12 декабря 2019
255

Дайджест вкладчика (Выпуск №225/1063)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

АСВ ПРОСИТ АРЕСТОВАТЬ ИМУЩЕСТВО И ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА 18 ЭКС-РУКОВОДИТЕЛЕЙ ВНЕШПРОМБАНКА

 

11.12.2019

Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое является конкурсным управляющим Внешпромбанка, подало ходатайство об аресте недвижимого и движимого имущества, а также денежных средств на счетах экс-президента банка Ларисы Маркус и еще 17 его бывших руководителей, говорится в определении Арбитражного суда Москвы.

 

Ходатайство о принятии обеспечительных мер было заявлено в рамках иска АСВ о привлечении к субсидиарной ответственности бывших руководителей банка и взыскании с них около 219 миллиардов рублей. Заявление и ходатайство управляющего суд рассмотрит 20 января 2020 года.

 

АСВ установило, что с 1 марта 2014 года до 14 марта 2016 года контролирующими банк лицами были совершены действия по предоставлению кредитов техническим юридическим лицам. Эти юрлица не вели хозяйственной деятельности, сопоставимой с масштабами кредитования, и не обладали собственным имуществом и доходами, позволявшими им обслуживать задолженность по кредитам.

 

Также выявлены случаи неправомерного списания денежных средств со счетов клиентов Внешпромбанка. По мнению АСВ, экс-руководством банка не предпринимались меры по предупреждению банкротства при наличии соответствующих оснований, что причинило банку ущерб и явилось причиной невозможности удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

 

Указанные обстоятельства являются, по мнению агентства, основанием для привлечения контролирующих банк лиц к субсидиарной ответственности.

 

В ноябре 2018 года Арбитражный суд Москвы продлил на шесть месяцев срок реализации имущества экс-президента Внешпромбанка Ларисы Маркус. Ходатайство о продлении срока банкротства было заявлено финансовым управляющим имуществом должника Александром Крыловым. Он пояснил суду, что не завершены все необходимые мероприятия, предусмотренные нормами ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

 

Арбитраж 24 мая 2017 года по заявлению банка ВТБ 24 признал Маркус банкротом.

 

Хамовнический суд Москвы в феврале повторно отказался рассмотреть исковое заявление о компенсации вреда к Ларисе Маркус и вице-президенту кредитной организации Екатерине Глушаковой, осужденным на реальные сроки за хищение 113,5 миллиарда рублей.

 

Ранее столичный суд признал Маркус и Глушакову виновными в мошенничестве и присвоении денежных средств в особо крупном размере и назначил им наказание в виде 9 лет и 4 месяцев колонии общего режима. Мосгорсуд в апелляции снизил срок наказания Маркус до 8 лет и 6 месяцев лишения свободы, оставив приговор в отношении Глушаковой без изменений.

 

Согласно приговору, решение по иску потерпевшей стороны (Внешпромбанка) в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ) к осужденным на сумму 113 миллиардов 526 миллионов рублей будет принято по итогам гражданского судопроизводства.

 

Судом и следствием установлено, что Маркус совместно со своим братом и фактическим руководителем банка Георгием Беджамовым создала организованную преступную группу, в которую были вовлечены вице-президент банка — директор департамента кредитования и депозитных операций банка Глушакова и другие неустановленные лица в целях осуществления систематического хищения денежных средств Внешпромбанка.

 

В период с мая 2009 года по декабрь 2015 года сообщники путем оформления по подложным документам заведомо невозвратных кредитов, списания денежных средств со счетов ряда вкладчиков без их ведома, а также путем выдачи кредитов 286 фирмам, зарегистрированным на подставных лиц, похитили порядка 114 миллиардов рублей.

 

Дело слушалось в особом порядке в связи с признанием подсудимыми своей вины в инкриминируемых деяниях.

«РАПСИ»

http://www.rapsinews.ru/judicial_news/20191211/305189098.html

 

ОЦЕНОЧНУЮ ЭКСПЕРТИЗУ АКЦИЙ "ВОСТОЧНОГО" ПО ИСКУ О ДОПЭМИССИИ ПРОДЛИЛИ ДО 18 ФЕВРАЛЯ

 

11.12.2019

Оценочную экспертизу акций банка "Восточный", назначенную в ноябре Арбитражным судом Амурской области по иску о допэмиссии, не провели до 10 декабря, эксперт затребовал дополнительные документы по делу, срок экспертизы продлен до 18 февраля, передает корреспондент РИА Новости.

 

Компания "Финвижн" Артема Аветисяна в иске требует признать недействительными ряд решений совета директоров банка о размещении дополнительного выпуска 500 миллиардов акций по цене 1 копейка за акцию, а также сам допвыпуск.

 

Судебно-оценочная экспертиза была назначена в ноябре и поручена "Союзу судебных экспертов "Экспертный совет" (Москва), экспертом был назначен Василий Иллювиев, ее должны были провести до 10 декабря. Кандидатура Иллювиева была предложена "Финвижн".

 

"Экспертное заключение не представлено, от эксперта поступило ходатайство о продлении срока экспертизы", — сказал судья в среду.

 

В качестве третьего лица к процессу привлечена компания Evison Holdings (контролируемая инвестфондом Baring Vostok), адвокат Evison Павел Дарницын, он заявил в среду, что "эксперт не имеет иной цели, кроме как затянуть срок и сорвать судебное заседание".

 

"Срок размещения акций истек 4 октября. У нас уже спора нет. Просим прекратить проведение экспертизы в данном учреждении и вынести решение по существу", — сказал Дарницын.

 

Суд удовлетворил ходатайство эксперта о предоставлении дополнительных документов для проведения экспертизы.

 

"Тринадцатого января будет решаться в судебном заседании вопрос о предоставлении дополнительных документов от банка Восточный. Вопрос о возобновлении производства по делу будет решаться 19 февраля", — сказал судья.

 

Заявленное после этого ходатайство Дарницына о замене эксперта из-за нарушения сроков проведения экспертизы суд не удовлетворил.

 

На данный момент контроль в банке перешел к "Финвижн". Оспариваемые решения были приняты осенью 2018 года — весной 2019 года, когда контроль над банком "Восточный" принадлежал кипрской компании Evison Holdings, контролируемой инвестфондом Baring Vostok. В качестве обеспечительных мер по иску арбитраж Приамурья в июне заблокировал допэмиссию банка "Восточный".

 

Банк "Восточный" и его владельцы оказались в центре внимания в феврале после ареста основателя Baring Vostok Майкла Калви и еще пяти человек в рамках уголовного дела о хищении 2,5 миллиарда рублей. По версии следствия, банк потерял эти деньги вследствие невыгодного соглашения, на котором настаивал Калви. В то же время Baring Vostok причинение ущерба этим соглашением отрицает. Параллельно стороны ведут несколько арбитражных разбирательств, в рамках одного из которых контроль в банке перешел от Baring к "Финвижн".

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/Financial_market/20191211/830669166.html

 

АВЕТИСЯН НЕ СМОГ ЗАЩИТИТЬ ДЕЛОВУЮ РЕПУТАЦИЮ

 

10.12.2019

Оценочные суждения, даже негативные – не повод для привлечения СМИ к ответственности, счел суд.

 

Арбитражный суд Москвы отказался удовлетворить иск основного владельца банка «Восточный» Артема Аветисяна к изданию «Аргументы недели». Аветисян просил суд признать порочащей деловую репутацию мартовскую статью «Кто заказал Калви? Об особых отношениях Артема Аветисяна и Андрея Белоусова», говорится в мотивировочной части решения суда. В статье сообщается, что возбуждение уголовного дела против основателя инвестфонда Baring Vostok Майкла Калви было организовано Аветисяном благодаря его знакомствам с высокопоставленными лицами. Там также сообщается о совершении Аветисяном фиктивных сделок по выводу денег из «Юниаструм банка» перед его слиянием в 2017 г. с «Восточным».

 

К порочащим свою деловую репутацию сведениям Аветисян отнес «незаконное воздействие на следствие при возбуждении уголовного дела против Калви и его аресте посредством партнера Шерзода Юсупова» (по его заявлению в ФСБ было возбуждено уголовное дело), говорится в решении суда. Аветисян также счел порочащей информацию о своем знакомстве с помощником президента Андреем Белоусовым и другими влиятельными лицами. В пример порочащей его репутацию информации он привел такие фрагменты статьи: «По мнению самого инвестора, в его аресте был заинтересован акционер банка «Восточный» Артем Аветисян», «...такой макроэкономист, как Белоусов, в итоге не выступил в поддержку Майкла Калви. Выходит, это косвенно можно рассматривать как полное согласие с действиями Аветисяна и, учитывая их крепкую дружбу, то и возможную помощь? Тогда возникает вопрос: а знал ли сам Белоусов об истинных причинах ареста Калви или же он просто доверился Аветисяну?».

 

Аветисян посчитал недостоверным указание в статье на якобы вывод денег из «Юниаструм банка».

 

Статья, по мнению Аветисяна, является сообщением недостоверных и порочащих бизнесмена сведений о возбуждении уголовного дела вследствие незаконного давления на следственные органы с использованием личных отношений с представителями органов власти. Он потребовал от «Аргументов недели» опубликовать опровержение.

 

Как оспариваемые Аветисяном фрагменты, так и вся статья в целом содержит следующие ссылки: «Сам Майкл Калви утверждает...», «По словам Калви», «В телеграмм-каналах ходит версия...», «Некоторые обозреватели напоминают...», «Как пишут СМИ...», указал суд. При этом, как объяснил ответчик, Калви свои заявления сделал в ходе судебного заседания в день своего ареста – 15 февраля, о чем сразу же в своих статьях сообщили ряд ведущих информагентств и СМИ. Кроме того, оспариваемые фрагменты содержат размышления и рассуждения автора статьи, вызванные сообщениями СМИ об очень сжатых сроках проведения доследственной проверки и возбуждения уголовного дела против Калви.

 

Оспариваемые Аветисяном фразы не содержат информации о каком-либо факте, а представляют собой ряд оценочных суждений в форме сравнения, критики, субъективного анализа и предположений, пришел к выводу судья. В статье содержатся также личные суждения автора по поводу сложившейся ситуации, что является субъективным мнением, либо цитируется и обобщается информация, ранее опубликованная в СМИ.

 

При этом, продолжает судья, сами по себе высказывания, даже если они воспринимаются истцом негативно, не подлежат опровержению в судебном порядке и не могут служить основанием для привлечения СМИ к ответственности: стилистика и манера изложения оспариваемой информации являются лишь формой выражения мнения ответчика. Оспариваемые фразы ответчика носят оценочный характер и выражают критическое субъективное мнение ответчика о деятельности истца.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/12/10/818325-avetisyan

 

«Я ВЫРОС В ВТБ И ВОСХИЩАЮСЬ КОСТИНЫМ»: ГЛАВА АЛЬФА-БАНКА О ТРАНСФОРМАЦИИ В КОМПАНИИ, СЛУХАХ О ПЕРЕГОВОРАХ С ВТБ И БЕССМЫСЛЕННЫХ ЭКОСИСТЕМАХ

 

11.12.2019

Гость Forbes Capital, главный управляющий директор Альфа-банка Владимир Верхошинский, рассказал о своем переходе из ВТБ в крупнейший частный банк, ненужности экосистем и восхищении Костиным.

 

Бывший топ-менеджер ВТБ Владимир Верхошинский занял пост главного управляющего директора Альфа-банка в августе 2018 года, и с тех пор крупнейший частный банк страны проходит через серьезные перемены в рамках новой стратегий по удвоению бизнеса. Верхошинский отметился на этой должности сокращением по меньшей мере 3000 человек, перестановками в руководстве банка, а также стремительной цифровизацией и не менее быстрым ростом кредитного портфеля банка. При этом Альфа-банк сохранил свою славу безжалостного кредитора, подав в мае 2019 года пять новых исков бывшему владельцу «Югры» Алексею Хотину и его компаниям, а также добившись судебного ареста активов экс-министра Михаила Абызова в Сингапуре. О том, в какую сторону движется Альфа-банк, почему экосистемы бессмысленны и стоит ли бояться кризиса на рынке потребительского кредитования, Верхошинский рассказал журналисту Елене Тофанюк.

 

Начнем с самого начала. Как вы попали в Альфа-банк? В прошлом вы — руководитель розницы ВТБ, которая, в общем-то, никогда не была особенно успешной. И тут, значит, вас позвали в крупнейший частный банк...

 

Тут два вопроса: один — про успех розницы ВТБ, другой — про то, как я пришел в «Альфу». И я за цифрами розницы ВТБ не слежу уже по понятным причинам пару лет. Но когда я следил за цифрами — по итогам 2017 года ВТБ в розничном бизнесе заработал $2 млрд чистой прибыли и возвратный капитал под 30%. Это как угодно можно назвать...

 

У каждой компании есть свой путь, свои сильные и слабые стороны. А история прихода в «Альфу»… Нет никакой истории. Познакомился с акционерами, и как-то вот...

 

У меня есть хороший друг-хэдхантер, и он в какой-то момент, когда мы с ним обедали, говорит: «Давай-ка я тебя познакомлю с Фридманом F 7». Я говорю: «Ты знаешь, не хочется тратить время уважаемого человека, потому что на главу розницы Альфа-банка — просто неинтересно, задача неинтересная». Он говорит: «Нет, без обязательств, просто познакомиться — я, может, такую встречу организую». От таких интересных встреч тогда, наверное, не надо отказываться. И буквально через несколько дней я уже с Михаилом Маратовичем повстречался. Потом — с Петром Олеговичем Авеном F 21. И где-то через месяц-полтора мы обо всем договорились.

