Сотрудникам также поручили выдавать клиентам купоны с 50 рублями на мобильный телефон за переводы на выходных.

 

В самой компании проблему отрицают. Радиостанция Business FM сделала несколько звонков в колл-центр «Юнистрим»: операторы заверили, что переводы работают.

 

— Хотела узнать по поводу перевода денег. Сегодня после семи вечера это можно сделать?

 

— Да, конечно, у нас круглосуточно работает система для переводов. Единственное: чтобы пункт получения работал, если вам необходимо прямо на сегодня. В семь часов у нас есть кассы, работают.

 

В «Юнистрим» также отрицают, что есть какие-либо ограничения от ЦБ. «Коммерсанту» пояснили, что на этой неделе действует «акция выходного дня».

 

Однако у ЦБ все же есть причина для ограничения переводов: осенью прошлого года «Юнистрим» был атакован хакерами. Банки-партнеры получали фишинговые рассылки с вложением вредоносного ПО. Банк России может ввести ограничения для информационной безопасности, говорит заместитель гендиректора компании Zecurion Александр Ковалев:

 

— Ограничения, которые вводит ЦБ, естественно, связаны с безопасностью либо вкладчиков, либо держателей денег или получателей. Плюс есть коррупционная составляющая, антитеррористические операции и так далее. Если происходят какие-то подозрительные переводы и компания не реагирует на призывы ЦБ, то, естественно, ЦБ имеет возможность каким-то образом ограничивать.

 

— Учитывая, что для отправителей часто важна срочность, могут ли эти ограничения привести к оттоку клиентов «Юнистрим»?

 

— Безусловно, потому что нет никакого смысла переводить деньги, которые будут идти пару дней условно, никому бы этого не хотелось. С другой стороны, есть регионы, есть определенные тарифы, которые более выгодны у «Юнистрим». Если мы говорим о таких быстрых переводах, это, наверное, не очень хорошо. С другой стороны, часто просто альтернативы нет явной, поэтому кто-то подождет.

 

По данным за прошлый год, оборот «Юнистрим» составил 227 млрд рубдей. Таким образом, средний дневной оборот системы может составлять около 620 млн рублей.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/414910

 

ЦБ СООБЩИЛ О РОСТЕ ПРИБЫЛИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА

 

24.05.2019

Прибыль банковского сектора России в первые четыре месяца 2019 года выросла на 39,7% в годовом выражении — до 750 млрд руб., следует из обзора Банка России «О развитии банковского сектора РФ».

 

«Прибыль (нетто) банковского сектора за январь-апрель 2019 г. составила 750 млрд руб. по сравнению с 537 млрд руб. за январь-апрель 2018 года», — говорится в документе.

 

ЦБ отмечает, что в банковском секторе сохраняется преобладание прибыльных кредитных организаций.

 

«За первые четыре месяца 2019 г. прибыль в размере 819 млрд руб. получили 359 кредитных организаций (77% от количества кредитных организаций, действовавших на 01.05.2019), убыток в размере 69 млрд руб. – 99 кредитных организаций (21%)», — говорится в обзоре.

 

Доля убыточных кредитных организаций снизилась по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 30%.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/TSB-soobschil-o-roste-pribili-bankovskogo-sektora-pochti-v-poltora-raza-2019-05-24/

 

ЦБ ПОДДЕРЖАЛ ПРЕДЛОЖЕНИЕ РАСШИРИТЬ СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ

 

23.05.2019

Центробанк выступает за расширение страхового возмещения для вкладчиков, попавших в сложную жизненную ситуацию, сказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина. «Мы поддержали инициативу расширить (возмещение по вкладам.— “Ъ”) для вкладчиков, попавших в сложные жизненные ситуации»,— сказала госпожа Набиуллина во время обсуждения годового отчета ЦБ за 2018 год на заседании комитетов Госдумы по финансовому рынку, бюджету и налогам, по экономической политике (цитата по ТАСС).

 

По действующему законодательству размер страховой выплаты физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, если у банка отзывают лицензию, составляет до 1,4 млн руб.

 

Ранее Агентство по страхованию вкладов (АСВ) заявило о планах дать возможность вкладчикам лишившихся лицензии банков получать страховое возмещение через маркетплейс ЦБ.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3977132

 

ОСЛАБЛЕНИЕ РУБЛЯ: БУДЕТ ЛИ ЕЩЕ ШАНС КУПИТЬ ВАЛЮТУ?

 

24.05.2019

Вслед за обвалом на внешних рынках и рынке нефти рубль перешел к снижению, потеряв по итогам дня к доллару и евро 46 коп. и 70 коп. соответственно.

 

По состоянию на конец торговой сессии доллар на Московской биржи стоил 64,85 руб., евро - 72,52 руб. Впрочем, стоит сказать, что, даже несмотря на это снижение, рубль выглядел в целом достаточно стабильно. Напомним, что цены на нефть теряли порядка 6%.

 

С чем это связано, сказать достаточно сложно. Возможно, крупные игроки просто не хотят устраивать панику преждевременно, поскольку количество желающих купить валюту на российском рынке в случае любого потрясения становится запредельным.

 

Кроме того, обвал рубля в конце прошлого года также развивался по довольно странному сценарию: сначала российская валюта игнорировала падение нефтяных цен и даже временами укреплялась, однако, когда на внешних рынках уже случился разворот, рубль еще какое-то время продолжал дешеветь.

 

Исходя из этого можно предположить, что рубль не будет слишком сильно реагировать на динамику нефтяного рынка, во всяком случае на первом этапе.

 

С другой стороны, продавцы российской валюты могут выйти на рынок в любой момент и начать разгон котировок. Если это произойдет, есть вероятность, что зарубежные держатели долговых бумаг РФ, которых в последнее время стало достаточно много, начнут закрывать позиции, что усилит давление на рубль.

 

К слову, в четверг на долговом рынке также наблюдались продажи. Котировки гособлигаций начали падать, причем максимальное снижение было зафиксировано в долгосрочных выпусках, которые держат в основном нерезиденты. ОФЗ со сроком дюрации 15 лет - на 0,58%, а 8-летние ОФЗ - на 0,39%.

 

Индекс российских гособлигаций по итогам дня понес незначительные потери в 0,15%.

 

В любом случае на данный момент стабильность рубля должна скорее настораживать, чем внушать оптимизм. Напомним также, что другие валюты развивающихся стран выглядят значительно хуже рубля, а значит, вероятность сильной коррекции на валютном рынке нашей страны возрастает.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/119713

 

ЕВРО ЗА 69 РУБЛЕЙ ВОЗМОЖЕН УЖЕ К ЛЕТУ ИЗ-ЗА ВЫБОРОВ В ЕВРОПЕ

 

24.05.2019

Наталья Мильчакова, кандидат экономических наук, заместитель руководителя "Информационно-аналитического центра "Альпари", специально для "Российской газеты":

 

- Рубль в мае укреплялся к обеим мировым резервным валютам без поддержки со стороны цен на нефть, которые в течение месяца падали, потеряв 2,7 процента, опустившись ниже психологически значимой отметки в 70 долларов за баррель. Но особенно следует обратить внимание на динамику рубля по отношению к евро.

 

Основным событием, которое повлияет на валютный рынок до конца мая, станет как раз событие в Евросоюзе. Это выборы в Европарламент, которые пройдут с 23 по 26 мая.

 

Многие политологи в европейских странах и России прогнозируют, что значительное число мест в Европарламенте могут получить правые, националистические и так называемые евроскептические партии из разных стран ЕС.

 

По оценкам самого Европарламента, "евроскептики" и правые по итогам грядущих выборов совместно могут увеличить свое представительство в законодательном органе ЕС и занять от 8 до 16 процентов мест. В то же время большинства в Европарламенте они с очень высокой вероятностью не получат, по оценкам Европарламента, центристское проевропейское большинство после выборов может сохранить свои 24 процента мест.

 

Но, напомним, что на прошлых выборах в Европарламент явка избирателей составила всего 44 процента. Низкий интерес граждан стран ЕС к выборам может привести к довольно неожиданным результатам, в том числе к тому, что евроскептики и правые могут получить в будущем составе Европарламента гораздо больше мест, чем ожидается.

 

Усиление евроскептических партий приведет к падению курса евро. К тому же, накануне выборов единая европейская валюта попала в волну сильной волатильности. Однако вероятность усиления евроскептических партий крайне мала.

 

Тем не менее, причин для значительного роста курса евро пока нет. Кроме того, у "европейца" не будет ориентиров до конца мая в виде заседаний европейского центробанка, который будет принимать решение по процентной ставке только в июне.

 

Полагаем, что до конца мая курс евро может колебаться в рамках 69-72,3 рубля. Преодоление психологически важного уровня, уход "европейца" к 69 рублям, возможен только при условии, если евроскептики на выборах улучшат свои позиции (такой сценарий мы оцениваем не выше 10 процентов). При другом сценарии курс евро устремится к верхней планке коридора (72,3 рубля).

 

Курс доллара в конце мая мы ожидаем в узком коридоре в 64-65 рублей.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/05/24/evro-za-69-rublej-vozmozhen-uzhe-k-letu-iz-za-vyborov-v-evrope.html

 

БАНКОВСКИЕ СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ БУДУТ СНИЖАТЬСЯ

 

23.05.2019

Крупные российские банки в середине мая заметно опустили ставки по рублевым вкладам. Почему это произошло и чем теперь собираются удерживать клиентов финансовые организации - в материале "РГ".

 

По данным Банка России, во второй декаде мая средняя максимальная процентная ставка по рублевым депозитам в топ-10 банках с наибольшим объемом вкладов населения составила 7,45 процента. Это минимальный показатель с начала 2019 года.

 

Банки будут бороться за деньги клиентов не ставками по вкладам, а программами лояльности

Крупные банки начали активно поднимать ставки по рублевым депозитам с конца лета 2018 года. Это была реакция на расширение санкций и рост неопределенности, отразившийся на стоимости новых заимствований для банков, в частности, на публичном рынке. Банки страховались и от потенциального оттока рублевых вкладов в пользу валютных. Таким образом, рост ставок по вкладам фактически опередил повышение ключевой ставки ЦБ (он поднял ее в сентябре, потом еще раз в декабре). К концу года на объективную тенденцию роста ставок наложились еще сезонные акции банков.

 

Но сейчас повышательная тенденция полностью прекратилась и наблюдается откат назад. Он подогревается и ожиданиями по скорому снижению ключевой ставки. В вышедшем на этой неделе комментарии ЦБ по ликвидности банковского сектора указывается, что ни один из крупнейших российских банков с середины марта не повышал ставки по стандартным линейкам депозитов, а в апреле ряд банков их снизил. Учитывая снижение доходности облигаций, наблюдающееся с начала года, на рынке рублевых депозитов можно ожидать формирования тенденции к снижению среднерыночных ставок, сдерживаемой конкуренцией за вкладчиков между банками, говорится в комментарии ЦБ.