 

Это в целом достаточно сложная задача. Альфа-банк — крупнейший частный банк в стране. В этом году он уже стал четвертым по размеру активов. То есть он всегда был где-то пятым-шестым, а сейчас уже четвертый по размеру активов. В рознице — третий по активам и по пассивам. Это большая организация со своей историей. Альфа-банку в следующем году 30 лет, представляете, да? Получается, что реально «Альфа» — это ровесник современной Российской Федерации. Трудно выделить что-то одно, что было сложным. Все сложно.

 

У меня не было никакой задачи кого-то уволить. Была пара бизнес-линий — например, POS-кредитование... Это, знаете, когда в начале 2000-х годов занимались выдачей кредитов в торговых сетях. Не онлайн POS-кредитование, когда кредиты выдаются без визита человека, а вот сотрудники банка — мальчики, девочки — работают прямо на местах в магазинах. Эта технология в последние годы становилась все менее и менее прибыльной. POS-кредиты составляют сейчас в России, по-моему, всего пару процентов от рынка. А после того, как ЦБ ввел предельную ставку кредитования и все макропруденциальные меры стали работать, этот бизнес стал нулевой, то есть ROE с учетом кросс-продаж практически отрицательный. И только закрытие этой бизнес линии означало, к сожалению, 3 000 сокращений.

 

В России банков все меньше и меньше, но, если честно, ниже (первой) двадцатки-тридцатки я никогда не считал, сколько банков. Их сто, двести, триста или четыреста. Там сейчас сколько их — 400, наверное, да? Конкуренция концентрируется, уплотняется, и сейчас реально игроков, которые задают конкуренцию, которые к себе перераспределяют рынок от всех остальных банков, ну 10 или 12. И они разные. Действительно, есть и «гос», и не «гос», и частные, и универсальные, только розничные, более цифровые, менее цифровые. Ну вот их 10-12 игроков. Мы за всеми наблюдаем постоянно. Я вообще считаю, что залог успешной стратегии — это очень хорошо знать своих конкурентов, что происходит, где какие тренды. Наш совет директоров постоянно смотрит: а что с этим банком, а что с этим продуктом, а что здесь происходит. Поэтому какого-то такого одного конкурента нет, есть группа из десяти, наверное, банков, которые сейчас динамично двигаются.

 

У нас в Сбербанк и Тинькофф Банк начали строить экосистему. Вы же ярый противник экосистемы, даже кажется, что вы ненавидите это слово. Можете объяснить, почему?

 

Да ну нет, слушайте, экосистема — это же не человек, чтобы его любить или ненавидеть. У каждого банка, у каждой компании свой путь. Все имеют право на свое видение. В конце концов, результат, счет на табло определит, чье видение было правильное и более выигрышное. Мы верим в партнерство, в технологические цифровые взаимовыгодные партнерства. Не обязательно кого-то покупать, чтобы делать бизнес вместе. У нас за этот год таких партнерств, наверное, больше 30 — средних и крупных, разных: и с финтехами, и с IT-компаниями, с ретейловым бизнесом, и с компаниями сферы безопасности.

 

Давайте пример приведу. Ипотека. Сейчас Альфа-банк — третий банк в стране по размерам выдачи ипотеки. Мы в ноябре выдадим, я не знаю, 15 млрд рублей или даже больше ипотечных кредитов. Еще год назад Альфа-банк не ставил перед собой цель развивать ипотеку. И вот где-то в конце прошлого года появилась такая идея: вместо того чтобы строить какую-то ипотечную экосистему, мы «запартнерились» с одной компанией — технологически достаточно гибкой, небольшой, стартапом — и сделали с ними одну часть ипотечного конвейера, цифровой кабинет, и (заключили партнерство) с достаточно крупной IT-компанией. За 3 месяца мы сделали, на мой взгляд, одну из самых высокотехнологичных ипотек в России. Я вам приведу еще более интересный пример. Вы знаете, наверняка, что многие крупные банки делают своих виртуальных мобильных операторов.

 

Я тоже когда-то этой идеей болел, если честно, не буду скрывать. А многие мобильные операторы при этом делают свои банки. И идея такая в Европе и, в принципе, в мире витает — еще пять лет назад об этом говорили, что мобильные операторы сейчас сожрут все банки. Сейчас пока не получается ни то, ни другое. И мы с «Билайном» вместо того, чтобы делать свой банк, свою виртуальную мобильную компанию... Мы просто сидели с Василем Лацаничем (генеральным директором «Билайна». — Forbes) и говорили. Я сказал, что не буду делать виртуального мобильного оператора, а Василь решил не делать банк. Мы сделали такое совместное партнерство, проект. Сейчас мы арендовали отдельную площадку, выделили инфраструктуру на двоих. Все расходы на двоих. Все доходы на двоих. Сейчас там больше 120 человек, 50 из них full time живут там. Говорить о каких-то конкретных результатах пока рано, потому что проект существует несколько месяцев, но то, как, мы считаем, может выглядеть результат — это многообещающе. Это всяко будет быстрее, чем мне строить свой мобильный оператор внутри экосистемы Альфа-банка, а Василю — строить свой банк внутри «Билайна».

 

Дебютная идея была такая, что это позволит банковской клиентской базе выдать сим-карточки и, таким образом, увеличить, с одной стороны, лояльность клиентов, а, с другой стороны, больше получать данных о клиентах. Но по факту…

 

Мобильная связь, интернет, телефония и так далее стоят уже не так дорого, как это было 3, 5, тем более 10 лет назад. И наличие мобильной связи от банка не является фактором какой-то лояльности и смены банка. По крайней мере, я слышу от коллег по цеху, что не получается у виртуальных мобильных операторов тех темпов роста, которые они планировали 2, 3, 5 лет назад.

 

То есть вы останетесь банком. А скажите, вы останетесь таким же дорогим банком? Сейчас, мне кажется, когда проходишь мимо отделения «Альфы», уже комиссию снимают за то, что мимо прошел.

 

Нет, это совсем не так. Мы ведем достаточно открытую ценовую политику. Я услышал два вопроса в вашем вопросе: останемся ли мы банком или не банком. Опять же, это все семантика. Сейчас в «Альфе» работают почти 4500 человек, которые, так или иначе занимаются изменением процессов, цифровизацией. Это просто программисты, разработчики, аналитики, специалисты по Big Data, тестировщики, дизайнеры, ребята-продуктовики, которые все это создают. 4500 — это то, что мы называем digital ground. Мы недавно взяли себе на работу — в первый раз появилась маленькая такая специальность — лингвиста-программиста. Можете себе представить? Когда говорят про профессии будущего — я не знаю, какие будут профессии будущего, но я понимаю, какие будут навыки будущего. И вот у нас есть лингвист-программист. 4500 — это практически 20% всего нашего персонала. Это люди, которые меняют банк изнутри. Банк — это банк. Я не думаю, что у каждой крупной цифровой компании есть столько «цифровых» людей. А по поводу дороговизны... Во-первых, клиент решает сам. Во-вторых, в отличие от мелких банков, банков второго эшелона, мы ведем очень прозрачную ценовую политику. То есть у нас нет ни «мелких шрифтов», ничего такого нет.

 

Я думаю, что это впечатление складывается оттого, что традиционно Альфа-банк — это банк для продвинутого городского населения. Есть такой термин affluent-клиенты, средний класс, скажем так. Это ключевой сегмент для нас. Да, конечно, мы работаем и с массовым сегментом. Но, в целом, в нашей базе affluent-сегмента, городского продвинутого населения больше, чем в других банках. Вот как вы думаете, из всех платежей в Европе по карточкам россиян, сколько приходится на карточки Альфа-банка? Едут в Европу россияне, все платят там карточками. Какой процент этих платежей приходится на Альфа-банк?

 

Процентов пятнадцать.

 

30%. Каждый третий платеж в Европе — эта карточка Альфа-банка. Поэтому это не банк дорогой или дешевый, мы просто городской банк. Мы банк для такой, скажем так, продвинутой публики.

 

Вы слышали, наверное, этот термин — phygital? Это такая английская аббревиатура. Сочетание слов physical и digital — физического живого человеческого опыта и цифрового онлайн-опыта. Uber, Airbnb — все эти многомиллиардные компании нашли эту модель, эту новую парадигму. Как я говорю: phygital — это новый digital. Не просто digital-опыт. Ты, как Uber, создал прекрасное мобильное приложение, но потом физический человек должен в комфорте доехать из точки «А» в точку «Б» как можно быстрее, желательно, дешевле, чтобы в салоне играла хорошая музыка, не пахло, и водитель был вежливый. Это сочетание прекрасного цифрового опыта с приятным человеческим опытом. Оно и дает вот этот рост и Uber, и Booking.com, и Airbnb. И то же самое происходит с банками. У нас одно из лучших мобильных приложений на рынке. В принципе, если в Appstore зайти и посмотреть — у нас самая высокая оценка для банков в мире. И мы над этим активно работаем. 23 команды разработчиков постоянно делают этот цифровой клиентский опыт.

 

Но есть же и физический мир. И мы проводим постоянно опросы, исследования. 80% клиентов хотят иметь возможность поговорить с живым человеком, прийти в отделение. Они хотят иметь эту возможности, и мы им ее даем. Но дальше, чтобы этот физический опыт был классным, удобным, таким же быстрым, как клиенты привыкли в онлайне, мы все уводим «под капот», все — в цифру. И iPhone, Samsung и Huawei — я уж не знаю, насколько это разные телефоны, но это смартфон. Это ключ к такому универсальному и цифровому, и физическому человеческому опыту внутри, как минимум, отделения и в работе с call-центром, в работе с нашими курьерами, которые доставляют продукты. Конечно, если клиент придет и у него нет смартфона, то мы его не выгоним. Но тенденция такова, что люди сами хотят делать все как можно более безбумажно, как можно более быстро, а внутри отделения оставить время на разговор, на то, чтобы задать вопросы, на то, чтобы, в конце концов, пообщаться. Многие наши клиенты просто заходят в отделение по пути с работы, чтобы пообщаться…

«FORBES»

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/389013-ya-vyros-v-vtb-i-voshishchayus-kostinym-ceo-alfa-banka-o-transformacii-v

 

ГЛАВА РОСФИНМОНИТОРИНГА СООБЩИЛ О СПОРАХ С FATF ПО ЗАРУБЕЖНЫМ «ПРАЧЕЧНЫМ»

 

11.12.2019

России было нелегко убедить международную группу по борьбе с отмыванием денег в непричастности к международным «прачечным». Российский бизнес пользовался ими, иногда даже не зная об этом, заявили в Росфинмониторинге.

 

Росфинмониторинг выдержал натиск от FATF (Financial Action Task Force, Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег) при рассмотрении вопроса о международных «прачечных», заявил глава ведомства Юрий Чиханчин, выступая на правительственном часе в Совете Федерации, передает корреспондент РБК.

 

«В последние годы получили широкое освещение в прессе материалы о так называемых российских ландроматах (схемах отмывания. — РБК): молдавская схема, скандал вокруг латвийского ABLV-банка, эстонская. Только через эти схемы было проведено порядка 1 трлн руб. с 2007 по 2014 годы. В ходе миссии FATF российским экспертам пришлось выдержать натиск со стороны оценщиков, стоило больших трудов убедить их, что «прачечные», по сути дела, не российские и организовали их не мы. Наш бизнес, в том числе и криминальный, просто пользовался услугами теневых банков зарубежных, иногда даже не зная об этом», — сказал Чиханчин.

 

По словам Чиханчина, правоохранительные органы по инициативе или с участием Росфинмониторинга возбудили свыше 30 дел против россиян, «пользовавшихся услугами «ландроматов» и участвовавших в их функционировании». «Порядка 40 российских банков, вовлеченных в схемы, были лишены лицензии», — сказал Чиханчин.

 

По данным Росфинмониторинга, пик вывода средств за рубеж пришелся на 2017 год, сейчас число таких операций упало вдвое, а объем выведенных сумм — втрое. «Стоит отметить, что на фоне общего сокращения объемов вывода за рубеж сумма вывода в офшорные юрисдикции не уменьшается или уменьшается незначительно. То есть приходится констатировать отставание в темпах деофшоризации российского капитала», — добавил Чиханчин.

 

FATF в 2019 году проводила оценку российской системы по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (прошлая оценка проходила в 2008 году). В сообщении группы говорилось, что Россия эффективно справляется с расследованием и преследованием финансирования терроризма, но ей «следует усовершенствовать свой подход к надзору и приоритизировать преследование сложных схем отмывания денег, особенно касающихся средств, отмываемых за рубежом». Подробный отчет группы еще не опубликован. Замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный говорил, что FATF сочла подход Центробанка к отмыванию денег «излишне либеральным».

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/11/12/2019/5df0b6509a7947b140046903

 

ВЛАСТИ СООБЩИЛИ О ЗАКРЫТИИ 25 ТЕНЕВЫХ ПЛОЩАДОК С ОБОРОТОМ ₽38 МЛРД

 

11.12.2019

Федеральная служба по финансовому мониторингу совместно с Центробанком, ФСБ, МВД и Генпрокуратурой пресекла в 2019 году деятельность 25 теневых площадок с общим оборотом около 38 млрд руб. Об этом на правительственном часе в Совете Федерации сообщил глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин, передает корреспондент РБК.

 

«Продолжается работа по возврату активов, похищенных из крупных банков», — заявил он, добавив, что ведомство передало в правоохранительные органы материалы по делам на общую сумму 51 млрд руб.

 

По словам Чиханчина, в результате работы Росфинмониторинга, ЦБ, налоговой и таможенной служб число зарегистрированных юрлиц с признаками фирм-однодневок снизилось в 14 раз за последние три года — с 1,5 млн до 125 тыс. Объем сомнительных операций с их участием сократился в пять раз — с 4 трлн до 900 млрд руб.

 

«В сегменте наличного оборота продолжается тенденция неуклонного снижения количества сумм сомнительных операций, связанных с традиционными способами обналичивания денежных средств», — продолжил глава Росфинмониторинга. За девять месяцев текущего года объем подобных операций снизился на 52%.

 

Банки с помощью заградительных мер пресекли вывод в теневой оборот порядка 880 млрд руб., заявил Чиханчин. «К сожалению, необходимо отметить, что на подобные действия поступают и жалобы от организаций, порядка 200 в этом году поступило», — отметил он. Однако вопросы были сняты благодаря механизму «вывода из черного списка банков», созданного совместно с ЦБ и межведомственной комиссией. По словам главы Росфинмониторинга, «в 60% случаев решения банками были приняты правильно»: часть отказников в дальнейшем не обращалась в банки, а часть решила действовать в обход заградительных мер.

 

В середине октября Росфинмониторинг сообщил, что Россия по итогам проверки международной Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) вошла в первую пятерку стран по эффективности национальной антиотмывочной системы. В организации при этом посоветовали российским властям усилить борьбу со схемами отмывания денег, особенно за рубежом.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/11/12/2019/5df0aeb09a7947ad47e3b178

 

ЕЩЕ НА 25 В УХОДЯЩЕМ ГОДУ: АНАЛИТИКИ ЖДУТ ОЧЕРЕДНОГО СНИЖЕНИЯ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ

 

11.12.2019

Совет директоров Банка России 13 декабря может снизить ключевую ставку на 25 базисных пунктов — до 6,25% годовых. В таком прогнозе сошлись большинство опрошенных Банки.ру аналитиков.

 

ЦБ может пойти на снижение ставки в пятый раз подряд. На заседаниях 14 июня, 26 июля и 6 сентября регулятор снижал ее на 25 базисных пунктов, 25 октября — сразу на 50 б. п. Ставка уже находится в так называемом нейтральном диапазоне, оценка которого сохраняется на уровне 6—7%. При этом первый зампред регулятора Ксения Юдаева отмечала, что Банк России уже сейчас видит «определенное пространство для дальнейшего снижения».

 

За очередное снижение ставки говорят низкая инфляция, невысокие инфляционные ожидания, укрепление рубля на фоне договоренностей ОПЕК о сокращении квот добычи нефти и «санкционная пауза», против — ожидаемое ускорение расходов бюджета, возможность срыва торговых переговоров США и Китая и геополитическая напряженность в Латиноамериканском регионе.

 

«Развитие инфляционных процессов происходит таким образом, что темпы роста инфляции могут завершить этот год ниже границы прогнозного диапазона ЦБ в 3,2—3,7%», — считает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. Именно это, по мнению аналитиков, оставляет Банку России достаточно пространства для еще одного снижения. Кроме того, фактором для осторожной политики и шага не более чем 25 б. п. выступает неоднородное снижение цен по компонентам в ноябре и доминирование фактора урожая в этой динамике, полагает аналитик Росбанка Анна Заигрина.

 

«Думаю, недельная статистика за 3—9 декабря будет очень важна. Если цены опять не изменятся, то значительно вырастет вероятность того, что по итогам года инфляция будет ниже 3,2%, то есть ниже нижней границы прогнозного коридора ЦБ. В этом случае вполне возможно снижение ставки на 50 базисных пунктов. Если же недельная инфляция составит 0,1%, можно ожидать снижения ставки на 25 базисных пунктов», — отмечает главный экономист Сбербанка Антон Струченевский.

 

Центробанк не может игнорировать развитие ситуации на внешних рынках, которую, учитывая прогнозы по замедлению темпов мировой экономики, на данный момент стабильной назвать нельзя, считает аналитик «БКС Премьер». Банк России может также обратить внимание на опасения рынков за срыв торговых переговоров США и Китая. «Рынки ожидают достижения временного перемирия между двумя крупнейшими экономиками мира. Однако риском выступает обострение отношений, если 15 декабря будут введены новые пошлины США на китайский импорт объемом 156 миллиардов долларов», — объясняет главный экономист Совкомбанка Кирилл Соколов.

 

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина ранее говорила, что регулятор рассмотрит целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки.

 

Также регулятор будет учитывать возможную активизацию геополитических рисков в отношении России, которые заметно усилились на фоне непростого диалога с Украиной. Повысившаяся напряженность в странах Латинской Америки, в свою очередь, может привести к дестабилизации всего сегмента EM. «В данных условиях снижение ключевой ставки приведет к понижению доходностей российского долгового рынка, что в свою очередь может спровоцировать более существенный отток иностранного капитала и, соответственно, оказать дополнительное давление на рубль», — объясняет Покатович.

 

При этом неспокойная ситуация в экономиках стран Латинской Америки и вероятная пауза в снижении ставки Федрезерва не должны перевесить аргументы в пользу очередного снижения ключевой ставки, резюмирует директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский Стандарт» Максим Тимошенко.

 

Большинство аналитиков считают, что ставка достигнет нижней границы нейтрального диапазона (6%) уже к середине 2020 года, а ниже опустится, только если появятся «дополнительные предпосылки». «Вероятность более сильного снижения ставки в последние месяцы существенно выросла», — отмечает главный аналитик ПСБ Денис Попов.

 

«Мы ожидаем 6% к середине 2020 года года. Если инфляция будет стабильно ниже 3,5% и мировые ЦБ продолжат резать ставки, то еще минус 25—50 базисных пунктов никого не удивят», — отмечает главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах.

 

В случае закрепления темпов инфляции ниже целевых 4% ЦБ может пересмотреть диапазон нейтральной ставки во второй половине 2020 года, допускает Антон Соколов. «Тогда ближе к концу 2020 года ключевая ставка может быть снижена до 5,5—5,75%», — добавляет он.

 

По его словам, в следующем году снижение может продолжиться.

 

Главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова тем не менее считает, что пока ждать пересмотра нейтрального диапазона не стоит. «Режим инфляционного таргетирования в России не достиг достаточной степени зрелости — пока он не располагает той глубиной статистической информации, которая бы сделала пересмотр нейтральной ставки обоснованным», — отмечает она.

 

«В дальнейшем движение ключевой ставки в первую очередь будет зависеть от динамики экономической активности в России: если экономический рост удастся ускорить, то темпы смягчения денежно-кредитной политики ЦБ могут снизиться», — считает руководитель рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин. Многое будет зависеть от состоятельности национальных проектов, внешних шоков, санкционного давления, итогов российско-украинских переговоров по минским соглашениям, а также готовности обеих сторон идти на компромисс по вопросу транзита газа по территории Украины, добавляет он.

 

Чрезмерное увлечение мягкой денежной политикой может привести к возникновению кредитного пузыря и падению финансовой дисциплины заемщиков, полагает ведущий аналитик «Открытие Брокер» Андрей Кочетков. По его мнению, именно поэтому в 2020 году ЦБ РФ будет проявлять больше консерватизма в своей денежной политике, чем в 2019-м.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10912774

 

ПОСТРАДАЕТ РУБЛЬ: КОНГРЕСС США ГОТОВИТ НОВЫЕ САНКЦИИ

 

11.12.2019

В конгрессе США вновь обсудят санкции против России.

 

Комитет сената по международным отношениям конгресса США проголосует по законопроекту, вводящему новый пакет санкций против России. Документ, названный «Акт о защите американской безопасности от российской агрессии» (DASKA), будет рассмотрен 11 декабря.

 

Законопроект был представлен в сенате еще в феврале этого года. Его авторами стала группа парламентариев, в которую входят республиканец Линдси Грэм и демократ Боб Менендес. Речь идет о противодействии «вмешательству Москвы в американские выборы» и «агрессии против Украины».

 

Проект DASKA (Defending American Security from Kremlin Aggression Act of 2019) предусматривает санкции в отношении российских госбанков, государственного долга РФ, энергетического сектора и Центрального Банка России, напоминает Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets.

 

Список возможных ограничений США против России достаточно широкий. Санкции включают внесение в «черный список» банков с господдержкой и запрет им на долларовые транзакции. Также анонсировались рестрикции в отношении российских газопроводов и киберсектора.

 

Санкции США впервые были введены весной 2014 года. Это был ответ на присоединение Крыма к России. Введенные ограничения затронули порядка 400 российских компаний.

 

Специалисты аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) тогда подсчитали, что санкции затронули 54% активов российского банковского сектора, 95% выручки нефтегазовых компаний и практически все предприятия ВПК.

 

Кроме США, против тех же компаний и отдельных лиц ограничительные меры ввели страны Евросоюза, Япония, Канада и Австралия.

 

По подсчетам аналитиков агентства Bloomberg, за пять лет действия санкций Россия потеряла порядка 6% ВВП.

 

Санкции, которые уже действуют против России, привели к ограничению привлечения российскими банками средств на международных рынках, говорит старший аналитик «БКС Премьер» Сергей Суверов. Также проблемы возникли с поставкой в нашу страну технологий и оборудования для ВПК и нефтегазового сектора. По словам эксперта, болезненными мерами со стороны США могут быть запрет на покупку рублевого госдолга и ужесточение условий для привлечения финансирования российскими кредитными организациями. Это может негативно сказаться на курсе рубля и объемах выпуска ОФЗ.

 

Однако сейчас в реалистичность введения новых жестких мер в отношении России мало кто верит, рассуждает Суверов. Америка полностью увязла в торговой войне с Китаем. К тому же прежние санкционные инициативы отдельных сенаторов пока тонули в бюрократии конгресса.

 

«Но все же полностью исключать введения новых санкций не стоит, антироссийские настроения в американском истеблишменте достаточно сильны», — отмечает аналитик.

 

Судя по уже обнародованному проекту оборонного бюджета США на следующий финансовый год, который включает санкции против иностранных судов, серьезных ограничений в отношении «Северного потока — 2» не предполагается, говорит директор Фонда развития права и медиации ТЭК Александр Пахомов.

 

«Так, в проект оборонного бюджета США санкции, представляющие угрозу для страховых компаний, обслуживающих суда-трубоукладчики, не вошли. Также компаниям-владельцам судна была дана 30-дневная отсрочка для того, чтобы успеть свернуть свою деятельность. В принципе, этого времени точно должно хватить для того, чтобы достроить датский участок «Северного потока — 2», — полагает эксперт.

 

Как поясняет Вячеслав Абрамов, директор офиса продаж «БКС Брокер», даже если конгресс США примет законопроект до 20 декабря, то он вступит в силу спустя 180 дней.

 

«До этого времени, вероятнее всего, строительство будет завершено, учитывая скорость Pioneering Spirit и Solitaire, которые занимаются укладкой «Северного потока --2», — подчеркивает Абрамов.

 

Впрочем, по словам главы люксембургского офиса консалтинговой группы KRK Group Никиты Рябинина, даже в случае агрессивной риторики в конгрессе, а не введения санкций, пострадать может российская валюта. Рубль очень чутко реагирует на любые упоминания о санкциях.

 

По прогнозу Рябинина, курс доллара может вырасти до 67 рублей.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2019/12/10/12857726.shtml

 

#ОДЕНЬГАХПРОСТО: ПОЧЕМУ СТОИТ ОТКРЫТЬ ИИС ПРЯМО СЕЙЧАС

 

11.12.2019

До новогодних праздников осталось буквально пару недель. Самое время бежать к брокеру открывать инвестиционный счет. Рассказываем, почему стоит поспешить и в чем выгода.

 

Про индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) наверняка слышали многие читатели нашего портала, и опять же наверняка есть такой счет далеко не у всех. Но будет у многих: по статистике Мосбиржи, число открытых счетов стремительно увеличивается. Еще в августе их было открыто около миллиона, а сейчас цифра приближается к 1,5 млн.

 

Популярность этого инструмента не случайна, ведь ИИС — это не просто брокерский счет, дающий право покупать и продавать акции, облигации, валюты, бумаги фондов и производные инструменты на бирже. Если правильно им пользоваться, то даже инвестор без опыта может получить доход. Покупать бумаги для этого не обязательно.

 

ИИС дает возможность его владельцу получать налоговый вычет, в частности, с внесенной на счет суммы. Для этого нужно, чтобы у владельца счета был доход, с которого он платит НДФЛ. Работает это так: вы открываете ИИС, вносите деньги, на следующий год обращаетесь в налоговую, чтобы вернуть 13% от вложенной суммы. Потребуются документы от брокера, справка 2-НДФЛ и заполненная налоговая декларация. Ограничения два. 1) Максимальная сумма, с которой можно получить вычет, — 400 тыс. рублей. То есть даже если вы внесете миллион, государство все равно вернет максимум 52 тыс. рублей (13% от 400 тыс. рублей). 2) Деньги нельзя выводить с ИИС в течение трех лет, иначе вычет придется вернуть государству.

 

Зато повторять эту процедуру можно хоть каждый год. Внесли деньги — на следующий год получили вычет. Зачислить вычет можно, например, на банковскую карту. Если все же вкладывать средства ИИС в ценные бумаги, стоит знать, что многие брокеры предоставляют возможность также вывести на отдельный счет или карту купоны по облигациям и дивиденды.