 

По мнению младшего директора по банковским рейтингам "Эксперт РА" Вячеслава Путиловского, в такой ситуации банки, вероятно, будут предлагать вкладчикам более выгодные дополнительные условия по депозитам (например, возможность снятия части вклада или его досрочное расторжение без потери процентов), а также по кросс-продуктам (программы лояльности, кэшбэк и пластиковые карты на выгодных условиях).

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/05/23/bankovskie-stavki-po-vkladam-budut-snizhatsia.html?utm_source=rg.ru&utm_medium=offline&utm_campaign=back_to_online

 

ТОП-5 ГОРОДОВ С САМЫМИ АКТИВНЫМИ ВКЛАДЧИКАМИ

 

24.05.2019

Эксперты банка "Русский стандарт" оценили ситуацию на рынке депозитов и изучили интересы вкладчиков. Евро и доллару сегодня предпочитают рубль.

 

Отдельно эксперты изучил географию вкладов и назвали топ-5 городов с самыми активными вкладчиками: Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Самара и Воронеж.

 

Скачки курсов заставили население быть осторожнее с валютными депозитами. Популярность же рублевых вкладов заметно выросла.

 

По данным "Русского стандарта", средняя сумма вклада в евро упала на 22%, поэтому банк отказался от этого депозита, так как он не пользуется спросом у клиентов.

 

В долларах этот показатель вырос всего на 3,4%, в рублях же рост составил 15,5%.

 

Опрос, проведенный банком в социальных сетях, подтвердил тренд на спад интереса к вкладам в валюте.

 

Возможность резкого роста дохода при небольших рисках, например благодаря покупке валюты, важна лишь для 13% опрошенных.

 

Большинство, а именно 69% опрошенных, отдает предпочтение гарантированному доходу, например рублевому депозиту с выгодной ставкой.

 

Долгосрочность вложения денег, к примеру, покупка квартиры на этапе строительства, интересует 18%.

 

Всего в опросе участвовали около 400 человек.

 

Еще одна тенденция на рынке депозитов – растущая активность вкладчиков-пенсионеров.

 

Поколение, привыкшее откладывать сбережения, продолжает копить.

 

По прогнозам экспертов, переток депозитов в национальную валюту продолжится.

 

В текущей ситуации ставки по рублевым вкладам, в отличие от валютных, выше инфляции, что позволяет не только сохранить деньги, но и увеличить накопления за счет дохода по вкладу.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/119637?page=5

 

ФОНДОВЫЙ ВЗЛЕТ

 

24.05.2019

Финансовый аналитик Анастасия Соснова — о том, как российскому рынку удалось вырасти до исторических значений.

 

На этой неделе рублевый фондовый индекс Московской биржи, отражающий динамику российского рынка акций, дважды переписывал исторические максимумы. Сначала значение индекса Мосбиржи превысило 2600 пунктов, затем достигло отметки 2644,61 пунктов.

 

По данным Bloomberg, за последний год российский индекс Мосбиржи увеличился на 12,34%. Более высокие показатели роста индексов были зафиксированы только в Индии, где бенчмарк BSE Sensex за аналогичный период времени прибавил 12,87%, а также в Бразилии, где индикатор Bovespa показал рост на 14,2%.

 

Глобальный фон до недавнего времени был относительно благоприятен для покупок рисковых активов по всему миру, в том числе российских. Американская и китайская экономики продолжали расти высокими темпами. А, следовательно, опасения по поводу замедления роста мировой экономики не находили подтверждения. Кроме того, американский регулятор сделал паузу в серии повышений базовой ставки, чем подстегнул спрос участников финансовых рынков на риск.

 

Однако развивающиеся фондовые рынки росли далеко не все, а лишь наиболее недооцененные и перспективные. К ним можно отнести, в частности, индийский и бразильский рынки акций. Российский также легко причислить к этой категории.

 

Надо отметить, что индекс Мосбиржи начал обновлять максимумы еще в 2018 году. В то время поводом стало повышение цен на нефть Brent до $80 за баррель, которое вылилось в рост акций нефтегазового сектора. К слову, вес бумаг сырьевых компаний в индексе нашего фондового рынка составляет 49,91%. Тем не менее в то же время наблюдалось снижение индекса РТС, что было обусловлено одновременным обесценением рубля.

 

Отличительная особенность роста российского рынка — тот факт, что за последний год также увеличился тот же состав акций в долларах. Индекс РТС за рассматриваемый период времени поднялся на 7,7%. Таким образом, еще полгода назад преобладали негативные настроения, в основном в сфере государственных облигаций (ОФЗ), из которой на фоне ухудшения геополитической обстановки бежали нерезиденты.

 

На текущий момент ситуация кардинально изменилась. Результаты последних аукционов по размещению ОФЗ свидетельствуют о том, что нерезиденты в отсутствие усиления санкционного давления на Россию со стороны США вновь обратили внимание на недооцененные отечественные активы. В частности, на рынок ОФЗ. Причем началось это не так давно — в апреле.

 

Тогда же Минфин неожиданно разместил максимальный месячный объем ОФЗ за всю историю наблюдений — на 403,8 млрд рублей по номиналу. При этом нерезиденты и дочерние иностранные банки выкупили 41,6% всего объема первичного размещения. А доля остатков вложений нерезидентов в общем объеме рынка ОФЗ увеличилась до 27,1%, тогда как еще на конец марта она составляла 26,2%.

 

За неполный май Минфин уже разместил ОФЗ на сумму 307 млрд рублей, а тем временем спрос растет. Правда, до максимальной доли нерезидентов в ОФЗ, которая наблюдалась в марте 2018 года и составляла 34,5%, еще далеко. Но в целом можно сказать, что тренд изменился и в ближайшее время при условии отсутствия резко негативных факторов увеличение численности зарубежных игроков в ОФЗ может продолжиться.

 

Таким образом, рост российского фондового рынка в последнее время шел в такт с увеличением внимания нерезидентов к российским гособлигациям. Кроме того, поводом уже не являлось повышение цен на нефть. И последний нюанс: рост происходил на повышенных оборотах, что может также косвенно свидетельствовать в пользу прихода на рынок нерезидентов.

 

Официальной причиной взлета индекса Мосбиржи выше отметки 2600 пунктов считается изменение дивидендной политики «Газпрома». Компания долго уклонялась от выполнения требования правительства по направлению на дивидендные выплаты 50% от чистой прибыли по МСФО, ссылаясь на необходимость крупных вложений в инфраструктурные проекты. Однако руководство газового холдинга резко изменило концепцию, хотя до завершения проектов остается еще два года, и неожиданно приняло решение направить на дивиденды 26% чистой прибыли по МСФО и повысить их в 1,6 раза. На этой новости акции «Газпрома» в первый же день взметнулись на 16%. А поскольку вес этой компании в индексе Мосбиржи самый высокий и составляет 16,45%, взлет бенчмарка Мосбиржи был неизбежен.

 

Впрочем, изменение дивидендной политики «Газпрома» могло стать лишь официальным поводом для реализации отложенного спроса инвесторов, в числе которых, вероятнее всего, достаточное количество нерезидентов. В таком случае даже следующая психологическая отметка в 2650 пунктов по индексу Мосбиржи может и не стать препятствием.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/881312/anastasiia-sosnova/fondovyi-vzlet

 

АКЦИИ ВТБ ВЫРОСЛИ НА 10% ЗА ДЕНЬ

 

23.05.2019

Акции ВТБ во время торгов в четверг, 23 мая, выросли более чем на 10%. Об этом свидетельствуют данные Мосбиржи.

 

По итогам торгов цена одной акции составила 0,0387 руб. Это максимум с ноября 2018 года. Последний раз отметки 0,038 акции ВТБ достигали 15 ноября 2018 года.

 

Рост произошел на фоне презентации стратегии развития ВТБ на 2019–2022 годы. В документе (есть у РБК), в частности, говорится, что банк заложил в стратегию возвращение к практике выплаты дивидендов в размере 50% от чистой прибыли по МСФО уже в 2019 году.

 

Первый вице-премьер и министр финансов Антон Силуанов, который также возглавляет наблюдательный совет банка, в конце апреля говорил, что в 2018 году на дивиденды будет направлено 15% от чистой прибыли по МСФО. ВТБ позднее уточнял, что речь идет о дивидендах на 26,8 млрд руб.

 

Это связано с внедрением в России стандарта банковского регулирования «Базель III», который предусматривает специальные надбавки к капиталу для снижения рисков. По словам Силуанова, новый стандарт потребовал от ВТБ докапитализации в размере 450 млрд руб. в период с 2017 по 2019 год.

 

«Сокращение доли дивидендов стало компромиссным решением для того, чтобы оставшейся части чистой прибыли хватило для исполнения нормативов по Базелю III», — пояснял в беседе с РБК аналитик S&P Роман Рыбалкин. По его словам, сейчас нет оснований полагать, что банк не выполнит новые требования, однако это может произойти в экстренном случае — например, при росте курса доллара до 100 руб.

«РБК»

https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5ce6d02a9a79472f60992abd

 

ПОДБРОСИТЬ В МОНЕТКУ

 

24.05.2019

По данным обзора рынка золота 2019 года от аналитической компании GFMS, в 2018 году мировой спрос на инвестиционные монеты поднялся до самого высокого уровня за шесть лет, достигнув 236 тонн. Россия в этом плане не была исключением.

 

Инвестиционные монеты отличаются от обычных тем, что для их чеканки используются золото и серебро. Поэтому их стоимость определяется не художественной ценностью и не номиналом, а текущими ценами драгметаллов на бирже.

 

В монеты есть смысл инвестировать, если есть свободные средства, которые не потребуются внезапно в ближайшие годы

 

Как следует из данных Всемирного золотого совета, в 2018 году спрос на желтый металл со стороны физических лиц в России был равен около 2,8 тонны (105 миллионов долларов). В нашей стране было произведено 800 килограммов золота в форме инвестиционных монет, что в стоимостном эквиваленте равняется 33 миллионам долларов, или более 2,1 миллиарда рублей.

 

"Речь идет, по всей видимости, о самых популярных монетах России — "Георгиях Победоносцах", — говорит Алексей Вязовский, вице-президент "Золотого монетного дома". — Если предположить, что 800 килограммов золота были распроданы в форме унциевых монет, то получится более 110 тысяч монет ("Георгий" весит четверть унции). Большая часть этих монет была куплена отечественными инвесторами".

 

Впрочем, россияне покупают не только "Георгии", но также иностранные инвестиционные монеты: американских "Орлов" и "Бизонов", британские "Соверены", монеты из серии "Звери Королевы", австралийские "Кенгуру", австрийские "Филармоникеры" и китайские "Панды".

 

Покупка инвестиционных монет — один из способов легально и выгодно инвестировать в "вечные ценности". Пики продаж, как правило, приходятся на время различных потрясений на финансовых рынках, которые сегодня стали новой реальностью.

 

Сейчас популярность инвестиций в золото растет. Министерство финансов РФ в проекте Публичной декларации целей и задач на 2019 год указывало, что "в целях дедолларизации российской экономики планируется создать условия для использования аффинированного (инвестиционного) золота в качестве средства накопления".

 

"Под созданием условий, вероятно, имеется в виду отмена НДС на золото в слитках. Если такое решение действительно будет принято, это заметно повысит интерес инвесторов к вложениям в слитки, — полагает Алексей Вязовский. — Пока же они довольствуются инвестиционными монетами, которые сделаны из чистого драгметалла высокой пробы (обычно это три "девятки", но есть и исключения, как, например, канадский "Кленовый лист" с пятью)".

 

Впрочем, в отличие от слитков у монет иногда есть наценка по отношению к курсу за счет эстетической и коллекционной ценности: уникальный дизайн и ограниченный тираж — залог повышения цены той или иной монеты в будущем. Например, у золотой монеты Ниуэ из серии "Замечательные рептилии" под названием "Зеленый Древесный Питон" 2019 года выпуска проба равна четырем "девяткам", а сама она отличается очень необычным дизайном: из ветвей дерева выступает тело змеи с головой и высунутым языком (изображение змеи цветное). Тираж этой монеты — всего 150 экземпляров.

 

По словам Алексея Вязовского, средняя наценка на инвестиционные монеты составляет около 3-5 процентов.

 

Вложения в золото оправданны в долгосрочной перспективе. На данный момент одна унция (31,1 грамма) стоит около 1290 долларов, тогда как десять лет назад — 924 доллара.

 

За ценами на золото следуют и цены на инвестиционные монеты. Так, например, в 2010 году "Георгий Победоносец" стоил 8,6 тысячи рублей, а в начале 2019 года уже 23 тысячи рублей — рост в 2,5 раза. Кстати, чеканка этой монеты в 2018-2019 годах возобновилась после двухгодичного перерыва, что опять же создает ажиотаж вокруг нее на отечественном рынке.

 

Преимущество золотых инвестиционных монет — трудность их подделки, отмечает Алексей Вязовский. Монету легко проверить на подлинность. Перед покупкой монету взвешивают и с помощью специальной таблицы весов оценивают, соответствует ли она параметрам. Кроме того, такие монеты удобно хранить: золото является химически нейтральным металлом, поэтому выдержит любое воздействие. Некоторые люди хранят свои блестящие инвестиции в домашних сейфах, другие — в банках.

 

СЕРГЕЙ ДЕЙНЕКА, ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИТИК "БКС ПРЕМЬЕР": Инвестиционные монеты эмитируются центральными банками и предназначены именно для частного инвестирования. К преимуществам таких монет стоит отнести отсутствие налога на добавленную стоимость (НДС) при покупке, доступность вложений и их понятный принцип действия. Это оптимальный вариант для тех, кто хочет инвестировать в физическое золото и не хочет разбираться в банковских и биржевых тонкостях.

 

Главные недостатки инвестиционных монет — это, как правило, отрицательный спред между ценой покупки и ценой продажи в банке, невысокая ликвидность, (их не так просто продать), необходимость расходов на хранение (достаточно поцарапать монету, и она переходит из "отличного" состояния в "удовлетворительное").

 

Рост цены инвестиционных монет может происходить не только вследствие роста стоимости металла, из которого они изготовлены, но и вследствие ограниченности тиража. В целом монеты могут быть интересными в долгосрочной перспективе, при инвестициях, как минимум, на 3-5 лет. Поэтому в такие монеты есть смысл инвестировать, если у частного инвестора есть свободные средства, которые не потребуются внезапно в ближайшие годы.

 

Из любопытных новинок 2019 года следует упомянуть о продолжении серии "Звери Королевы", которая выпускается Великобританией. На сей раз монета посвящена Йелю Бофорта (31,1 грамма чистого золота 0,9999 пробы). Это уже седьмая монета из данной серии. Йель — мифический зверь, способный независимо поворачивать каждый из своих рогов, поэтому если ведущий рог будет поврежден в бою, другой рог может занять его место. Этот символ связан с королевой Елизаветой II через Генриха VII, который унаследовал его от своей матери, леди Маргарет Бофор, игравшей центральную роль в "Войнах роз". Ее статус в качестве матриарха династии Тюдоров придает Йелю престиж и символическое значение.

 

Интересный дизайн у новой монеты Австралии "Дракон и Тигр" (31,1 грамма чистого золота 0,9999 пробы). На реверсе расположены стилизованные изображения тигра и дракона, которые являются символами удачи, мудрости, просветления и власти.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/05/23/spros-na-investicii-v-zoloto-obnovil-shestiletnij-maksimum.html

 

ИЗ ПЕПЛА: ПОЧЕМУ БИТКОИН СНОВА В ЦЕНЕ

 

24.05.2019

Аналитики не могут объяснить причин взлета актива, который уже списали со счетов.

 

2017 год продемонстрировал нам один из величайших финансовых пузырей нашего века. В течение нескольких месяцев курсы многих криптовалют подскочили в разы, а то и на пару порядков. Биткоин, флагман рынка, в январе 2017-го считался дорогим — стоил около $800. Разогретые ожиданиями инвесторы сочли иначе: к концу декабря биткоин вырос в цене почти на 2500% и остановился в шаге от отметки $20 тыс. Аналитики в качестве перспектив на ближайшее время называли цифры $50 тыс., $100 тыс. и $1 млн за 1 биткоин. Мало кто удивлялся, поскольку виртуальные валюты уже приучили людей к тому, что на этом рынке любая фантастика может стать реальностью в течение пары дней.

 

Всё рухнуло в течение считаных недель. 22 декабря 2017 года биткоин разом потерял треть стоимости, после чего еще некоторое время находился в стадии свободного падения. К февралю 2018 года обвал по отношению к пику достиг 65%, после чего наступила «капитуляция» — участников, играющих на повышение, на рынке не осталось. К февралю текущего года курс опустился к $3,3 тыс., а показатель падения побил практически вечный рекорд «краха доткомов» рубежа веков — 80%.

 

К этому времени биткоин надежно похоронило большинство финансовых экспертов, благо что авторитетных мнений о бесперспективности казавшегося революционным платежного средства было накоплено достаточно. Биткоин задолго до возникновения последнего всплеска рыночной истерии критиковали бывший глава ФРС Алан Гринспен («Надо сильно напрячь воображение, чтобы определить, в чем состоит истинная ценность биткоина. У меня не получилось»), точно предсказавший кризис 2008 года аналитик Нуриэль Рубини («мать всех пузырей»), нобелевские лауреаты Джозеф Стиглиц и Пол Кругман, а также почти все руководители крупных американских банков. Все эти мнения внезапно обрели вес в глазах публики, а надежда осталась разве что у самых отчаянных криптовалютных энтузиастов. И тем не менее, достигнув нижней точки в феврале 2019 года, биткоин вновь начал расти.

 

К началу апреля 2019 года была преодолена отметка в $5 тыс., а в мае стремительный рост на 50% привел к достижению биткоином максимума с июля 2018 года — $8 тыс. До максимумов осени-зимы 2017 года по-прежнему еще очень далеко, но динамика впечатляет. Причем в этом же направлении движутся и «младшие» криптовалюты: Ethereum, к примеру, подорожал за последние 90 торговых дней более чем на 105%.

 

По большому счету нынешний рост курсов биткоина, эфириума и других виртуальных валют столь же солиден в абсолютных и относительных показателях, что и взлет во время криптовалютной лихорадки 2017 года. Хотя шумихи вокруг данной темы куда меньше. Этот факт ставит в тупик большинство обозревателей рынка — они не видят четкой и очевидной причины взлета цены актива, который уже давно был списан со счетов. Можно выделить лишь несколько факторов, которые могли бы повлиять на возрождение интереса к биткоину.

 

Оживление на мировых фондовых рынках началось именно в конце зимы. С начала февраля ключевой индекс американских бирж S&P500 поднялся на 250 пунктов, или почти на 10%. Можно представить себе, что рост котировок стал той волной, которая поднимает все лодки. Исполненные оптимизма инвесторы стали скупать всё подряд. А поскольку капитализация рынка криптовалют хотя уже и значительна, но всё же на порядок уступает общей капитализации рынка акций, эти покупки разогнали рост биткоина куда сильнее.

 

Влияние этого фактора, если даже оно и есть, представляется всё же не очень существенным. Исторически подъемы и спады на криптовалютном рынке далеко не всегда совпадали с «бычьими» настроениями на фондовых биржах. Да и в этот раз биткоин продолжил укрепляться в мае, в то время как котировки фондового рынка поползли вниз.

 

Подозрения, что рынок криптовалют агрессивно манипулируется, возникают довольно часто. Аналитик Престон Бирн заметил, что каждый взлет курса биткоина сопровождался масштабными проблемами на крупных валютных биржах вплоть до ситуации неплатежеспособности. На популярном рынке со сравнительно небольшими объемами торгов (считается, что 95% всех сделок с биткоинами являются фиктивными) крупные инвесторы имеют колоссальные по своим возможностям инструменты для манипулирования ценой.

 

Стоит, впрочем, отметить, что с доказательствами постоянной и масштабной манипуляции курсом биткоина дело обстоит не очень хорошо, хотя слухи на эту тему заставляют банкиров и регуляторов по-прежнему нервозно относиться к новым валютам.

 

Этой весной лед определенно тронулся в отношении гигантов мирового финансового бизнеса к технологии блокчейна. Два года назад гендиректор крупнейшего банка США JP Morgan Джейми Даймон называл биткоин мошенничеством. Сегодня банк разрабатывает свою собственную платежную систему, основанную на блокчейне. Ожидается, что Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) вот-вот одобрит создание торгуемого на бирже инвестфонда, который будет привязан к биткоину. Крупная инвестиционная компания Fidelity объявила о создании депозитарного сервиса для биткоина и других ликвидных криптовалют.

 

Компании нефинансового сектора не отстают. Facebook готовит проект Libra, целью которого будет создание системы онлайн-платежей, основанной на блокчейне. Совсем недавно стало известно, что крупные сети магазинов (Crateand Barrel, Nordstrom и Whole Foods) объединились в партнерство, в рамках которого согласились принимать биткоин в качестве платежного средства.