 

Если речь идет о более значимой сумме, например о нескольких миллионах рублей, возможно, стоит отказаться от ежегодного налогового вычета и предпочесть другой вариант: вычет с дохода от операций с бумагами, полученного по истечении трех лет. Физически денег государство при этом не платит. Фактически оно «прощает» налоги, которые платят инвесторы с полученного дохода (за исключением ряда случаев, о которых ниже). Здесь никаких ограничений по сумме нет.

 

Почему выгодно открывать ИИС в конце года? Все просто: налоговый вычет рассчитывается, исходя из суммы, которую владелец счета внес в течение календарного года. Не важно, вносите вы деньги в январе или декабре этого года, вычет государство вернет в следующем году, при самом оптимистичном варианте — в апреле. Если привести доходность к годовому выражению, вложенные в апреле деньги принесут 13% годовых. Доходность январского взноса будет ниже 13%, а декабрьского — значительно выше. Фактически инвестор получит 13% за четыре месяца, то есть 39% в годовом выражении.

 

Конечно, получить такую высокую доходность можно только в первый год, ведь вывести вложенный капитал владелец ИИС сможет только через три года. Поэтому некоторые инвесторы используют такую схему: держат «пустые» счета два года и только в последний вносят деньги. Формально никаких законов они не нарушают.

 

Однако если вы планируете открыть счет прямо сейчас, то самое разумное — ежегодно его пополнять. В случае с ИИС только ежегодный налоговый вычет с учетом его реинвестирования принесет владельцу счета доход около 40 тысяч, а общая доходность за три года (при условии, что вычет реинвестируется два раза) составит 14%.

 

Но это, конечно, далеко не все, на что способен ИИС.

 

Для увеличения дохода владелец счета может инвестировать деньги в ценные бумаги. Инвестиционные консультанты обычно рекомендуют начинающим покупать надежные облигации — ОФЗ или бумаги компаний с госучастием.

 

Правда, сейчас доходности по ОФЗ выглядят не очень привлекательными даже на фоне падающих ставок по банковским вкладам. Например, гособлигации с погашением в 2021 году торгуются под 5,74—5,9%, то есть чуть выше доходности депозита в Сбербанке. Облигации госбанков с аналогичным сроком можно найти с доходностью 6,5—6,8%. Однако даже они позволяют получить в итоге неплохой доход. Особенно если инвестировать в эти бумаги ежегодно и собственные средства, и налоговый вычет, и купонные платежи. Если исходить из предположения, что инвестор в течение трех лет ежегодно вкладывает 100 тыс. рублей собственных средств в облигации под 6,5%, успеет реинвестировать два вычета и пять купонов, и получить шестой купон, то в итоге на счете накопится портфель бумаг и наличности стоимостью порядка 375 тыс. рублей плюс 18 тыс. рублей в виде третьего налогового вычета. Конечно, это идеальный вариант, поскольку владельцу ИИС придется еще заплатить комиссии брокеру и депозитарию за каждую совершенную операцию, а также налог с купонов, если речь идет о корпоративных облигациях, выпущенных до января 2017 года. Кроме того, поскольку налоговые вычеты ФНС обычно предоставляет не сразу (обычно это занимает 3—4 месяца), инвестировать полученные от государства 13% в облигации получится не в начале года, поэтому часть накопленной купонной доходности «будет потеряна».

 

На ИИС можно подключать инвестиционные стратегии, разрабатываемые брокерами. Например, только для посетителей Банки.ру доступна инвестстратегия автоследования «Гибридная» от «Финама». Брокер начисляет 3,75% на свободный остаток в рублях на счете при подключении стратегии на ИИС.

 

И последнее, о чем стоит помнить владельцу ИИС: в отличие от вкладов деньги на инвестиционных и брокерских счетах не страхуются, а ситуация на рынке может резко меняться. Поэтому лучше всего ориентироваться на бумаги, срок погашения которых будут примерно совпадать со сроком, когда вы сможете закрыть свой счет. Это же позволит инвестору избежать налога на доход от продажи облигаций до погашения (если их цена вырастет). А при выборе брокера, у которого открыт счет, стоит ориентироваться на крупные и уже зарекомендовавшие себя компании. В случае возникновения опасений сохранности средств на ИИС всегда можно сменить брокера или УК.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10912678

 

ЦБ СПРОСИТ ЗА КОТИРОВКИ ПО ЗАКОНУ

 

11.12.2019

Госдума 10 декабря приняла во втором чтении «брокерский» законопроект, который вносит изменения в закон «О рынке ценных бумаг». В частности, он устанавливает понятие наилучшего исполнения поручения клиента (best execution). Сейчас оно есть только на уровне базового стандарта, который разрабатывается саморегулируемыми организациями и утверждается в ЦБ.

 

Согласно законопроекту, принятое на себя поручение брокер обязан исполнить на наиболее выгодных для клиента условиях в соответствии с его указаниями. При отсутствии указаний брокер должен действовать в интересах клиента с учетом всех обстоятельств, имеющих значение для исполнения поручения, включая срок исполнения, цену, расходы на совершение сделки и исполнение обязательств по ней, риск неисполнения или ненадлежащего исполнения третьим лицом.

 

Президент НАУФОР Алексей Тимофеев отметил, что при разработке норм о best execution в рамках закона использовались ранее принятые базовые стандарты. Однако норма вызвала дискуссии между регулятором и брокерским сообществом. Заместитель гендиректора «Открытие брокер» Андрей Салащенко отмечает, что концепция на уровне закона важна для ЦБ, так как нарушение стандарта СРО не влечет гражданско-правовых последствий для отношений брокера и клиента. В то же время, отмечает он, существенным остается вопрос, кто будет надзирать за соблюдением этого положения — СРО или регулятор.

 

Президент «Финама» Владислав Кочетков говорит, что для крупного бизнеса ничего не поменяется: «Мы и так предоставляем своим клиентам прямой доступ на биржу. Но ряду небольших компаний, которые зачастую выставляют клиентам цену существенно ниже или выше биржевой цены, придется скорректировать бизнес-модель». Руководитель департамента методологии «БКС Премьер» Айша Кубезова уточняет, что если речь идет о биржевых сделках, то априори биржевая цена будет лучшей: «Риски мы видим по сделкам на внебиржевом рынке, особенно по малоликвидным инструментам, по которым придется запрашивать нескольких игроков по цене, что потребует времени».

 

В ЦБ отмечают, что новая норма повысит уровень защищенности инвесторов: «За нарушения положений базового стандарта предусмотрена только дисциплинарная ответственность брокера, в то время как нарушение закона повлечет ответственность гражданско-правового характера (возмещение убытков)». Одновременно регулятор сможет применить меры надзорного реагирования.

 

Еще одной дискуссионной нормой стало положение об информировании клиента до принятия брокерского поручения о цене и расходах по сделке. Таким образом, реализуется концепция информированного принятия решения клиентом. По словам Андрея Салащенко, необходимо учитывать, что с момента предоставления информации о цене инструмента до принятия клиентом решения о покупке проходит время, за которое стоимость на бирже может измениться. Также, по его словам, вызывает вопросы объем информации, которую необходимо предоставить клиенту.

 

Топ-менеджер отметил, что в законопроекте реализован компромисс: прописано, что брокер должен предоставлять клиенту информацию или доступ к ней, а на уровне базового стандарта саморегулируемых организаций будут решены вопросы с объемом и порядком. «Это позволит профучастникам избежать потенциальных рисков в судах. Также ЦБ определит в дальнейшем ряд случаев, когда такая информация не предоставляется, например, при первичном размещении ценных бумаг»,— поясняет он. По словам господина Тимофеева, по раскрытию информации достигнута договоренность с ЦБ о том, что конкретные правила будут установлены базовыми стандартами и, таким образом, закреплен за СРО надзор за их соблюдением.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4188889

 

РЫНОК АКЦИЙ МОЖЕТ ВЗЛЕТЕТЬ, ТАК КАК ВСЕ ЖДУТ ЕГО ОБВАЛА

 

11.12.2019

Инвесторы в панике страхуются от обвала рынка акций, и мало кто ставит на его рост. Именно это может спровоцировать взрывное ралли, предупреждает Nomura.

 

Последние дни рынок акций США провел в довольно узком диапазоне, однако этого не скажешь, глядя на колоссальный спрос на пут-опционы на индекс S&P 500, которые хеджируют медвежьи риски.

 

Впереди много важных событий, включая решения по ставкам ФРС и ЕЦБ, торговые переговоры, выборы в Великобритании и возможное голосование по импичменту Дональду Трампу. Все это заставляет инвесторов покупать защиту от снижения рынка акций так, «как будто миру вот-вот придет конец», комментирует главный трейдер IPS Strategic Capital Патрик Хеннесси.

 

Он напоминает, что схожая ситуация наблюдалась в 2016 году накануне референдума по Брекзиту и выборов президента США. Тогда, как и сейчас, наблюдался большой разрыв между низкой реализованной волатильностью S&P 500 и высоким спросом на пут-опционы.

 

Эти события могут стать «топливом» для взлета рынка акций к новым рекордным значениям, предупреждает стратег Nomura Securities Чарли МакЭллиготт. По его мнению, если в ближайшее время не произойдет какого-то экстраординарно медвежьего события, то закрытие указанных хеджей спровоцирует рост фондовых индексов.

 

«Инвесторы купили огромную страховку от снижения рынка акций», - отмечает эксперт. - «При этом мало кто ставит на его рост».

 

По его словам, покупка пут-опционов имеет смысл, учитывая некоторую перекупленность S&P 500 и довольно бычье позиционирование. Однако, если США в это воскресенье не повысят пошлины на китайские товары, и рынок увидит перспективы отмены их предыдущего повышения, то фондовые индексы покажут сильный рост.

«PROFINANCE.RU»

http://www.profinance.ru/news/2019/12/11/bvlk-rynok-aktsij-mozhet-vzletet-tak-kak-vse-zhdut-ego-obvala.html

 

ПАЛЛАДИЙ ПРЕВЫСИЛ $1900, И CITIGROUP ОБЕЩАЕТ, ЧТО МЫ УВИДИМ $2500

 

10.12.2019

Цены на палладий выросли на 50% в этом годуиз-за ограниченного предложения.

 

Палладий вырос до рекордного уровня, превысив 1900 долларов за унцию, после того, как южноафриканские горнодобывающие компании прекратили добычу в ответ на действия правительства по отключению электроэнергии. Платина также выросла. Южная Африка, крупнейший в мире производитель платины и поставщика палладия № 2, сталкивается с шестым днем непрерывного отключения электроэнергии. Государственное коммунальное предприятие Eskom Holdings SOC Ltd. борется с авариями на электростанциях и проливными дождями, которые размочили уголь, используемый в качестве топлива.

 

Скудные поставки, которые могут еще больше сократитьсяиз-за производственных проблем в Южной Африке, вызывают рост цен на палладий, говорят аналитики, объясняя удорожание металла. Палладий может сделать паузу в районе $1900, учитывая некоторые уровни технического сопротивления, но в целом цена может пойти выше. Во вторник на спотовом рынке палладий поднялся до 1903 доллара за унцию. Цены на металл выросли на 0.9% до 1 898.50 долл. США в 9:03 утра в Нью-Йорке, в соответствии с данными Bloomberg. Цены росли в течение 13 дней подряд, показав самый длинный период с середины 2014 года. Платина выросла на 2.7% до 919.37 доллара за унцию. Золото и серебро также выросли.

 

Палладий установил новый рекорд, поднимаясь в цене в течение последних двух летиз-за ограниченного предложения и более высокого спроса на металл, который используется в автокатализаторах, которые снижают выбросы от автомобилей, работающих на бензине. Автопром увеличил закупки в соответствии с более строгими правилами качества воздуха, в результате чего цены в этом году выросли на 50%. По словам аналитиков, автопроизводители не очень чувствительны к цене, учитывая, как мало цена палладия влияет на их общую стоимость.

 

«Спрос на палладий был действительно высоким, и в будущем при любом сбое в поставках мы увидим реакцию цен на палладий в виде коленного рефлекса», — сказал Фил Страйбл. старший рыночный стратег RJO Futures, по телефону во вторник.

 

Citigroup Inc. ожидает, что цены на палладий подскочат до 2500 долларов к середине 2020 года из-за постоянного дефицита предложения.

 

По словам банка, нет никаких признаков замены более дешевой платиной или значительным количеством металлолома, поступающего на рынок. Аналитики были менее оптимистичны в отношении перспектив платины, учитывая более низкий спрос на металл, который в основном используется в автокатализаторах для менее популярных дизельных транспортных средств. Цены выросли на 14% в этом году, чему способствовали инвестиционные покупки. В более долгосрочной перспективе платина может извлечь выгодуиз-за резкого роста производства электромобилей на топливных элементах в Азии, которые используют платиновые катализаторы в электродах, согласно докладу, обнародованному на этой неделе Heraeus Holding GmbH.

«PROFINANCE.RU»

http://www.profinance.ru/news/2019/12/10/bvla-palladij-prevysil-1900-i-citigroup-obeschaet-chto-my-uvidim-2500.html

 

ЭКСПЕРТ ОЦЕНИЛ ФИНАНСОВЫЙ УЩЕРБ ОТ ОТМЕНЫ «БАНКОВСКОГО РОУМИНГА»

 

11.12.2019

Отмена так называемого банковского роуминга лишит банки дополнительного дохода в миллиарды рублей в год, рассказал «Известиям» директор офиса продаж «БКС Брокер» Вячеслав Абрамов. Только Сбербанк зарабатывает на переводах около 18 млрд рублей в год, добавил эксперт.

 

Ранее 10 декабря Госдума приняла в третьем чтении закон об отмене комиссии за межрегиональные переводы внутри одного банка.