 

Таким образом, всю весну криптовалюты сопровождает довольно позитивный информационный фон, связанный со все более активным внедрением этих инструментов в мировую финансовую и платежную систему. Улучшение конъюнктуры подстегнуло «быков», играющих на укреплении биткоина.

 

Последний взлет курса биткоина, произошедший в мае, имеет прямое отношение к американо-китайским торговым неурядицам, считает гендиректор криптовалютной компании Digital Currency Trading Барри Силберт. По его словам, скупка биткоина началась сразу же после провала переговоров между Вашингтоном и Пекином в начале мая. Инвесторы могут расценивать виртуальную валюту как тихую гавань, где можно укрыться от потрясений на «большом» финансовом рынке.

 

Согласно наблюдениям Силберта, биткоин рос в цене каждый раз, когда на международной арене происходили события, грозящие финансовыми рисками и неопределенностью. Таковыми были референдум в Греции о принятии программы финансовой помощи и Brexit. Биткоин, таким образом, выступал в роли золота — не подверженного инфляции или девальвации актива.

 

Само золото стало менее популярным, так как в последнее время центральные банки по всему миру (особенно в России и Китае) активно закупаются им. Тем самым инвестор, решивший прикупить себе слитков, рискует в большей степени, чем раньше: ведь в случае по-настоящему острого финансового кризиса власти, возможно, будут вынуждены распродать часть своих запасов и цена от затоваривания рынка резко пойдет вниз.

 

К этим рассуждениям стоит добавить, что до половины инвесторов в биткоин приходится на Китай, в то время как именно юань подвергается наибольшему давлению из-за экономического конфликта с США. Встревоженным китайцам по силам разогреть криптовалютный рынок в одиночку.

 

Ни одна из предложенных теорий не может в полной мере объяснить феномен возрождения биткоина. Результат, однако, налицо, и приунывшие в прошлом году энтузиасты криптовалюты вновь пророчат новый золотой век биткоина. Так, фондовый менеджер Марк Юско ожидает роста курса валюты до $400 тыс.

 

Впрочем, фундаментально для биткоина за последний год не поменялось ничего. Криптовалюта, как и все блокчейн-технологии по-прежнему обладают ограниченной применимостью. Проблемы скорости трансакций, надежности контрагентов и защиты от взлома пока не решены. Без продвижения в этом направлении биткоин, как и другие виртуальные валюты, останется лишь спекулятивным активом, в самом лучшем случае — конкурентом консервативных способов хранения денег вроде золота. Если ничего не изменится, то каждый бурный взлет будет компенсироваться болезненным падением.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/880947/dmitrii-migunov/iz-pepla-pochemu-bitkoin-snova-v-tcene

 

«НАДО ОГРАНИЧИВАТЬ НЕ КОМПАНИИ, А ГОСУДАРСТВО»

 

24.05.2019

Глава Сбербанка Герман Греф о комиссиях, конкурентах и слонах.

 

«Самая амбициозная задача, которую только можно придумать,— не просто цифровая трансформация банка, а построение цифровой экосистемы. И она чрезвычайно сложна в реализации. Если бы сейчас я покинул пост, это было бы не очень честно перед акционерами. Поставив такие задачи, нужно довести их до состояния, когда ни у кого не будет сомнений, что достижение целей в высокой степени обеспечено. Будем надеяться, что к 2024 году, когда заканчивается мой контракт, мы увидим более или менее работающую экосистему.

 

Для нас здесь есть целый ряд очень комплементарных направлений. Первое — онлайн-кинотеатр Okko с очень интересной бизнес-моделью. Мы видим, как его улучшить, сделать первым на рынке. Новостные агрегаторы тоже интересны. Очень серьезную работу придется провести по совершенствованию платформы, но это будет наш вклад, все деньги от сделки идут на развитие. У нас уже есть большой совместный бизнес — «Фудплекс» (цифровая платформа для ресторанного рынка). Он достаточно хорошо развивается, и благодаря сделке мы увеличим долю. Сейчас это порядка 35%, после завершения сделки с Rambler эффективная доля составит 49%. Сервисы по продаже билетов (Афиша.ру и др.) также комплементарны. Мы искали возможности на этом рынке и в сделке с Rambler получили все в комплексе.

 

Сбербанк вышел на рынок микрофинансирования. Насколько успешно? У нас там две компании, обе создавались с нуля. «Выдающиеся кредиты» начали активный рост в 2018 году и предоставляют займы компаниям на сумму до 3 млн руб. на срок до 18 месяцев. Мы научились одобрять займы в течение часа и выдавать их в течение дня. Компания прибыльна и уже стала лидером рынка в этом сегменте. На сегодня портфель выданных займов составляет 2,8 млрд руб., мы хотим увеличить его кратно. Скоро продукт будет доступен полностью онлайн, максимально облегчая получение займа.

 

Вторая компания — инвестиционная P2B-платформа, на которой частные, а позже и институциональные инвесторы смогут финансировать компании напрямую в форме предоставления коллективных займов (краудлендинга). Компания основана в 2018 году, пилотные сделки состоялись в первом квартале, мы предложим новый продукт рынку в ближайшее время.

 

У нас самый большой объем данных в стране и наиболее четкая модель прогнозирования дефолта, на них построенная. Это позволяет принимать осознанные и взвешенные решения, помогать молодым компаниям расти и развиваться. Мы надеемся цивилизовать рынок и кратно увеличить его…

 

«Спасибо» каждый год расширяется и становится более технологичным и понятным сервисом, мы работаем над этим. Что касается кэшбэка, то «Спасибо» — в первую очередь программа лояльности, которая стимулирует клиентов к определенной модели поведения. Просто кэшбэк нам неинтересен. Возможность конвертировать баллы в деньги есть, но не по курсу 1:1. Выгоднее приобретать на баллы товары у партнеров. Мы как экосистема заинтересованы, чтобы вы оставались и использовали накопленные баллы внутри нашей системы.

 

Затраты банка на программу лояльности на 2019 год — 25 млрд руб. И это только затраты банка, без учета вложений партнеров.

 

В области кадровой политики у нас есть общая логика, нам нужны люди, которые могут совмещать банковский бизнес с очень амбициозными целями: цифровизацией и созданием технологической платформы, построением экосистемы. Некоторые из тех, кто ушел, просто приняли решение что-то поменять в жизни. Где-то мы достигли соглашения с коллегами, что они вырастили преемников…

 

Международный бизнес чувствует себя не очень хорошо. До момента попадания под санкции он зарабатывал миллиард долларов в год и сейчас бы зарабатывал больше, но, к сожалению, случилось то, что случилось. Мы потеряли ряд возможностей на этих рынках, попали под очень серьезный прессинг регуляторов, не можем привлекать капитал с рынка. Это существенно изменило экономику нашего международного бизнеса и его цели.

 

Когда мы увидели, что ситуация с санкциями не временная, то поставили задачу постепенного выхода с целого ряда рынков. Поэтому мы сейчас в сделке по Турции, пытаемся провести сделку на Украине. Мы собираемся оптимизировать присутствие в Европе, но в каких странах, не можем анонсировать…

 

О комиссиях за эквайринг. Все участники рынка считают, что регулирование не требуется. Вмешательство государства в ценообразование всегда заканчивается печально. При этом мы много раз говорили, что у нас бизнес-модель не европейская. В России мы придумали бизнес-модель, выгодную всем, когда банки взяли на себя все расходы на приобретение эквайринговых аппаратов, их обслуживание и разработку программного обеспечения. Это привело Россию в позицию мировых лидеров по удобству и объему безналичных платежей. Если торговцы будут настаивать на снижении комиссий, мы не будем себе в убыток содержать всю сеть эквайринга. Мы будем вынуждены вернуться к предыдущей бизнес-модели, торговым предприятиям придется покупать эквайринговые аппараты, заказывать софт, самим отвечать за обслуживание. Тогда они будут иметь стоимость эквайринга такую же, как в Европе. Но в итоге это получится дороже, чем сегодня.

 

Что касается системы быстрых платежей (СБП), мы ведем переговоры с ЦБ и надеемся, что удастся найти компромисс. Мы будем подключены, но на определенных условиях, которые создают смысл для дальнейшего развития системы.

 

Если нас подключат принудительно, бизнес-модель просматривается сложно. Но мир на сегодняшней ситуации не остановился, мы очень много инвестируем в придумывание новых возможностей и технологий. Мы были первыми на рынке и не пользовались никакими преференциями. При этом мы никому не запрещали работать, напротив, открыли возможность подключения к системе других банков. Зачем регулятору создавать альтернативно-принудительное счастье вместо отслеживания недискриминационного партнерства, для меня неясно…

 

 О Единая биометрической системе (ЕБС). Проблема в том, что у нас немножко разные процессы: в банке он значительно проще, в ЕБС — сложнее. Поэтому есть два процесса, идущих параллельно.

 

Очевидно, что было в 2008 году, когда пришла наша команда, и сейчас сравнивать невозможно. Сейчас Сбербанк — это громадная система, которая во много раз более прибыльная и более сложная в первую очередь технологически. Это совсем другая история. Но очевидно, что слон очень сильно увеличился и их стало много. Насколько он гармонично пляшет, нужно спрашивать у наших клиентов…

 

Об идеи Минэкономики запретить госбанкам покупать финансовые активы. Это самый плохой путь ограничения госсобственности в экономике. Если есть такое желание, надо ограничивать не компании, а государство. То есть продавать, приватизировать активы. Или не создавайте компании, или не лишайте их рыночной силы. С учетом того, что госкомпаний много, ограничивая их в развитии, вы ограничиваете развитие экономики. У государства как собственника есть возможность влиять на стратегию каждой компании через ее органы управления. В общем, я эту инициативу не оценил или не понял.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3976807

 

БАНКИ БУДУТ ОБЯЗАНЫ ОБСЛУЖИВАТЬ КЛИЕНТОВ ПО ЛИЦУ И ГОЛОСУ

 

24.05.2019

ЦБ сделает обязательным оказание услуг через Единую биометрическую систему.

 

ЦБ хочет обязать банки оказывать гражданам услуги при помощи Единой биометрической системы (ЕБС), говорилось в презентации регулятора в Санкт-Петербурге. ЕБС, оператором которой выступает «Ростелеком», заработала летом прошлого года: она позволяет россиянам, сдавшим биометрию — изображение лица и слепок голоса — в одном банке, открывать счета, брать кредиты и проводить другие операции в любом другом без визита в отделение

 

Это инициатива ЦБ, «Ростелеком» обеспечивает лишь техническую возможность, уточняет его представитель; поправки готовит ЦБ и Министерство цифрового развития, а Госдума обсуждает с ЦБ этот вопрос, говорит председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, законопроект может появиться уже в июле.