 

Новый закон вынудит банки искать дополнительные источники дохода, полагает Абрамов.

 

«Как известно, банк никогда не будет работать себе в убыток, поэтому вероятно, что могут появиться ограничения по количеству и сумме переводов без комиссии», — сказал эксперт.

 

Кроме того, банки могут снизить ставку по вкладу или увеличить процентную ставку по кредиту, заключил представитель «БКС Брокер».

 

Учитывая наличие банков, действующие тарифы которых не соответствуют предлагаемым законопроектом принципам тарифообразования, изменения вступают в силу через 180 дней со дня официального опубликования закона.

 

Это объяснили необходимостью того, чтобы банки привели свои тарифы в соответствие с устанавливаемыми требованиями на всей территории России.

 

О подготовке законопроекта 10 октября заявил премьер-министр России Дмитрий Медведев. Он отметил, что банки часто пытаются получить повышенное вознаграждение за стандартные процедуры. Председатель правительства счел это недопустимым.

 

На следующий день глава Сбербанка Герман Греф заявил, что кредитная организация уже тестирует новую модель монетизации электронных платежей без межрегиональных комиссий и начнет «раскатывать» ее в 2020 году.

 

Сейчас комиссия за перевод через отделение Сбербанка в другой регион составляет 1,5% от суммы, но ограничена диапазоном от 30 до 1 тыс. рублей. При переводе через приложение «Сбербанк Онлайн» комиссия составляет 1%, но ограничена 1 тыс. рублей.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/952876/2019-12-10/ekspert-otcenil-finansovyi-ushcherb-ot-otmeny-bankovskogo-rouminga

 

«БАНКОВСКОГО РОУМИНГА» БОЛЬШЕ НЕТ. КАК МОГУТ ВОЗМЕЩАТЬСЯ ПОТЕРИ БАНКОВ?

 

11.12.2019

Один из ответов — создание банками суперприложений. О запуске подобного сервиса уже объявил «Тинькофф», намерен разработать такую платформу и ВТБ.

 

Госдума в третьем чтении отменила «банковский роуминг». Всего два месяца назад премьер Дмитрий Медведев назвал это дискриминацией, и вот депутаты отреагировали. Речь идет о комиссии за переводы между физлицами — в рамках одного банка, но в разных регионах.

 

Решение, конечно, популистское. С одной стороны, кому-то непонятно, почему за перевод денег, допустим, из Москвы в Новосибирск нужно заплатить комиссию. Банк-то один, а системе это вроде ничего не стоит.

 

Но, с другой стороны, Сбербанк, а он на этом рынке почти монополист, потратил на свою систему огромные средства. И поддерживать ее тоже стоит денег. Правда, прибыль «Сбера» от этих комиссий не такая большая, миллиарды рублей, даже не десятки. Но и их банк вряд ли готов потерять, говорит начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий.

 

«Он, естественно, может размазать недополученные комиссии в целом по клиентам. Например, дополнительная цена за пакетное обслуживание или каким-то другим образом. То есть в конечном итоге пострадают уже не собственно те клиенты, которые переводили деньги между регионами, а пострадают уже в целом клиенты Сбербанка».

 

Есть и другой ответ на вопрос о монетизации. Банки сейчас создают так называемые суперприложения. Через них клиент может получить не только обычные финансовые услуги, но и, например, заказать такси, купить авиабилеты, билеты в кино, подписку на онлайн-кинотеатр и так далее. О запуске такого суперприложения уже объявил «Тинькофф». ВТБ намерен создать аналогичную лайфстайл-платформу в следующем году.

 

И похожий проект, по данным СМИ, создает все тот же Сбербанк. Принцип простой — компании-партнеры платят банку комиссию за каждую транзакцию. Клиентам тоже хорошо, потому что они смогут легко, через приложение потратить бонусы, кешбэки.

 

Но на этом поприще с банками будут конкурировать классические IT-игроки, такие как «Яндекс». Смогут ли классические банки занять свою нишу? Ситуацию комментирует директор по маркетингу компании «Системный софт» Руслан Галка.

 

«У банков есть ресурсы и своя клиентская база, которой просто необходимо предложить дополнительные сервисы. Но момент заключается в следующем: есть страх, что эти приложения станут громоздкими, и если из-за какой-то дополнительной функции приложения будут работать нестабильно, у банка есть шанс потерять клиента или получить недовольного клиента. Поэтому по большей части пользователи предпочитают специализированные мобильные приложения. Отдельное приложения для вызова такси, отдельное для поиска. Объединить все в одном… Есть риски, что если какая-то часть не будет работать, то упадет вся платформа».

 

И возвращаясь к денежным переводам. То, что сделали власти, это не только забота о народе. Это еще и, хоть и небольшой, но прицельный удар по Сбербанку. Конечной целью видится все-таки принудить банк войти в Систему быстрых платежей ЦБ.

 

«Сбер» этого делать не хочет, потому что у него есть «Сбербанк Онлайн». Тем не менее Герман Греф пообещал, что в марте 2020 года Сбербанк может подключить часть сервисов Системы быстрых платежей. Лукавство в том, что СБП — это не только перевод гражданину, но и, например, юрлицу. Есть подозрение, что в марте «Сбер» может в рамках системы запустить быстрые переводы, например, между компаниями, а самым ценным, то есть переводами между физлицами, делиться по-прежнему откажется.

 

Ну а там, глядишь, появится и суперприложение от «Сбера», что еще больше упрочит его позиции. Ну а такие вещи, как отмена «роуминга» или небольшие штрафы ЦБ, для Сбербанка не страшнее комариных укусов.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/431645

 

РОССИЯ, ИЗРАИЛЬ И «ФАН-КЛУБ ДУРОВА». НАЗВАНЫ ИНВЕСТОРЫ КРИПТОВАЛЮТЫ TELEGRAM

 

10.12.2019

В криптовалюту Gram от создателей мессенджера Telegram инвестировали из России, стран СНГ, Израиля, а также некоего «фан-клуба Дурова». Об этом сообщил CoinDesk со ссылкой на бывшего инвестиционного советника Telegram Джона Хаймана. Его могут вызвать на допрос в рамках спора компании с Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC).

 

Также из переписки стали известны имена конкретных инвесторов. В частности, фонд Kleiner Perkins вложил в Gram $30 млн, компания FBG Capital — $10 млн. Ряд инвесторов присоединились к проекту через фонд, управляемый Elysium Ventures. Среди них оказались создатель Wordpress Мэтт Малленвег, соучредитель Foursquare Навин Селвадурай и генеральный директор Yelp Джереми Стоппельман.

 

Из деталей переписки понятно, что Telegram хранил деньги вкладчиков в банках BNY Mellon и Credit Suisse.

 

В октябре SEC через суд заблокировала продажу токенов Gram, которые Telegram планировал реализовывать через криптоплафторму TON. Регулятор заявил, что Telegram нарушил закон США, не раскрыв информацию о финансовом состоянии компании, бизнесе, менеджменте и рисках.

 

Компания Дурова сочла требования SEC несправедливыми и увела дело в суд. Основатель Telegram даст показания в январе, а основное заседание по этому делу должно состояться в феврале 2020 года.

 

По предварительным данным, токены купил 171 инвестор. Дуров обещал вложившимся в Gram запустить криптоплатформу до 31 октября. Однако после вердикта SEC он договорился с большинством инвесторов об отсрочке запуска до весны 2020 года.

«СЕКРЕТ ФИРМЫ»

https://secretmag.ru/news/rossiya-izrail-i-fan-klub-durova-nazvany-investory-kriptovalyuty-telegram.htm

 

РАЗРАЗИ МЕНЯ TON: TELEGRAM ПРОСЯТ ПРИРАВНЯТЬ К ПИРАТСКИМ РЕСУРСАМ

 

11.12.2019

АЗАПИ, представляющая интересы российских издательств, среди которых АСТ, «Эксмо», «Азбука-Аттикус» и другие, предлагает внести Telegram в «Специальный отчет 301», представляющий собой список международных пиратских ресурсов.

 

Это следует из письма ассоциации в SEC и подразделение по борьбе с финансовыми преступлениями минфина США (с документом ознакомились «Известия»). Внесение в этот реестр означает пристальное внимание со стороны американской администрации за деятельностью компании и более жесткий подход к рассмотрению ее обращений в госорганы США. В этот список, кстати, в течение нескольких лет входила «ВКонтакте», основанная (как и Telegram) Павлом Дуровым.

 

«Мы видим, что в Telegram растет число нарушений авторских прав, а руководство мессенджера занимает пассивную позицию и применяет к злостным нарушителям только временные и очень мягкие санкции», –– объясняет АЗАПИ свою позицию. Например, мессенджер разблокирует закрытые ранее пиратские каналы, позволяет владельцам их клонировать, говорится в письме. Telegram реагирует только на претензии от App Store, так как знает, что Apple может удалить его из своего магазина приложений по требованию правообладателей. При этом на платформе Android и на веб-версии пиратский контент остается доступным, сетуют авторы обращения. По их словам, связаться с владельцами Telegram-каналов также не получается, так как они полностью анонимны и мессенджер не раскрывает их данные.

 

В АЗАПИ не скрывают, что обращение к финансовым властям США связано с планами Telegram по запуску финансовой платформы Telegram Open Network (TON) и выпуску криптовалюты Gram. С появлением у Telegram своей криптовалюты ситуация с пиратством обострится –– злоумышленники обретут удобный инструмент для получения доходов от продажи нелегального контента и отмывания денег, сказал «Известиям» глава АЗАПИ Максим Рябыко.

 

«Появление Gram позволит владельцам каналов в мессенджере продавать рекламу, подписки на пиратский контент, создавать закрытые группы и многое другое совершенно анонимно», –– говорится в письме ассоциации. При этом нет возможности заблокировать Telegram с его децентрализованной и распределенной системой IP-адресов, как и отследить перевод средств.

 

В ассоциации рассчитывают, что SEC проанализирует изложенные в письме факты и оценит их с точки зрения рисков, пояснил Максим Рябыко.

 

–– Очевидно, что инвесторам такие риски не сообщались. Мы не знаем, какие обещания давал Telegram инвесторам, но, по сути, изложенные факты могут быть основанием для запрета выпуска криптовалюты, –– добавил он.

 

Перед обращением к регуляторам США АЗАПИ обратилась в администрацию Telegram, сообщив, что мессенджер нарушает права издательств, входящих в ассоциацию. По данным организации, около 170 крупных каналов распространяют в мессенджере пиратский контент. По словам Максима Рябыко, ассоциация предложила Telegram внедрить специальную технологию, чтобы легко и быстро удалять нелегальный контент. Но Telegram не ответил на обращение. Идентификация пользователей снимет риски отмывания средств и остроту проблемы с пиратством, но противоречит концепции мессенджера, считает он. Поэтому единственная альтернатива запрету выпуска цифровой валюты –– это внедрение «цифрового отпечатка» (технологии, позволяющей удалить копии электронной книги, фильма и другого контента в интернете), пояснил он.

 

Правообладатели и раньше жаловались на пиратство в Telegram. В частности, в октябре этого года Ассоциация американских звукозаписывающих компаний (RIAA) сообщила правительству США о ряде пиратских ресурсов, среди которых есть и мессенджер Павла Дурова. RIAA направила мессенджеру более 18 тыс. запросов на удаление нелегального контента, но почти все они не были удовлетворены –– Telegram просто перенаправляет запросы владельцам каналов, которые их игнорируют.

 

Telegram невыгодно бороться с пиратами –– медиаконтент привлекает аудиторию, делает мессенджер более ценным в глазах пользователей, говорит аналитик «Финама» Леонид Делицын. По его словам, заявление АЗАПИ не сильно повлияет на решение SEC. Комиссия уже добилась приостановки первичного размещения криптовалюты (ICO) Павла Дурова, подав судебный иск и потребовав признать цифровые монеты Gram акциями и регулировать их обращение так же, как регулируется обращение традиционных ценных бумаг. Пока Telegram не может распространять криптовалюту в США.

 

Помимо Telegram, о намерении запустить для пользователей свою криптовалюту Libra также говорил и Facebook. Но регуляторы Евросоюза и США тормозят этот процесс, так как возникнет альтернативная финансовая система, считает Леонид Делицын. При этом законов, регулирующих обращение цифровых монет, нет и для начала необходимо определить, что из себя представляет криптовалюта, отметил он. Никто не знает, к каким последствиям приведет ее распространение, поэтому регуляторы и тормозят этот процесс, отметил эксперт.

 

Распространение нелегального контента в России регулируется законодательством, которое предполагает удаление таких материалов по решению суда, отметил глава юридической практики «Роскомсвободы» и руководитель Центра цифровых прав Саркис Дарбинян. В случае если ресурс не удаляет пиратский контент –– он блокируется. Но очевидно, что заблокировать уже заблокированное нельзя, и поэтому в случае с Telegram российский регулятор заходит в тупик, считает эксперт.

 

В России Telegram заблокирован с весны 2018 года по требованию Роскомнадзора за отказ передавать ФСБ ключи от дешифровки переписки пользователей. Но по факту мессенджер работает.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/952429/anastasiia-gavriliuk/razrazi-menia-ton-telegram-prosiat-priravniat-k-piratskim-resursam

 

НА ОДНОМ ЯЗЫКЕ С КЛИЕНТОМ: НУЖНА ЛИ ЧАТ-БОТУ «ЧЕЛОВЕЧНОСТЬ»?