 

ЦБ и «Ростелеком» активно продвигают свою систему — они начали информационную кампанию в поддержку ЕБС: ездят по стране, рассказывая банкирам и журналистам о плюсах системы.

 

В части кредитных продуктов еще не готова нормативно-правовая база, указывает управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют Банка» Антон Павлов: необходимо четко прописать алгоритмы работы как с клиентом (например, формирование и хранение кредитного досье без подписи клиента на бумаге), так и с федеральными системами для получения оперативной информации (ФНС, ПФР).

 

Затраты банков на подготовку к оказанию услуг через ЕБС много меньше тех, что требуются на обеспечение всех офисов оборудованием для сбора биометрии, говорит директор дирекции цифрового бизнеса Промсвязьбанка Юрий Чернышев. «Собирать и передавать биометрию дорого, дорабатывать системы для получения информации из ЕБС — дешевле», — поясняет он и призывает направлятьосновные усилия на объяснения людям, что сдача биометрии в ЕБС безопасна с точки зрения защиты данных. Это обеспечит спрос на эти услуги, уверен Чернышев.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/05/23/802332-banki-obyazani

 

ГОСДУМА ОДОБРИЛА УСИЛЕНИЕ КОНТРОЛЯ ЗА ПОЧТОВЫМИ ПЕРЕВОДАМИ ДЕНЕГ

 

23.05.2019

Госдума приняла в первом чтении законопроект, наделяющий Росфинмониторинг дополнительными полномочиями по контролю за денежными операциями, следует из паспорта проекта в системе обеспечения законодательной деятельности на сайте Госдумы.

 

Законопроект обязывает финансовую разведку контролировать почтовые переводы размером более 100 тыс. руб., а также операции, проводимые с помощью мобильных операторов, на сумму более 50 тыс. руб. (за исключением оплаты собственно услуг связи). Контроль также устанавливается за операциями по передаче клиенту денег на сумму более 600 тыс. руб. в случае, если они выплачиваются в счет исполнения обязательств третьего лица.

 

Нововведения предложены для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

 

Законопроект направлен президенту, правительству, в Совет Федерации и комитеты Думы. На внесение поправок отведено 30 дней.

 

Среди авторов законопроекта — глава финансового комитета Думы Анатолий Аксаков и первый замглавы комитета Совфеда по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев.

 

Как ранее писал РБК, операторы платежей в случае принятия закона будут отчитываться перед Росфинмониторингом обо всех операциях, которые превышают соответствующие пороги. Это не означает, что такие платежи автоматически считаются отмыванием.

 

«Для людей это ничего не означает, они вообще не заметят. Это касается только организаций», — прокомментировал РБК Аксаков. Сопредседатель комитета по вопросам противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма Ассоциации российских банков Алексей Тимошкин сказал, что охватываемые законопроектом операции — сфера, в которой недостаточно контроля, и назвал ее серой зоной.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/23/05/2019/5ce6ce9b9a79472e89fdf807

 

MASTERCARD РЕШИЛА ЗАПУСТИТЬ СЕРВИС СНЯТИЯ НАЛИЧНЫХ ЧЕРЕЗ QR-КОД

 

24.05.2019

Платежная система Mastercard начала обсуждать с российскими банками внедрение в банкоматах сервиса снятия наличных через QR-код. Письма с предложением присоединиться к проекту были разосланы кредитным организациям, рассказали РБК четыре источника на платежном рынке.

 

На первом этапе услуга будет доступна только держателям карт Mastercard тех банков, которые присоединятся к проекту. В дальнейшем Mastercard планирует подключать к сервису карты других платежных систем, рассказал один из источников. Новый функционал потребует от банков обновить программное обеспечение в банкоматах, говорит собеседник РБК.

 

«В России мы активно развиваем бесконтактную технологию, в том числе и для снятия наличных на банкоматах», — сообщила пресс-служба Mastercard.

 

В феврале 2019 года международное подразделение Mastercard представило банкомат с новым сервисом на всемирной выставке Mobile World Congress в Барселоне. Тогда директор по развитию бизнеса Mastercard в России Дмитрий Тартышев сообщил, что платежная система пока не думает о развитии этого сервиса в России.

 

Mastercard описала, как будет функционировать сервис. Он работает через специальное приложение и QR-код, который необходимо просканировать с экрана банкомата, а затем подтвердить свою личность при помощи биометрии через смартфон — это может быть как отпечаток пальца, так и система распознавания лица. После того как банкомат удостоверится в личности держателя карты, он выдаст необходимую сумму. Приложение также поможет найти на карте ближайшие банкоматы и покажет, в каком из них наиболее выгодная комиссия.

 

Банк «Русский стандарт» подтвердил получение письма, он рассматривает участие в проекте, но не называет сроки, когда этот функционал может появиться в банкоматах. Райффайзенбанк может начать использовать QR-коды, но в долгосрочной перспективе. Банк «ФК Открытие» письма от Mastercard не получал, но планирует самостоятельно внедрять такую технологию, поделился планами вице-президент и директор департамента эквайринга Александр Дынин. В Сбербанке, который уже тестирует похожий бескарточный сервис снятия наличных в банкомате, отказались комментировать инициативу Mastercard. ВТБ ответил, что получил предложение Mastercard присоединиться к сервису и сейчас рассматривает его: «Говорить о каких-то решениях пока преждевременно, так как проект требует детальной проработки». Тинькофф Банк сообщил, что знает об этом предложении.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/24/05/2019/5ce675a09a7947044d99558b

 

КОМИССИОННЫЙ СПОР: ИЗ-ЗА СТАВОК НА ЭКВАЙРИНГ ТОВАРЫ МОГУТ ПОДОРОЖАТЬ

 

24.05.2019

Ритейл предупредил банки, что не удержит стоимость продукции из-за высоких тарифов на оплату картами.

 

Ставки эквайринга негативно отразились на прибыли ритейлеров — они недополучили 7,4% прибыли в 2018 году, а в 2019 году могут лишиться уже 10%, говорится в письме Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ) в адрес Ассоциации банков России (АБР). Обращение направили к очередному заседанию рабочей группы по регулированию тарифов за оплату картой. Высокий уровень комиссий не позволит удерживать цены от роста, а также ухудшит системы скидок, следует из письма.

 

Затраты продуктовых торговых сетей за эквайринг в общем объеме расходов выросли с 2,8% в 2014 году до 4,5% в 2019-м, аргументируют свою позицию ритейлеры. Это довольно существенный показатель, поскольку около 80% издержек ритейла — это плата производителям и дистрибуторам за поставки товаров.

 

Кроме этого, «оплата банковскими картами обходится организациям торговли в четыре раза дороже, чем прием наличных денежных средств с последующей их инкассацией», говорится в письме. По данным финансовой отчетности ритейлеров, подготовленной по международным стандартам (МСФО), затраты на эквайринг для продуктовых магазинов составляют 0,4–0,8% от оборота, тогда как расходы на обслуживание наличной выручки — 0,2%. «Сложившаяся ситуация делает экономически невыгодным прием к оплате банковских карт и стимулирует возврат в том числе предприятий малого и среднего бизнеса к расчетам наличными», — пишут в АКОРТ.

 

Аналогичной точки зрения придерживаются в другом объединении — Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ). Там также пишут в АБР, что средняя ставка по эквайрингу составляет 1,2–1,5%, в то время как по инкассации она варьируется от 0,18% до 0,22%, что препятствует распространению безналичных платежей. Президент АКИТ Артем Соколов пояснил «Известиям», что средства, сэкономленные в результате более низких комиссий, компании направят на улучшение предложений и сервисов для клиентов.

 

В банковском сообществе приводят контраргументы. Как сказал «Известиям» вице-президент АБР Алексей Войлуков, в случае снижения финансовыми организациями тарифов за эквайринг и интерчейндж (комиссия, которую кредитные организации, участвующие в обслуживании карт, выплачивают друг другу в процессе совершения операций. — «Известия») им придется ухудшить условия по кредитным картам и отказаться от программ лояльности.

 

— Около 15% покупок по безналу оплачиваются кредитной картой. Условия таких займов ухудшатся, если банки понизят тарифы. Это приведет к падению спроса в этом сегменте как минимум на треть, — заявил Алексей Войлуков.

 

Оценки расходов ритейла на обслуживание наличной выручки, по его словам, существенно занижены. Торговые компании не включили в расчеты внутренние прямые и косвенные затраты на работу с наличкой — замедление обслуживания клиентов, зарплату кассирам.

 

В торговле в отличие от финансового рынка конкуренция намного выше, поэтому для клиента выгоднее, если в споре за эквайринг все же выиграют ритейлеры, полагает президент НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева. Они направят больше средств, сэкономленных на комиссиях за безналичную оплату, на благо покупателя, чем банки сейчас расходуют на программы лояльности, например кэшбэк, пояснила она. Однако для того чтобы это произошло, свои финансовые аппетиты должен умерить весь спектр участников рынка безналичных платежей — банки-эквайеры, эмитенты карт и платежные системы, а добиться таких жертв от всей отрасли будет сложно, уверена Алма Обаева.

 

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина в интервью «Известиям» заявила, что эквайеры должны снижать уровень своих тарифов. При помощи регулятора банкам и сетям уже удалось прийти к ряду решений: понизить комиссии для социально значимых товаров и услуг, а также крупных покупок. Но это только первый этап, уточнила она. Дальнейшее сокращение ставок возможно благодаря распространению системы быстрых платежей (СБП) ЦБ. Следующий этап ее развития — это возможность расплачиваться в магазинах не картой, а через мобильное приложение СБП.

 

— В этом случае тарифы будут невысокие, значительно ниже комиссий, которые банки берут за эквайринг. Будет реальная конкуренция, — сказала глава ЦБ.

 

В ФАС, ЦБ, а также в платежных системах «Мир», Visa и MasterСard на просьбу «Известий» прокомментировать расчеты ритейлеров, а также оценить эффект от снижения платы за эквайринг не ответили.

 

Вопрос уменьшения комиссий подробно обсуждается банками, ритейлерами, платежными системами и ведомствами с конца прошлого года. Ранее на отдельном заседании по этому вопросу у вице-премьера Дмитрия Козака было решено до конца марта подготовить специальный меморандум, регламентирующий права и обязанности всех сторон. Однако документ так и не был подписан. Вместо него в Ассоциации банков России (АБР) была создана рабочая группа, которая должна урегулировать все споры в ручном режиме.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/881336/dmitrii-grinkevich/komissionnyi-spor-iz-za-stavok-na-ekvairing-tovary-mogut-podorozhat

 

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ БАНКОМАТ ВЫДАЛ БОЛЬШЕ ДЕНЕГ?

 

23.05.2019

Случается, что банкомат отказывается принимать купюру или «съедает» банковскую карту. Но также бывает, что ошибка в работе устройства происходит как бы в пользу клиента. Например, если с карты списалась сумма, которую запрашивали, а банкомат выдал денег больше. Как может поступить кредитная организация, когда обнаружит недостачу, и чем такая ситуация может закончиться для клиента, АиФ.ru рассказал Николай Пятиизбянцев, начальник сектора платежных систем департамента защиты информации Газпромбанка.

 

Держатель карты, который получил лишние денежные средства, должен обратиться в банк и вернуть их, говорит эксперт. Если же банк вычислит непорядочного клиента, для него могут наступить неприятные последствия.

 

«Недостача выявляется в ходе инкассации, когда выясняется, что в банкомате осталось меньше денег, чем должно быть», — поясняет Пятиизбянцев.

 

Если клиент, который получил лишние средства, не вернул их добровольно, банк может собственными силами установить его личность. Но не всегда. «В некоторых ситуациях банк может не определить, кто получил лишние денежные средства. Например, когда деньги снял держатель карты другого банка. В этом случае законный способ установить его личность — обратиться в полицию. Банк не может запросить эту информацию у другого банка, поскольку это банковская тайна. Эмитент карты не имеет права ему отвечать», — говорит эксперт.

 

Если кредитная организация установит личность клиента, ее сотрудники свяжутся с ним. «В первую очередь банк сообщит человеку, что был установлен факт получения им лишних денежных средств, и попросит его вернуть деньги. Если клиент не согласится это сделать, банк может подать против него гражданский иск или написать заявление в полицию. С точки зрения Гражданского кодекса получение лишней суммы в банкомате рассматривается как неосновательное обогащение (ст. 1102). Банк может потребовать вернуть эту сумму, а также проценты за пользование чужими денежными средствами. С точки зрения Уголовного кодекса, в зависимости от мотивов, субъективной стороны, эта ситуация может квалифицироваться даже как хищение денежных средств (ст. 158)», — рассказывает специалист по платежным системам.

 

Если клиент снял лишнюю сумму в банкомате своего банка, кредитное учреждение может просто списать долг с его карты. «Почти всегда в условиях использования карты или в клиентском договоре, указывается, что банк может списать деньги со счета клиента, если будет установлено, что он получил лишние денежные средства», — поясняет эксперт.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

http://www.aif.ru/money/mymoney/chto_delat_esli_bankomat_vydal_bolshe_deneg

 

КЛИЕНТЫ БАНКОВ ЗАЧИТАЛИСЬ СМС

 

24.05.2019

Новый метод аутентификации может оказаться небезопасным.

 

О том, что банковские сотрудники стали чаще запрашивать у клиентов коды из присылаемых СМС-сообщений для аутентификации клиента, “Ъ” рассказали эксперты по информационной безопасности. Они всерьез обеспокоены данной практикой из-за развивающейся социальной инженерии, в том числе с подменой номера банка для введения в заблуждение клиентов. «Случаи, когда банки просят называть коды из СМС, могут изменить шаблон поведения клиента и сформировать у него понимание, что это норма,— говорит управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.— Однако серьезные риски из-за этого появились лишь в конце прошлого года, когда мошенники начали звонить с подмененных телефонов банка».

 

На специализированных форумах также появились мнения клиентов банков, что это «формирует у пользователей шаблоны поведения, используемые мошенниками».

 

«Формируется шаблон поведения: сотрудник банка может запросить код из СМС, и это нормально — это нужно для выполнения операции»,— написал один из клиентов банка. Он также отметил, что попытался обратить на данную проблему внимание банка, однако «нарвался на стену непонимания».

 

Традиционно банки используют коды, присылаемые в СМС, для подтверждения списания денежных средств, и их нельзя называть кому-либо, в том числе и сотруднику банка. Ряд банков отправляют клиентам коды, которые им необходимо называть сотрудникам в офисе при совершении отдельных операций (например, при подключении автоплатежей, досрочном погашении кредитов, для проверки корректности номера телефона и др.) для обеспечения их дополнительной безопасности. Такая практика есть, например, в МКБ, ВТБ, «Открытии».

 

«Когда кредитная организация просит назвать присланный код именно в офисе банка, она защищает себя от возможного мошенничества со стороны сотрудников, поскольку названный код дает возможность подтвердить, что клиент давал согласие на проведение операции»,— поясняет начальник отдела по противодействию мошенничеству ЦПСБ «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов.

 

Однако в некоторых банках также запрашивают у клиентов коды из СМС при обращении в колл-центр или чат банка и уверены, что это безопасно.

 

«Промсвязьбанк использует код из СМС как один из дополнительных параметров подтверждения личности клиента, звонящего в контакт-центр,— сообщили в пресс-службе банка.— В тексте такого сообщения говорится, что его нужно назвать сотруднику банка». Почта-банк запрашивает код подтверждения той или иной операции или услуги по инициативе клиента — звонке, визите в отделение или в банковском чате. «Следует различать коды подтверждения, приходящие в СМС от банка,— отметили в пресс-службе Почта-банка.— Код, используемый в качестве простой электронной подписи, приходит клиенту только при его входящем обращении в банк и в непосредственном контакте с сотрудником банка, что делает операцию максимально защищенной». При этом в банке добавили, что, когда отправляют СМС от банка с кодом подтверждения списания средств, в нем всегда содержится пометка, что этот секретный код не следует сообщать никому. В Тинькофф-банке сотрудник банка запрашивает код из СМС при обращении клиента в чат поддержки только для подключения или активации услуги. «Такие СМС-текстовки спутать невозможно, в самой СМС содержатся ее определенное назначение и предупреждения для противодействия социальной инженерии»,— сообщили в банке. Там также отметили, что, по «внутренней статистике, основанной на анализе собранных за годы работы данных, вероятность того, что клиент расскажет СМС-код мошенникам, если в сообщении есть фраза "Никому не говорите код", зависит преимущественно от социально-демографических факторов, которые учитываются в системах антифрода» банка.

 

Однако эксперты уверены, что практика запроса кодов из СМС несет в себе риски, несмотря на предупреждения, и от нее надо отказаться. По словам господина Сизова, есть риск, что отдельные граждане сочтут называние кода из СМС сотруднику банка нормой и будут делать то же самое и при звонке якобы из банка, а в реалии — от мошенников. По словам одного из собеседников “Ъ” в крупном банке, банки сами стремятся отойти от рассылки кодов в СМС из-за активного использования социальной инженерии мошенниками, но полностью отказаться от нее сложно в силу технологических и экономических ограничений.

 

В ЦБ не ответили на запрос “Ъ” относительно рисков применения указанной практики и целесообразности ее запрета. Там лишь указали, что в Банк России не поступало жалоб на подобного рода проблемы.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3977491

 

СКРУТИЛИ СЧЕТИК: МФО НАЧАЛИ ВОЗВРАЩАТЬ ДЕНЬГИ ЗАЕМЩИКАМ

 

24.05.2019

В I квартале микрофинансовые организации передали клиентам более 3 млн рублей.

 

С начала года микрофинансовые организации (МФО) из-за допущенных нарушений впервые вернули заемщикам более 3 млн рублей, сообщили в Банке России. Регулятор объясняет это действием поведенческого надзора и ужесточением требований к организациям, выдающим краткосрочные займы под высокие проценты. При этом, невзирая на все нарушения и негативную репутацию МФО, идею их запрета Центробанк не поддерживает — иначе россияне начнут обращаться к нелегальным кредиторам, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме 23 мая. В комментарии «Известиям» она уточнила, что регулятор будет продолжать ужесточать требования к МФО, чтобы охладить рынок необеспеченного кредитования. Опрошенные «Известиями» защитники прав заемщиков считают, что Центробанк должен действовать быстрее и решительнее.

 

По сообщению пресс-службы регулятора, в первом квартале из реестра было выведено 66 МФО. Любопытно, что с начала года пять организаций исключили, руководствуясь жалобами потребителей финуслуг, что стало особенностью 2019-го. Еще одна приятная новость для клиентов микрофинансовых организаций: за первые три месяца года более чем 100 заемщикам было возвращено 3,2 млн, сообщила пресс-служба Банка России. Как правило, речь идет о случаях, когда граждан заставляли платить комиссию за продление договора, превышающую начисления за просрочку. Проще говоря, заемщику было дешевле пропускать платежи и платить за это штрафы. Подобные возвраты стали возможны в связи с внедрением поведенческого (превентивного) надзора, основанного в том числе и на жалобах клиентов МФО, считают в ЦБ.

 

Впрочем, на рынке микрокредитования Центробанк действует по всем направлениям. Видимо, поэтому регулятор не согласен и с широко обсуждаемой темой запрета МФО. Запрещать их ЦБ не собирается. Более того, «делать этого нельзя ни в коем случае», заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

 

— Потому что люди тогда попадут в руки нелегальных «черных» кредиторов, — сказала она.

 

Действительно, рынок нелегальных займов для населения демонстрирует рост. Так, в прошлом году существенно увеличилось количество «черных» кредиторов — с 1344 в 2017-м до 2293 в 2018-м.

 

По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, регулятор планирует усиливать работу по направлению микрофинансирования, а также взаимодействие с правоохранительными органами. Тем более, отметила она, выступая в Госдуме, доля выданных МФО займов на сегодня составляет лишь 2% от всего объема кредитования физлиц.

 

Однако этот не самый крупный рынок является чрезвычайно проблемным.

 

— Рынок МФО довольно небольшой, но очень шумный. Клиентами этих организаций часто становятся люди с плохой кредитной историей. Самый большой процент проблем таких заемщиков связан с просрочкой и взысканием. Это один из самых социально чувствительных и болезненных вопросов, оттого он и такой громкий, — подчеркнула руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

 

Проблема долговой нагрузки в России состоит именно в структуре закредитованности, отметила в комментарии «Известиям» Эльвира Набиуллина.

 

— Долговая нагрузка нашего населения к ВВП меньше, чем во многих других странах. Платежи по кредитам к доходам населения в среднем тоже относительно невысокие — 9,9%. Но если посмотреть на тех, кто берет кредиты, их уровень закредитованности достаточно большой, — заявила глава ЦБ.

 

У людей, которые берут необеспеченные кредиты под высокие проценты, уровень платежей может составлять до 45% от доходов.

 

— Конечно, это беспокоит. Пока мы системных финансовых рисков не видим. Но есть риски для граждан, которые взяли на себя много долговых обязательств, поэтому мы вводим специальные меры, стараемся охладить этот рынок, ввели повышенные коэффициенты для кредитов с высокими процентными ставками, — рассказала «Известиям» Эльвира Набиуллина.

 

По ее словам, сейчас темпы роста кредитования стабилизировались, но остаются еще высокими — более 20% в год.