 

11.12.2019

По мере того как чат-боты становятся умнее и адекватнее, перед разработчиками и всем обществом встает вопрос: до какой степени робот должен напоминать нам обычного собеседника? Должен ли он шутить, иногда и сквернословить, делать замечания или даже вовсе отказываться от общения? Какими еще свойствами должен обладать бот, если речь идет о финансовых (страховых) продуктах? Мнение Андрея Бурлака, член правления, заместитель генерального директора по розничным продажам СК «Абсолют Страхование».

 

Исследования показали, что подавляющее большинство людей ради быстрых и точных ответов готовы общаться с чат-ботами, а не с людьми. Неудивительно, что вслед за своими клиентами в мессенджеры массово идут корпорации — в виде чат-ботов, естественно. Пионерами в этом направлении стали финансовые, в том числе страховые, компании. Например, в каталоге российских технологических стартапов раздел «чат-боты, коммуникации» сегодня насчитывает около 40 проектов, лидируя по их количеству вместе со стартапами из сферы «маркетинг».

 

Стоит отметить, что по сравнению с любыми другими программами, встречающимися нам в повседневной жизни, финансовые боты имеют свою специфику. Дело в том, что робота довольно легко научить предлагать различные товары, подбирая их по конкретному запросу клиента. Куда сложнее дело обстоит не когда клиент выбирает из списка, а в случае продажи ему товара или услуги. Тут необходимы серьезные наработки в области ИИ.

 

При этом конкретно страховой чат-бот должен уметь не только общаться, но и распознавать тексты с фотографиями. Например, для удаленной оценки имущества в целях страхования или тем более в рамках урегулирования убытков. Кроме того, бот должен «отработать» обращение для противодействия возможному фроду, проверить заявление клиента на соответствие внутреннему регламенту, отправить платежное поручение в банк и так далее.

 

Одновременно в сфере финансовых услуг и в страховании в частности очень важна омниканальность: когда клиент, начав общение, например, по телефону, может далее продолжить его в чат-боте или приложении. Причем происходить это должно бесшовно, человек должен не снова задавать оператору или боту возникший у него вопрос, а просто продолжать разговор. Соответственно, возникает проблема полноценной идентификации клиента во всех возможных каналах связи. Тем более что страховые продукты сопровождает и масса дополнительных сервисов (от медицинских чекапов до помощи на дорогах). Все заявки клиента на получение этих услуг и его коммуникация с их исполнителями также могут обрабатываться страховым чат-ботом.

 

Иными словами, речь идет о множестве довольно рутинных процедур, которые, к слову, раннее у страховщиков занимали дни, а то и недели. Сегодня технологии позволяют на порядки сократить временные и финансовые затраты на этот процесс. Недавно компания Lemonade, которая специализируется на страховании имущества, поставила рекорд, за три секунды урегулировав страховой случай по заявлению клиента об украденной вещи.

 

Однако в этом случае речь идет уже о следующей ступени развития ботов, о работе на перспективу. Пока же мы чаще сталкиваемся с ними в рутинных процессах, пытаясь найти ответ на свой вопрос. Отмечу, что корпорации тратят огромные деньги на обучение операторов, на постоянное совершенствование скриптов, наконец, на администрирование всего фронт-офиса, ведь нет ничего важнее, чем контакт с клиентом, особенно первый, когда речь идет о продаже продукта и услуги.

 

А если на том конце провода робот? Тут все не так однозначно, к сожалению. По признанию самих разработчиков, современный искусственный интеллект пока находится на уровне развития годовалого ребенка. К тому же первые исследования в этой области показали, что как только человек убеждается, что перед ним машина, он сразу начинает ее «проверять на прочность»: провоцировать, грубить, употреблять ненормативную лексику и так далее. Поэтому компании, которые дорожат самым ценным — доверием клиентов, — не спешат внедрять ботов в процесс общения. Или делают это крайне осторожно, используя так называемый гибридный подход, когда часть вопросов отдается на откуп роботам, другие закрывают операторы совместно с роботами, а какую-то (и немалую) часть вопросов оператор никогда не отдаст машине.

 

Однако роботы уже успели доказать свою незаменимость. В самом общем виде эту незаменимость можно выразить так: роботы лучше людей там, где необходима обработка больших массивов информации. Использование человека на таких участках либо экономически бессмысленно (машина все равно быстрее), либо под запретом из-за «человеческого фактора» (фактора человеческой ошибки).

 

Несколько лет назад гендиректор Microsoft Сатья Наделла так сформулировал задачу разработчиков: у пользователей должна быть возможность общаться с компьютером на привычном для них языке, а компьютер должен понимать контекст, в котором происходит общение, и распознавать личность пользователя. В случае успеха это станет революцией в способах взаимодействия человека с компьютером. В Microsoft давно экспериментируют с «необычными» ботами. Так, бот по имени Zo напоминает доброго, но своенравного ребенка, который сворачивает беседу, если не знает, как ответить. А про бота по имени Tay говорят, что он слишком часто ругается. Есть и другие наработки, и не только у Microsoft. Так, про «Алису» от «Яндекса» говорят, что она тоже умеет грубить, настаивать на своем мнении и даже знает, где спрятать труп. Все это довольно мило, даже порою сложно отличить, где правда, а где — красивый маркетинг.

 

Так что же следует понимать под «человечностью» робота? Пожалуй, релевантность выдач поисковых запросов. И тут не стоит забывать, что поисковая система представляет собой такого же робота. Сколько людей, столько и мнений относительно конфигурации и содержания робота. Вряд ли всем понравится, если робот будет беспрестанно шутить, пытаться «разрядить» обстановку с помощью оскомину набивших «мимимишных картинок» или мемов. Человечность бота — это прежде всего его обучаемость. То есть она заключается в способности машины понять, что с пользователем можно вести себя именно так, а не иначе.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10910853

 

ГРЕФ ПОСЛЕ ШТРАФА ЦБ НАЗВАЛ СРОК ПОДКЛЮЧЕНИЯ К СИСТЕМЕ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

 

10.12.2019

Первые сервисы системы быстрых платежей (СБП) Сбербанк планирует подключить ориентировочно к концу марта. Об этом заявил глава кредитной организации Герман Греф по итогам заседания набсовета, передает корреспондент РБК.

 

«У нас есть план, и мы до середины января закончим подработку наших систем. 10 или 15 января стоит срок, когда мы должны закончить доработку наших систем. После этого начнется процесс тестирования подключения», — сообщил Греф.

 

Он уточнил, что объем работ на этом этапе большой. «По нашей практике несколько месяцев это занимает как минимум <...> Тяжело сказать, как пойдет. Может быстро пойти, а могут начаться сложности <...> Возможно, что в первом квартале, конец марта, более реалистично какое-то количество сервисов мы подключим», — сказал глава Сбербанка.

 

Изначально системообразующие банки (в их число входит 11 кредитных организаций, включая Сбербанк) должны были подключиться к СБП до 1 сентября. Позднее ЦБ перенес этот срок на 1 октября — к этому дню подключились все крупнейшие банки, кроме Сбербанка. В настоящее время участниками СБП являются 29 банков и два платежных сервиса.

 

В середине ноября Греф заявил, что банк не успеет и к Новому году подключиться к СБП. «Это физически невозможно сделать», — говорил он, уточняя, что подключение к СБП требует «существенной доработки 16 базовых систем» Сбербанка. ЦБ уже оштрафовал Сбербанк за задержку.

 

В ЦБ рассчитывают, что неподключившийся банк выполнит требования регулятора в кратчайшие сроки. «В противном случае в рамках предоставленных Банку России полномочий к участнику рынка применяются меры, установленные законодательством, включая предписания и штрафы. Эти правила едины для всех», — сказал РБК представитель ЦБ.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/10/12/2019/5def881c9a79473aa08d0294

 

ПРОЦЕНТ РУЛЕВОЙ

 

11.12.2019

Банки снижают карточные комиссии для автосалонов.

 

“Ъ” провел опрос банков, как повлияло на их деятельность снижение с 1 октября межбанковских комиссий ведущих платежных систем (Visa, MasterCard, «Мир») при оплате картами социально значимых и крупных покупок. В частности, для банков, обслуживающих автодилеров, новые значения межбанковских комиссий (интерчейндж) находятся в диапазоне 0,8–1,2%, при этом установлена их максимальная планка — 10 тыс. руб. «Снижение интерчейнджа способствовало росту приема карт в автосалонах, так как новый размер комиссий стал значительно ниже предыдущего. На текущий момент практически все автосалоны принимают карты в качестве оплаты сервиса или первоначального взноса за машину»,— сообщили в ВТБ.

 

Более того, снижение комиссий позволило выйти на рынок продажи и обслуживания автомобилей банкам, ранее активно на нем не работавшим. «Как только платежные системы дают возможность снижать интерчейндж для каких-либо направлений бизнеса, мы как банк-эквайер реагируем на эти изменения»,— рассказала директор департамента эквайринга банка «Русский стандарт» Инна Емельянова. По ее словам, у банка растет как число клиентов по эквайрингу из сегмента «автосалоны», так и количество операций по картам в этом направлении. «Особенно заметно вырос интерес после 1 октября, когда платежные системы ввели специальные программы для этого сегмента»,— заметила она. Промсвязьбанк также начал предлагать автодилерам сниженные комиссии за эквайринг.

 

«Подключение новых точек в этом сегменте увеличилось на 30% по сравнению с третьим кварталом 2019 года»,— сообщил заместитель директора департамента электронного бизнеса МСБ Промсвязьбанка Никита Хомутов. При этом, по его словам, на 30% увеличились обороты и оплата как в лизинге, так и в продажах автомобилей.

 

Однако реальная борьба за этот рынок, похоже, только начинается. По крайней мере автодилеры пока не видят взрывного роста оплаты картами при покупке автомобилей. По словам главы ассоциации «Российские автомобильные дилеры» Олега Мосеева, банки не торопятся снижать комиссию. «Если и наблюдается какой-то рост доли платежей по картам, то это эффект низкой базы»,— уверен он. Например, в ГК «Автоспеццентр» (АСЦ) на оплату собственно автомобилей картами до сих пор приходится менее 1% от всего объема продаж. В ГК «Фаворит Моторс» эта доля достигает 7,5%, но благодаря развитию онлайн-продаж, отмечает глава группы Владимир Попов. По словам главы управления финансами «Автомира» Юлии Яровенко, доля оплат картой у дилера составляет около 10%. Однако здесь речь идет не только о покупке автомобилей, но и аксессуаров, задатках и т. д. «На оплаты до 900 тыс. руб. приходится 45% таких оплат, это говорит о том, что существенная часть приходится только на оплату задатков за автомобили в маленьких суммах»,— заключает она.

 

Как рассказал “Ъ” гендиректор АСЦ Денис Петрунин, ставка эквайринга у дилера достигает 1,8%. «Эта сумма — полностью наши расходы, она не перекладывается на покупателя и не закладывается в стоимость авто»,— пояснил он. Поэтому оплата банковской картой наиболее распространена «при оплате сервисных услуг, покупке дополнительного оборудования и аксессуаров», также отмечает господин Петрунин. Вместе с тем, по словам Владимира Попова, банки уже предлагают комиссию 0,8–1,1%. «В ближайшее время мы будем подбирать партнера, который обеспечит нашим клиентам наименьшие издержки»,— добавил он.

 

Таким образом, по мере снижения комиссии доля оплаты картами на этом рынке будет расти, и тот, кто сможет предложить наилучшие условия, сможет нарастить свою долю. Ведь сегодня, по словам господина Петрунина, более активному продвижению приема банковских карт в сегменте продаж автомобилей мешают в первую очередь высокие ставки эквайринга.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4188973

 

У АБОНЕНТА «МЕГАФОНА» УКРАЛИ ПОЧТИ 300 ТЫС. РУБЛЕЙ, ПЕРЕВЫПУСТИВ СИМ-КАРТУ

 

11.12.2019

Один из пользователей Банки.ру рассказал в «Народном рейтинге», что он и его друг активно пользовались сим-картами и банковскими картами «МегаФона», но в какой-то момент сим-карты перестали ловить Сеть. По словам автора отзыва, пользователя под ником User3x, их перевыпустили неизвестные, после чего вошли в интернет-банк и списали все деньги у обоих.

 

Совместные потери пострадавших составили около 300 тыс. рублей. User3x утверждает, что никаких оповещений не было, сим-карты перестали работать. «Был ли это сотрудник «МегаФона» замешан или самого банка — мне неизвестно. То, что сим-карта была перевыпущена незаконно, без моего ведома — это факт», — пишет пользователь Банки.ру.

 

В комментарии к отзыву клиента банк «Раунд» (эмитент банковских карт «МегаФона») указал, что проводится проверка, а о результатах сообщат дополнительно. На момент публикации материала результатов проверки на странице отзыва не было.

 

Особенностью банковских карт «МегаФона» является то, что счет карты и телефона — это один и тот же счет. Перевыпустив карту и получив доступ к ней, злоумышленник может запросить баланс телефона и узнать остаток по карте. Мошенник может оплачивать небольшие покупки со счета телефона, а может и получить доступ ко всем деньгам. В этом случае применяется аналогичная схема, как при краже сим-карты клиентов любого банка.

 

«Подобные случаи мошенничества уже неоднократно происходили, в том числе в других банках», — утверждает технический директор Qrator Labs Артем Гавриченков. По его словам, применяется следующая схема: злоумышленник идет в салон сотовой связи и либо по поддельным документам, либо вступив в сговор с сотрудником салона, перевыпускает сим-карту, вставляет ее в свой телефон и через СМС-команды выводит деньги со счета жертвы. При этом не имеет значения, совмещен телефонный счет со счетом карты или нет.