 

— Мы рассчитываем на то, что эффект дадут дополнительные меры, которые мы ввели с 1 апреля (увеличение надбавки к коэффициентам риска по потребкредитам. — «Известия»). Также с 1 октября для банков и МФО станет обязательным расчет показателя долговой нагрузки (ПДН) в соответствии с установленными правилами, — напомнила Эльвира Набиуллина. — Мы можем повысить коэффициенты риска по кредитам с высокой закредитованностью заемщика. Если банк или МФО выдает кредит человеку с высоким показателем долговой нагрузки, то для него вырастет соответствующая нагрузка на капитал. Будем вводить это не только для банков, но и для микрофинансовых организаций, чтобы охладить этот рынок, чтобы граждане, которые уже набрали много кредитов, не попадали в долговую кабалу.

 

Как полагает Евгения Лазарева, с введением расчета ПДН регулятор уже затянул.

 

— Введение показателя долговой нагрузки заемщиков и контроля над ней со стороны Центробанка — шаг в разработке механизма, стимулирующего финансовые организации к ответственному поведению в отношении заемщиков. Это наименее запретительный и наиболее лояльный для финансового рынка вариант. Соответствующее поручение президента, намеченное к исполнению в марте 2017 года, только сейчас постепенно реализуется, — прокомментировала ситуацию руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков». — В середине июля прошлого года стало известно, что Банк России поддался на уговоры банковского сектора и перенес внедрение ПДН с 1 января на 1 октября 2019 года.

 

Механизмы ответственного кредитования, уверена она, предпочтительно внедрять в более сжатые сроки, поскольку это жизненно необходимо потребителю.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/881381/anna-kaledina/skrutili-schetik-mfo-nachali-vozvrashchat-dengi-zaemshchikam

 

ОСОБАЯ ЗАБОТА. КАКИЕ НОВЫЕ СЕРВИСЫ ВНЕДРЯЕТ СБЕРБАНК?

 

24.05.2019

24 мая в Москве состоится Годовое общее собрание акционеров Сбербанка, крупнейшего российского банка. В его задачи входит не только наращивание прибыли, но и развитие доступной среды, а также формирование финансовой грамотности у населения. О том, какие шаги предпринимаются в этих направлениях, и какие сервисы предлагает финансовая организация своим клиентам, включая людей с особенностями развития и детей, АиФ.ru рассказала директор дивизиона «Особенные решения» банка Александра Алтухова.

 

— АиФ.ru: Сбербанк все громче заявляет о своей технологичности во всех процессах, касающихся обслуживания клиентов. Технологии могут заметно упростить работу с клиентами, которым требуется особый подход из-за их особенностей. Что сейчас сделано в этом направлении?

 

— Александра Алтухова: Безусловно, одним из наших приоритетов является использование современных технологических решений для предоставления качественного сервиса нашим клиентам. Помимо адаптации банкоматов, мобильного приложения и веб-сайта банка для незрячих и слабовидящих людей, около двух месяцев назад мы запустили услугу сурдоперевода в отделениях по всей России. Исследования показали, что клиентам с нарушениями слуха и речи очень некомфортно получать консультации по сложным продуктам, таким, например, как кредит или ипотека, посредством переписки с сотрудником организации. Теперь с помощью 20 профессиональных сурдопереводчиков, которые работают на двух площадках контакт-центра банка в Екатеринбурге и Ставрополе, мы удаленно и с высоким уровнем качества консультируем наших клиентов на жестовом языке и решаем их задачи быстро и четко. Сурдоперевод обеспечивается бесплатно для клиентов более, чем в 5000 отделений с помощью видеозвонка переводчику с планшета сотрудника. Это не сложное решение с технической точки зрения, но оно заметно улучшает процесс взаимодействия с людьми с особенными потребностями — мы начинаем говорить на одном языке.

 

Часто спрашивают, зачем Сбербанк создает доступную среду в области финансов. Но высокие стандарты сервиса в банках при работе с клиентом давно стали нормой, так что мы не можем отставать в этом направлении и при оказании услуг людям с инвалидностью. К тому же, адаптируя сервисы для людей с особенными потребностями, мы часто делаем их удобнее для всех клиентов: например, четкие шрифты и контрастность цветов позволяют лучше воспринимать интерфейсы банкоматов и онлайн банка всем клиентам, а не только слабовидящим людям.

 

Важно сказать, что все, что мы делаем для людей с особенными потребностями, оказывается нужным и полезным и для других людей, которым сложнее коммуницировать с банком: мамам с колясками, пожилым клиентам, людям с временными травмами. Это десятки миллионов очень разных клиентов.

 

— Несмотря на внедрения новых услуг для людей с инвалидностью, полностью избежать критики со стороны таких клиентов не удается, как вы реагируете на настойчивые пожелания улучшить сервисы?

 

— Внедрению любого сервиса для людей с инвалидностью предшествует большая подготовительная работа. Прежде чем новый проект выйдет даже на пилотное тестирование, нужно тщательно проработать решение. Один из главных принципов доступности и инклюзии, о котором говорят сами люди с инвалидностью: «Ничего для нас без нас». Поэтому мы активно привлекаем к тестам и разработке экспертов с различными нарушениями: они помогают нам учитывать критические экспертные оценки, выявлять слабые места до релиза продукта.

 

Конечно, нам есть над чем работать и что совершенствовать. По нашим данным, около половины клиентов пользуется веб-версией личного кабинета Сбербанк Онлайн, а не мобильным приложением, поэтому ее адаптация — следующий важный этап нашей работы. Правильнее, конечно, закладывать принципы доступности для людей с особенными потребностями еще на этапе разработки, чтобы потом не переделывать.

 

— Насколько улучшение доступности влияет на цифры прироста бизнес-показателей банка? Эта деятельность имеет бизнес-смысл или в большой степени остается социальной ответственностью?

 

— Мы уже довольно давно отслеживаем бизнес-показатели по клиентским сегментам и могу сказать, что у клиентов с инвалидностью большой потенциал к активному пользованию всеми банковскими сервисами. Наша задача — предоставить такую возможность. Скорее здесь можно говорить о том, что теряют компании, которые не заботятся о доступности своих сервисов — они теряют рынок и клиентов. Чем доступнее сервисы для людей с особенностями, тем охотнее ими пользуются. Растет проникновение продуктов, удовлетворенность клиентов. Также, безусловно, социальная ответственность для нас как для крупнейшего банка страны — один из важных приоритетов.

 

— В Сбербанке вы курируете не только доступную среду, но и работу с детским сегментом. Насколько вы довольны внедрением специального мобильного приложения для детей?

 

— Действительно, в сентябре прошлого года мы вывели на рынок специальное детское приложение СберKids: в приложении ребенок управляет своими деньгами, получает ценные советы и набирается опыта в финансах. А родителям приложение помогает контролировать ежедневные траты и карманные деньги ребенка. Запуск такого проекта — важный шаг в создании экосистемы банковских продуктов для детей.

 

— Считаете ли вы работу с детьми неким заделом на будущее, с надеждой сохранить лояльность детей к банку, когда они уже будут не детьми, а полноценными клиентами?

 

— Мы не можем быть уверены, что маленькие пользователи СберKids обязательно продолжат свою финансовую жизнь вместе с нами, но мы можем помочь им развить навыки обращения с деньгами, картами и другими банковскими продуктами. Для кого-то это возможность избежать необдуманных трат или не стать жертвой мошенников, а кто-то научится инвестировать или всерьез заинтересуется финансами.

 

Поэтому важной составляющей нашей работы с детьми является развитие у них навыков финансовой грамотности: мы проводим вебинары для школьников, недели финансовой грамотности, создает методические материалы. В приложении СберKids юные пользователи могут посмотреть видео, которые помогут им разобраться в мире финансов. Для подростков от 14 лет у нас есть специальный чат-бот СберКот (находится в самой крупной социальной сети среди молодежи — Вконтакте), который дает советы, как лучше управлять своими деньгами.

 

В Сбербанке есть и сегмент особенных ребят — воспитанников и выпускников интернатов, оставшихся без опеки родителей. Это одна из самых социально не защищенных категорий клиентов. До 18 лет подростки почти не знают, что такое деньги, а в день совершеннолетия получают неограниченный доступ к существенным суммам накопленных соц. выплат на своих счетах и могут стать «легкой добычей» для мошенников. Мы стараемся обучать выпускников интернатов, предупреждать их по разным каналам информирования и в итоге защищать. Для более эффективного обучения основам личных финансов разрабатываем онлайн игру специально для таких ребят.

 

— Как вообще в России обстоят дела с удовлетворением потребностей людей с инвалидностью, если говорить о возможностях получать финансовые услуги, пользоваться онлайн-каналами и получать доступ к технологическим новинкам?

 

— Россия сейчас проходит большой путь — тема доступности среды для людей с особенными потребностями активно обсуждается и обществом, и бизнесом. Многое сделано, но многое еще предстоит. Мы хотим быть лидером в непростом процессе адаптации и разработке особенных решений в российском обществе. Полагаю, что среди российских компаний у нас сильные компетенции и экспертиза в доступности сервисов во многом благодаря экспертному сообществу и сотрудникам с инвалидностью.

 

Кардинально повлиять на ситуацию с доступностью, в том числе с доступностью цифровой среды, можно не только адаптируя свои решения, но и воздействуя на сообщество и бизнес.

 

Мы видим изменения среди наших партнеров. Например, адаптировав свой интернет-эквайринг, мы подтолкнули ряд магазинов тоже сделать доступным свой функционал.

 

Именно поэтому мы считаем важным поделиться нашими знаниями и опытом с профессиональным сообществом и мотивировать другие компании заниматься доступностью. Для этого мы опубликовали свой гайдлайн — практическое руководство о том, как сделать цифровые продукты удобными для людей с особенностями. Он структурирован так, чтобы каждый профессионал — менеджер, дизайнер или разработчик, создающий сервис, мог быстро узнать, как конкретно он влияет на доступность интерфейса. Этот набор принципов и правил поможет российским компаниям проектировать и разрабатывать сервисы изначально с учетом особенных потребностей своих клиентов.

 

Конечно, от бизнеса потребуется сделать шаг и единожды переработать решение. Но если дальше следовать стандартам доступности, внедрить их в культуру, включить правила в процесс разработки, то трудозатраты на поддержание удобных для людей с инвалидностью интерфейсов минимальны.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

http://www.aif.ru/money/company/osobaya_zabota_kakie_novye_servisy_vnedryaet_sberbank

 

КИПР ПОСТАВИЛ ИСТОРИЧЕСКИЙ РЕКОРД ПО ОТТОКУ ИНВЕСТИЦИЙ ИЗ РОССИИ

 

24.05.2019

По итогам 2018 года из России обратно на Кипр ушло на $10,3 млрд прямых инвестиций больше, чем пришло с Кипра в Россию, следует из данных ЦБ, опубликованных на этой неделе. Отрицательное сальдо операций стало самым крупным за 12 лет подсчетов по всем странам мира.

 

Прямые инвестиции в Россию состоят из трех компонентов.

 

- Чистый отток вложений с Кипра обусловлен в первую очередь сокращением участия в капитале российских компаний. За весь прошлый год оно составило $13,9 млрд, что стало рекордом за три года подсчетов.

 

- Частично общую статистику по кипрским вложениям поддержало реинвестирование доходов с Кипра (еще одна составляющая инвестиций), показавшее чистый приток в размере $5 млрд.

 

- Но третий компонент — покупка долговых инструментов на кипрские деньги — оказался ниже продажи. Отрицательное сальдо достигло $1,4 млрд.

 

Традиционно инвестиции из Кипра и других офшоров в Россию финансируются за счет денег российского происхождения. О сокращении прямых иностранных инвестиций в Россию и оттоке вложений с Кипра аналитики ЦБ писали на прошлой неделе. Сокращение инвестиций в капитал и долговые инструменты они связывают с тем, что в Россию возвращается все меньше выведенных в офшоры средств.

 

Например, объясняли авторы обзора ЦБ, при проведении россиянами сделок через компании, созданные для конкретной цели в офшорных зонах вроде Кипра, приток и отток инвестиций был примерно сопоставим, поэтому сальдо почти не меняется. Но теперь они фиксируют гораздо большее сокращение притока в Россию, чем оттока.

 

В свое время Кипр был одной из самых популярных юрисдикций для создания холдингов, напоминает партнер адвокатского бюро А2 Михаил Александров. «Платежи из России в их сторону продолжаются, тогда как обратно денег не заходит. Поэтому для России сальдо отрицательное», — говорит он.

 

Размещение капитала в кипрской юрисдикции стало для россиян менее комфортным по нескольким причинам, рассуждает инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. Во-первых, это повышенные риски именно для российских денег из-за возможных санкций, которые могут привести к блокировке счетов. Вторая причина — усиление регуляторного давления на Кипре.

 

Прошлым летом ЦБ Кипра ужесточил правила для иностранных клиентов коммерческих банков: теперь банки должны идентифицировать компании-пустышки, не ведущие реальной деятельности, и прекращать с ними отношения. Кроме того, с прошлого года Россия и Кипр сотрудничают в рамках системы автоматической передачи налоговой информации: российские власти, например, могут получить сведения о счетах россиян на Кипре. «С новой системой нет смысла открывать новые офшорные компании на Кипре: там теперь тоже не спрячешься», — отметил Александров.

 

В прошлый раз серьезный отток кипрских инвестиций из России наблюдался в 2015 году: тогда они сократились на $7,1 млрд. В 2016-м он замедлился до $436 млн, а в 2017 году сальдо вложений с Кипра было положительным и составило $8,6 млрд.

 

Как писал РБК, депозиты российских клиентов на Кипре составляли к концу лета 2018 года около €3 млрд. За шесть лет до этого только российские фирмы, не считая физлиц, держали на Кипре в разы больше, до $19 млрд (€14,8 млрд по действовавшему тогда курсу).

 

В меньшей степени, говорит Бахтин, сокращение притока инвестиций с Кипра связано с проводимой в России амнистией капиталов. По ней россияне могут добровольно задекларировать зарубежное имущество без правовых последствий. Второй этап амнистии должен был закончиться этой весной, и хотя власти решили продлить ее, условия стали более жесткими: теперь компании должны не просто перерегистрироваться в России, но и перенести свой бизнес в специальные административные районы — аналоги офшоров, созданные в Калининграде и Приморском крае. Для Кипра возможность россиян легализовать активы и вернуть в Россию деньги обернулась рекордным за пять лет оттоком средств с банковских счетов.

 

«Сама по себе амнистия капиталов ключевой роли не играет. Тут скорее сочетание кнута обмена налоговой информацией и пряника амнистии», — говорит Александров.

 

Происходит перераспределение точек локации российского капитала, поэтому на экономику и финансовый рынок России огромный отток кипрских денег серьезного влияния не окажет, уверен Бахтин. Некоторые офшорные юрисдикции на фоне оттока кипрских денег, наоборот, показали приток инвестиций в Россию. Среди них — Багамы (плюс $923 млн), Бермуды (плюс $814 млн), Британские Виргинские острова (плюс $1,5 млрд), Нидерланды (плюс $7,9 млрд). Зафиксирован также приток инвестиций из Великобритании (плюс $2,5 млрд), Франции (плюс $1,1 млрд), Швейцарии (плюс $1,7 млрд).

 

В целом положительное сальдо инвестиций в Россию в прошлом году составило $8,8 млрд — в три с лишним раза меньше, чем годом ранее. По мнению аналитиков Центробанка, это связано в том числе со снижением темпов возвращения российского капитала из офшорных зон.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/24/05/2019/5ce65c1b9a79477e01ba658c

 

К ЧЕМУ ВЕДУТ ОТРИЦАТЕЛЬНЫЕ СТАВКИ И ПОЧЕМУ НЕ МЕНЯЮТ МОДЕЛЬ ПОТРЕБЛЕНИЯ?

 

24.05.2019

Отрицательные ставки, которые во многих странах стали нормальным явлением, не вызвали ожидаемого изменения поведения экономических субъектов, и этот факт должен серьезно напугать экономистов.

 

Чтобы понять, почему происходящее должно настораживать, стоит подумать о процентной ставке как о цене денег. Это то, что человек или бизнес должен заплатить, чтобы получить кредит для совершения потребительских покупок и осуществления инвестиций. Логика проста: когда стоимость денег высока, мы склонны приобретать эти деньги в меньшем объеме, а когда цена низка – в большем.

 

Таким образом, в условиях отрицательных процентных ставок заимствование денег не просто дешево, не просто бесплатно, а фактически приносит прибыль, а сберегать, напротив, стало невыгодно.

 

Получается, что в теории отрицательные процентные ставки должны создавать ситуацию, когда покупатели ведут бои за хороший продукт по приемлемой цене, как это бывает на распродажах в "Черную пятницу".

 

Но на практике этого не произошло. Между тем, в Европе, например, отрицательные ставки действовали в течение примерно пяти лет.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/119715

 

КОЛОМОЙСКИЙ ВЫРАЗИЛ ГОТОВНОСТЬ СТАТЬ СОВЛАДЕЛЬЦЕМ ПРИВАТБАНКА

 

24.05.2019

Украинский бизнесмен Игорь Коломойский в интервью «Украинской правде» сообщил о намерении вновь стать совладельцем Приватбанка. Он отметил, что рассматривает также вариант, что государство вернет ему статутный капитал, но факт, что этот капитал был, должен доказать суд.

 

«Для этого может быть назначена правительственная комиссия или независимые аудиторы, которые и должны определить, что в банке был капитал, “который умножили на ноль либо даже сделали отрицательным”»,— пишет издание.

 

По словам господина Коломойского, в Нацбанке «поменяли правила бухгалтерского учета или учета капитала, нормативов», что и позволило провести национализацию банка. «Надо восстановить мой капитал в этом банке. Сказать, что у меня там есть 50 или 60 млрд. Но они не у меня в кармане, они находятся в банке»,— уточнил бизнесмен.

 

При этом Игорь Коломойский отметил, что после национализации банка «произошли события, которые мы уже не можем отменить», потому что их отмена «чревата нестабильностью и возможным финансовым коллапсом и для самого банка». В частности, за три года после национализации были привлечены новые вкладчики, выданы новые активы, кредиты, при этом это все покрывается тем капиталом, который внесло государство.

 

«Мы не знаем, внесло ли оно 150–160 млрд. Например, если они внесли столько денег и их нельзя оттуда забрать, то у меня есть вариант: засчитайте мне мои 50 млрд; у вас там 160 млрд — дайте мне на них акции. Будем считать, что общий капитал — 200 или 210 млрд. Отдайте мне проценты, и разойдемся, будем вместе сосуществовать и управлять банком дальше»,— предложил господин Коломойский.

 

Напомним, в 2016 году принадлежащий бизнесмену Приватбанк был национализирован, после того как государство обнаружило гигантский пакет сомнительных кредитов. Господин Коломойский утверждает, что национализация была несправедливой. В апреле этого года киевский суд признал национализацию незаконной.

 

Игорь Коломойский уехал из Украины в Израиль в 2017 году. 16 мая он вернулся на родину. Бизнесмен прилетел в аэропорт Днепропетровска на самолете группы «Приват».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3977708

 

НБУ ВЫНУЖДЕН БУДЕТ ВНОВЬ ПРИЗНАТЬ НЕПЛАТЕЖЕСПОСОБНЫМ ПРИВАТБАНК В СЛУЧАЕ РЕАЛИЗАЦИИ РЕШЕНИИ СУДА ОБ ОТМЕНЕ ЕГО НАЦИОНАЛИЗАЦИИ

 

23.05.2019

Практическая реализация решения апелляционного суда об отмене национализации ПриватБанка приведет к отмене соответствующих решений Нацбанка и правительства и возврату банком 155 млрд грн, внесенных государством в капитал, описал возможный сценарий заместитель главы НБУ Олег Чурий.

 

"Мы можем фантазировать, что может произойти в случае негативного решения апелляционного суда… Капитал ПриватБанка - 147 млрд грн. Если отнять 155 млрд грн, будем иметь огромную дыру в капитале, точнее, в активах. И Нацбанк вновь признает банк неплатежеспособным", – описал он возможный сценарий на Шведско-украинском бизнес-форуме в Киеве в четверг.

 

Чурий указал, что в таком случае банк будет передан Фонду гарантирования вкладов физлиц, который потребует у правительства ОВГЗ для выплаты гарантированной суммы возмещения вкладчикам, а Фонд в свою очередь придет за их монетизацией к Нацбанку.

 

"Будем иметь влияние и на валютный рынок, и на инфляцию", - подчеркнул замглавы НБУ. Он отметил, что Нацбанк не имеет право комментировать решение судов, однако происходящие события являются риском для рынка.

 

Среди других судебных решений, которые ставят под сомнения способность Нацбанка отвечать за стабильность гривни и банковской системы, он назвал признание незаконными проверок НБУ.

«ИНТЕРФАКС УКРАИНА»

https://interfax.com.ua/news/economic/589041.html

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

Рейтинг всех персональных страниц

Избранные публикации

Как стать нашим автором?
Прислать нам свою биографию или статью

Присылайте нам любой материал и, если он не содержит сведений запрещенных к публикации
в СМИ законом и соответствует политике нашего портала, он будет опубликован