 

О вероятной причастности сотрудников оператора говорит руководитель юридической компании «Позиция Права» Егор Редин. «Учитывая, что в описанной ситуации списание денежных средств произошло в результате получения мошенниками доступа к банковской карте путем перевыпуска сим-карты сотового оператора, становится очевидна вина сотрудников сотового оператора», — считает он.

 

В «МегаФоне» Банки.ру объяснили, что по результатам внутренней проверки ничего подозрительного в действиях своих сотрудников не обнаружили. «Мы провели собственную служебную проверку и можем сообщить, что при замене сим-карт сотрудники салонов связи выполнили все требования законодательства и внутренние инструкции компании. При этом абонентами были предъявлены документы, подтверждающие личность», — прокомментировали в пресс-службе оператора связи.

 

Не исключает такой вариант развития событий и Гавриченков. «В данном случае однозначно утверждать, что в краже средств замешаны сотрудники банка «Раунд» или сотового оператора нельзя: это вполне могло быть организовано и злоумышленниками. Хотя вариант сговора все равно присутствует», — считает он.

 

Банкиры рассказали о самых популярных уловках и типичных жертвах карточных мошенников

 

Пострадавшим эксперты рекомендуют бороться за свои деньги. Тем, кто попал в подобную ситуацию, Редин рекомендует выполнить несколько действий:

 

• Направить в банк заявление о несанкционированном списании денег с банковской карты.

 

• Направить требование оператору сотовой связи о возмещении убытков, причиненных в результате неправомерных действий сотрудников оператора сотовой связи.

 

В данном случае на держателя сим-карты распространяется действие закона о защите прав потребителей. То есть потребитель имеет право требовать и возмещение причиненных убытков, и компенсацию морального вреда, в том числе за нарушение доступа к персональным данным, а в случае отсутствия добровольного удовлетворения законных требований потребителя — и взыскание в судебном порядке штрафа в размере 50% от присужденной в пользу потребителя денежной суммы, не возмещенной в добровольном порядке.

 

• Подать заявление полицию, которое должно содержать: подробное описание событий по оформлению сим-карты у оператора сотовой связи, обстоятельства открытия банковской карты и привязки данных карты к сим-карте, обстоятельства блокировки сим-карты и ее перевыпуска без ведома ее держателя, нарушение законодательства о персональных данных и иные обстоятельства, позволяющие определить состав преступления (мошенничество либо кража). В банке нужно получить выписку по счету о движении денежных средств и также предоставить ее в правоохранительные органы. Там будут выяснять местонахождение «перевыпущенной» сим-карты и счетов, на которые были переведены денежные средства.

 

• По итогам или в ходе рассмотрения заявления в правоохранительных органах обратиться в суд с иском о возмещении оператором сотовой связи убытков и компенсаций. В качестве соответчика возможно привлечь банк.

 

Эксперты рекомендуют соблюдать несколько правил, чтобы не стать жертвой подобного мошенничества. Во-первых, не оставлять без присмотра банковские карты и мобильный телефон, во-вторых, не называть при входящих звонках личную информацию, паспортные данные, данные карты и коды из СМС, кем бы ни представлялись ваши собеседники. Сообщать данные можно, только если вы сами звоните в банк по телефону, указанному на банковской карте.

 

Редин также советует попытаться ограничить сумму операций по банковской карте в сутки, исключить возможность открыть кредит по ней и, при возможности, воспользоваться страховкой. Гавриченков считает, что одним из способов предупредить мошенничество будет более активное использование альтернативных способов подтверждения операций. «Чтобы избежать таких рисков, необходимо отключить выполнение команд на перевод средств или оплату услуг через СМС и желательно применять двухфакторную аутентификацию не по СМС, а в приложении банка. Такими дополнительными инструментами (например, биометрическими данными), обеспечивающими защиту средств, следует обязательно пользоваться тем, у кого счет телефона привязан к номеру карты».

 

Напомним, что если у вас украли банковскую карту и/или сим-карту, необходимо немедленно связаться с банком и/или сотовым оператором, чтобы заблокировать их и минимизировать риски. В случае компрометации банковской карты необходимо перевыпустить ее с другим номером.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10912822

 

ЧТО НЕЛЬЗЯ ГОВОРИТЬ, КОГДА ЗВОНЯТ НЕЗНАКОМЦЫ?

 

11.12.2019

В России огромное количество мошенников-телефонистов. Обманывают соотечественников они дистанционно — представляются работниками банков или социологических служб и под разными предлогами выманивают у граждан конфиденциальную информацию, а потом обчищают банковские счета своих жертв. Что ни в коем случае нельзя говорить, когда звонят незнакомые люди, рассказывает АиФ.ru.

 

ДАННЫЕ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ. Центральный банк, эксперты по информационной безопасности и финансовой грамотности, как мантру, повторяют простое правило — никому не называть данные пластиковой карты, одноразовые пароли из смс-сообщений для подтверждения операции, логин и пароль для входа в мобильный банк. Все это является конфиденциальной информацией. Но, судя по новостным сводкам, не все соотечественники прислушиваются к советам экспертов. И теряют деньги.

 

А всё потому, что аферисты постоянно совершенствуют способы обмана граждан и умело запугивают их. Они звонят россиянам с поддельных номеров горячих линий банков, представляются сотрудниками службы безопасности финансового учреждения и сообщают о попытке несанкционированного списания внушительной суммы денег со счета. Человек начинает нервничать, теряет бдительность и начинает думать, что разговаривает с реальным банковским служащим, ведь на том конце провода уверенно назвали и его имя, отчество, и остаток по карте. На это и расчет аферистов. Чтобы спасти оставшиеся на счету деньги, собеседник из «банка» просит назвать данные карточки — номер, срок действия, трехзначный CVC-код, расположенный на внутренней стороне «пластика». Как только гражданин сообщает эту информацию, аферисты могут расплачиваться его деньгами в онлайн-магазинах — в интернете полно площадок, где этих банковских данных достаточно для совершения покупок. Запомните: интернет-магазины не помогут в поимке преступников, отоварившихся за ваш счет. Иностранным продавцам все равно от кого они получили средства, а российское законодательство на них не распространяется.

Чтобы не оплатить своими деньгами чужой шопинг, никогда и никому не называйте персональные данные вашей банковской карты. Эта информация не просто так считается конфиденциальной — знать ее должен только один человек: вы.

 

И да, настоящие банковские служащие действительно могут связаться с вами в случае сомнений о легальности той или иной операции (например, вы уехали в командировку в другую страну, а банк предупредить забыли) и уточнить, совершали ли вы ее. Но они никогда не попросят назвать данные банковской карты.

 

ПАРОЛЬ ИЗ СМС-СООБЩЕНИЯ. Есть аферисты, которым одних данных банковской карты недостаточно — им нужен доступ к счету, чтобы перевести чужие деньги на свои карточки.

 

Схема здесь та же — злоумышленники звонят, прикидываются банковскими служащими, только помимо персональных информации пластиковой карты просят еще продиктовать пароли из смс-сообщений. Якобы эти пароли нужны для блокировки несанкционированного списания денег или, как вариант, для перевода оставшихся средств на резервный счет. На самом деле эти пароли — подтверждение для входа в мобильный банк или перевода денег на чужой счет (счет мошенников).

 

В качестве примера приведем недавнюю историю из Мурманска, где пенсионерка «подарила» аферистам 577 тысяч рублей. Как сообщает пресс-служба регионального УМВД, пожилой женщине позвонили с незнакомого номера, собеседник назвался работником службы безопасности банка и под разными предлогами выведал у мурманчанки персональные данные ее карточки и коды из смс-сообщений. Пенсионерка поверила мошеннику, выполнила всего его инструкции, а через некоторое время заметила, что с ее банковского счета «утекло» полмиллиона рублей.

 

ПРОСТОЕ «ДА». С прошлого года отечественные банки могут оказывать услуги без личного присутствия клиента. Называется это биометрией. Чтобы воспользоваться ей, гражданин должен подключить возможность аутентификации по голосу и передать свою биометрические информацию — произнести несколько фраз. Это нужно для подтверждения личности. Подключить биометрию можно при личном обращении в банковском отделении.

 

А в этом году пользователи интернета начали жаловаться на массовые звонки с незнакомых номеров. На том конце провода не просили назвать данные банковской карты или пароль из смс-сообщения, а задавали странные вопросы. Например, «Смотрите ли вы телевизор?» или «Пользуетесь ли вы интернетом?». У некоторых людей сложилось впечатление, что собеседнику нужно, чтобы они утвердительно ответили на вопрос.

 

Оказывается, как рассказали АиФ.ru специалисты по информационной безопасности, это могут быть мошенники, собирающие чужие биометрические данные. Помимо простого «да» аферисты пытаются добиться, чтобы жертва также сказала фразу «Я подтверждаю» или даже кодовое слово от банковской карты. Всю эту информацию злоумышленники могут продать в даркнэте или позвонить в банк, представиться другим человеком и использовать его слепок голоса.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

https://aif.ru/money/mymoney/chto_nelzya_govorit_kogda_zvonyat_neznakomcy

 

СВЕРДЛОВСКИЙ ОМБУДСМЕН ПРИЗВАЛА ЗАЩИТИТЬ НАРОД ОТ КРЕДИТНО-ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КООПЕРАТИВОВ

 

10.12.2019

Уполномоченный по правам человека в Свердловской области Татьяна Мерзлякова предложила установить усиленный контроль правоохранительных органов и Центробанка за кредитно-потребительским кооперативам. Об этом она сообщила во вторник на встрече президента РФ Владимира Путина с региональными омбудсменами.

 

"К сожалению, как грибы выросли мошеннические схемы - это хорошо забытые финансовые пирамиды в виде кредитно-потребительских кооперативов. Возможно ли введение страхования рисков вкладов [в этих организациях]? <…> Возможно ли усиление надзора со стороны Центрального банка? Ну и, конечно, внимание со стороны МВД и других структур тоже очень требуется, необходимо защитить наш народ, небогатый народ, который идет туда", - сказала она.

 

По словам Мерзляковой, данные организации обещают вкладчикам 16-20% годовых, собирают деньги "вне кассы", а потом банкротятся. "К сожалению, правоохранительные структуры нам часто отвечают, что это гражданско-правовые отношения, но людей очень жалко. <…> У нас, в Свердловской области, с населения только один потребительский кооператив - первый - собрал 1 млрд рублей, а со всего Уральского федерального округа - 2 млрд рублей", - отметила омбудсмен.

«ТАСС»

https://tass.ru/obschestvo/7315199

 

ДЕСЯТКИ ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД ОБМАНУЛИ ТЫСЯЧИ ЖИТЕЛЕЙ ПРИАНГАРЬЯ НА МИЛЛИОНЫ РУБЛЕЙ

 

10.12.2019

Иркутская полиция напомнила гражданам об опасности потери личных сбережений путем участия в различных финансовых пирамидах. За последние годы правоохранители в Приангарье пресекли деятельность более десятка таких мошеннических компаний, действовавших под видом потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций и т.п.

 

Отличительной особенностью таких "фирм" является обещание гигантских для обычной экономики процентов по вложенным средствам - от 30 до 60 и более процентов годовых. В первое время вкладчики даже могут получать какие-то доходы, которые выплачиваются за счет новых участников, но рано или поздно, а главное неожиданно для граждан, финансовый пузырь лопается, организаторы, как правило, похищают собранные с граждан деньги, после чего пытаются скрыться.

 

По словам правоохранителей, от финансовых пирамид пострадали свыше семи тысяч жителей Иркутской области. Общая сумма не уточняется, но, судя по всему, это десятки миллионов рублей.

 

Один из последних приговоров по таким уголовным делам о мошенничестве с деньгами граждан вынесен в октябре 2018 года. Суд признал руководителя одной из финансовых пирамид виновным и осудил его на четыре года лишения свободы условно. О судьбе похищенных у граждан денег пресс-служба ГУ МВД России по Иркутской области не сообщает.

 

Еще одно уголовное дело пока находится в стадии расследования. Сотрудники УЭБиПК областного главка МВД России пресекли работу пирамиды, жертвами которой стали более 40 человек из 14 регионов страны, передавшие мошенникам более 30 миллионов рублей. Организатор преступного бизнеса арестована на время расследования.

«БАЙКАЛ 24»

https://baikal24.ru/text/10-12-2019/084/

 

ПОТРЕБИТЕЛЬ, СОМНЕВАЙСЯ! В ЧЁМ ГЛАВНАЯ ФИНАНСОВАЯ ОШИБКА УРАЛЬЦЕВ?

 

10.12.2019

Кто занимается просвещением свердловчан? В чём состоит главная финансовая ошибка уральцев? Почему растёт число аферистов? Кто может стать их жертвой? Каковы основные правила безопасности? Эти и другие вопросы стали темой круглого стола в редакции «АиФ-Урал».

 

АЛЕКСЕЙ МЕДВЕДЕВ, замминистра финансов Свердловской области: Темой финансового просвещения мы начали заниматься ещё несколько лет назад, но всё это были единичные проекты. По всей стране программа начала действовать два года назад. Мы не стали изобретать велосипед, большой опыт просветительской работы уже был у Экономического университета. В результате в 2018 году при УрГЭУ был создан Региональный центр финансовой грамотности. С того времени были проведены десятки семинаров, круглых столов, лекций, дней открытых дверей, встреч в торговых центрах. Программа рассчитана до 2023 года, но на самом деле обучение – процесс бесконечный. Сегодня мы стараемся охватить уральцев всех возрастов – от пенсионеров до воспитанников детских садов. Так, в прошлом году мы провели первую «финансовую ёлку». Формат очень необычный, нигде в стране ничего подобного не было, в этом году организуем её снова. В этом году заключили соглашение с федерацией профсоюзов, будем работать с трудовыми коллективами.

 

ЕЛЕНА ОВСЯННИКОВА, директор Регионального центра финансовой грамотности: Когда программа заработала по всей стране, финансовой грамотностью у нас занимались три ведомства – Министерство финансов, Министерство образования и Центробанк. Наш центр должен был наладить взаимодействие между ними. Речь идёт не только о просвещении, у нас есть образовательные, интерактивные программы, та же новогодняя ёлка, которая организуется на базе УрГЭУ, с Дедом Морозом и Снегурочкой. На неё приглашаются ребята из детдомов, но мы хотим охватить и детей с ОВЗ. Всю информацию о нас, контактные телефоны можно найти на сайте РЦФГ (rcfg.usue.ru).

 

СЕРГЕЙ КОКОУЛИН, начальник управления службы по защите прав потребителей ЦБ РФ в УрФО: Считаю, что главная ошибка уральцев в вопросах финансового планирования состоит в том, что его нет! Многочисленные исследования показывают, что доля россиян, которые планируют свой бюджет, откладывают на пенсию, очень незначительна. Пока мы молоды, мы не задумываемся о подушке безопасности. Но время, когда человек хорошо зарабатывает, получает высокий доход, может откладывать на старость, постепенно проходит. И есть большой риск на склоне лет остаться у разбитого корыта. Поэтому задача не только дать людям знания о финансовых инструментах, но и привить им навыки грамотного поведения. Это и планирование, и учёт доходов и расходов, и расчёт накоплений и покупок.

 

МАКСИМ МАРАМЫГИН, научный руководитель РЦФГ: По последним данным, сегодня лишь 11% работающих граждан озабочены вопросами своей пенсии. То есть, по сути, лишь один из десяти уральцев думает о будущем. Но я работаю с детьми не одно десятилетие и хочу отметить, что молодёжь, школьники изменились. Они стали гораздо прагматичнее, спокойно реагируют на разные технические новинки, на новые продукты в интернете. Для них это стандарт, норма жизни. При этом необходимо разделять детей, школьников и студентов, это три возрастные группы, которые по-разному воспринимают информацию. Отдельные категории – работающие уральцы и предприниматели. Вы не поверите, но даже среди тех, кто занимается бизнесом, доля финансово неграмотных людей колоссальна! Выясняется, что люди, даже совершая крупную сделку, не читают договор! Но особая группа риска – представители старшего поколения. Там вся проблема в излишней доверчивости, внушаемости человека. Это не только особенности возраста, просто мировоззрение людей было сформировано во времена СССР, когда было принято доверять словам, погонам, государству. К сожалению, количество мошенничеств на финансовом рынке растёт, что вполне объяснимо: как только появляется новый гаджет, новый способ накопления или инвестирования, тут же появляются люди, которые хотят на этом незаконно заработать.

 

ТАТЬЯНА ШУЛЕШОВА, начальник отдела защиты прав потребителей Роспотребнадзора по Свердловской области: К нам в Роспотребнадзор уральцы обращаются с самыми различными проблемами: жалуются на процентные ставки, на коллекторов, на навязанные дополнительные услуги, на сокрытие важной информации. Часть сигналов подтверждается, организации несут ответственность, но проблема здесь гораздо глубже. Дело в том, что финансовая грамотность касается не только финансовых услуг, это вопрос рационального поведения потребителя. У человека должна быть защита от каких-то импульсивных решений. Неважно, заключаете вы договор с банком или к вам пришли на дом и предлагают установить очередной газовый фильтр, осторожность необходима и в том, и в другом случае. Поэтому проверки и привлечение к административной ответственности – это лишь часть нашей работы, не менее важна профилактика. Потребитель должен знать, как действовать, до того как его права нарушили. И что делать, если это произошло. Но пока, увы, число жалоб не сокращается.

 

С. Кокоулин: Согласен, в людях в первую очередь необходимо воспитывать навыки рационального поведения. Число жалоб в отношении банков также не уменьшается, но мы отрабатываем вопросы, даём ответы, в случае необходимости применяем санкции.

 

М. Марамыгин: Да, ЦБ РФ сегодня активно борется с нарушениями в банковской сфере, и это работа не одного дня. Но почему кредитные организации допускают нарушения? Потому что клиент не читает договор! Сегодня Центробанк регулирует деятельность практически всех финансовых организаций на территории России. Это и банки, и МФО, и кредитно-потребительские кооперативы, и ломбарды. Зайдите на сайт (cbr.ru), как минимум выясните: а есть ли у организации лицензия? Если её вообще нет в реестре, это первый сигнал, чтобы засомневаться в её благонадёжности. А если вас всё-таки обманули, на портале ЦБ РФ есть большая красная кнопка «Интернет-приёмная». Открывается целое меню, где можно написать жалобу, задать вопрос, отправить предложение. Многократно проверено, что банк их читает и отвечает. Но самое главное – они обобщают информацию на уровне Москвы и принимают системные решения. Когда какие-то сигналы начинают повторяться и становится ясно, что происходит сбой в системе, регулятор меняет нормативную базу, искореняется зло, которое привело к нарушениям.

 

Научитесь плавать!

М. Марамыгин: Прежде чем использовать какой-то финансовый инструмент, необходимо подготовиться, грубо говоря, научиться плавать, иначе он будет работать против вас. Даже для обычного банковского вклада нужен какой-то минимум знаний. Что уж говорить о рынке ценных бумаг, фьючерсах, криптовалюте и прочих площадках. Например, с 1 января 2020 года вступает в действие закон о краудфандинге (способ коллективного финансирования проектов). Это достаточно новый инструмент, он изначально был очень рискованным сегментом. А учитывая то, что закон есть, а никаких подзаконных актов пока нет, убеждён: в эту сферу хлынет масса мошенников.

 

Е. Овсянникова: Вы можете представить платье, которое подошло бы всем без исключения? Нет, потому что все мы разные! То же самое касается и финансовых инструментов. У них нет, так сказать, вещественной оболочки, но, по сути, это то же самое. Любой финансово грамотный человек должен уметь соотносить инструменты со своими возможностями и целями. Например, чтобы правильно выбрать банковский вклад, необходимо взвесить целый ряд исходных данных: на какой срок, какую сумму, будете ли вы его пополнять или досрочно снимать.

 

А. Медведев: У нас есть обманутые дольщики, обманутые вкладчики. Часто человек не обратил внимания на какие-то «мелочи», нюансы и подписал проблемный договор. Куда он идёт? В государственные органы. Мы во всём разберёмся, накажем виновных, но человек-то уже понёс ущерб. А это значит, что государство где-то недоработало, недоглядело и должно возместить ему убыток. Я как представитель государства заинтересован в том, чтобы такого ущерба не было в принципе. Герой одного известного фильма о войне мечтал однажды заявить: «Развалинами рейхстага удовлетворён». Я, наверное, хочу сказать когда-нибудь то же самое о злоупотреблениях на рынке финансов. Когда не будет обманутых дольщиков и вкладчиков, а бюджетные средства будут направляться на развитие, тогда я буду считать нашу работу успешной.

 

Задавайте вопросы

М. Марамыгин: Никогда не совершайте сделку под воздействием внезапно возникшего предложения! Продавец вас торопит, говорит: только сегодня, только сейчас, быстрее, а то опоздаете! Но это говорит лишь о том, что сделка может быть не совсем честной. Если предложение серьёзное, можно пойти домой, посоветоваться с родными, всё обдумать. Ничего не подписывайте спонтанно, читайте договор и задавайте как можно больше вопросов. Как ни странно, дети никогда не стесняются спрашивать, а люди работающие или пожилые часто не решаются это делать. Но не нужно ничего додумывать самому, пусть тот, кто предлагает услугу, продукт, товар, на пальцах вам объяснит – что это, сколько это стоит.

 

Е. Овсянникова: Главное – изменить отношение человека к финансам. Если вы принимаете решение, то должны чётко понимать, что несёте за него ответственность. Как только вы это осознаете, тут же сами начнёте выяснять подробности. Есть общее правило: чем более значима для вас сумма вложений, тем осознаннее должен быть выбор. Задайте себе вопрос: «А что будет, если…» Заранее интересуйтесь: куда можно будет обратиться, если произойдёт форс-мажор. Другой важный момент: не ограничивайтесь только общением с менеджером, вызывайте на разговор руководителя, пусть он озаботится вашей проблемой. А затягивание решения иногда ухудшает ситуацию во много раз! И ещё: финансовая грамотность – процесс коллективный, эти вопросы должны обсуждаться в семье с самого раннего возраста. Часто, обучая детей, родители учатся сами.

 

А. Медведев: Свердловская область – это не только Екатеринбург, поэтому в планах на 2020 год у нас охватить финансовой грамотностью весь регион. Нам важно понять, что интересно уральцам в небольших городах, деревнях и посёлках. От муниципальных властей, по сути, не требуется ничего, кроме содействия в работе с людьми, кроме помощи с организацией и площадями. Мой совет читателям «АиФ-Урал»: вне зависимости от того, какой у вас доход, начните планировать свой личный и семейный бюджеты. Планирование позволяет задуматься – как мы живём, то ли покупаем, на ту ли рекламу поддаёмся? Собрать ребёнка в школу, купить продукты, заплатить за ЖКХ – это всё необходимые траты. Но от многого можно запросто отказаться, потратив деньги с большей пользой.

 

С. Кокоулин: Если вы считаете, что в отношении вас совершается несправедливость, не молчите! Обращайтесь во все инстанции: в Центробанк, в Роспотребнадзор, в полицию, в прокуратуру. Часто потерпевший думает: эх, ничего не поделаешь, опять надули... Он не только теряет деньги, он теряет доверие и транслирует это на всех окружающих, а ситуация не меняется. Полагаю, что это одно из самых негативных последствий обмана. Но обратившись в госорганы, можно не просто вернуть средства, есть шанс изменить регулирование, чтобы нечистоплотные организации или предприниматели больше так ни с кем не поступали.

 

Т. Шулешова: Потребитель всегда должен сомневаться. И если вы знаете о какой-то обманной схеме, не нужно держать эту информацию в себе. Расскажите о ней своим друзьям, родным и близким, напишите в социальных сетях. Если все будут так поступать, у недобросовестных компаний просто не будет клиентов. К сожалению, в последнее время появилось большое количество недобросовестных защитников прав потребителей, когда разнообразные лжеюристы наживаются на проблемах людей. Прежде чем заключать подобный договор, нужно оценить условия сделки и отдавать предпочтения государственным и муниципальным учреждениям.

 

Е. Овсянникова: Всем читателям «АиФ-Урал» желаем в 2020 году финансовой безопасности, финансового благополучия и финансовой грамотности! С наступающим Новым годом, друзья!

 

Алексей СМИРНОВ

 

Врез: Есть общее правило: чем более значима для вас сумма вложений, тем осознаннее должен быть выбор. Задайте себе вопрос: «А что будет, если…»

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ УРАЛ»

https://ural.aif.ru/society/krugly_stol/potrebitel_somnevaysya_v_chyom_glavnaya_finansovaya_oshibka_uralcev

 

МАЛЬТА: СКОЛЬКО СТОИТ ИНВЕСТИЦИОННОЕ ГРАЖДАНСТВО

 

10.12.2019

Республика Мальта, расположенная на нескольких островах Средиземноморья, известна бурной, интересной историей – бывшая английская колония сегодня превратилась в престижный курортный регион, где процветает сектор международных бизнес-услуг (оффшоры, онлайн-казино, цифровые финансовые продукты и пр.).

 

Правительство активно привлекает денежные потоки в страну, предлагая также иностранным бизнесменам гражданство за инвестиции. Программа оформления гражданского статуса мальтийского государства пользуется огромным вниманием среди успешных людей мира.

 

Зарубежные предприниматели подают заявки на получение гражданства островной страны из-за весьма привлекательных преимуществ мальтийского статуса:

 

- Безвизовое передвижение и свободное проживание в регионах Евросоюза;

 

- Смена налоговой юрисдикции на одну из самых лояльных в мире;

 

- Легкость открытия и простота алгоритма ведения собственного бизнеса;

 

- Гражданство Мальты предоставляется сразу всем членам семьи заявителя – супруге, детям до 27 лет (возраст детей с инвалидностью не имеет значения), родителям после 55, статус передается по наследству внукам, правнукам и их супругам;

 

- Стабильно развивающаяся экономика позволяет получать серьезный доход от вложенных инвестиций.

 

Оформление паспорта происходит исключительно через официальное агентство, которое получило лицензию на проведение подобных услуг от правительства Мальты. Вы не можете самостоятельно подавать документы в соответствующие органы мальтийского государства. Процесс контролирует ID Malta – государственное агентство, отвечающее за предоставление легальных статусов на проживание в Республике.

 

Мальтийский паспорт предоставляется инвестору на основании сертификата о натурализации, поэтому необходимо доказать связь с островом – владение резиденством в течение года как раз и является таким доказательством. Поэтому первыми шагами на пути получения статуса Мальты становится подписание договора с лицензированным агентом, подготовка пакета документов, аренда жилья на год и получение карты E?Residence.

 

Количество людей, внесенных в заявление, не ограничивается, важно только, чтобы вы документально подтвердили родство, финансовую зависимость членов семьи от основного претендента и оплатили участие родственников в программе.

 

После выполнения последнего программного требования вы получаете гражданство Мальты и вносите последний платеж за услуги официального агента. Таким образом, полная стоимость инвестиционного паспорта для одного заявителя составляет 966,5 тысяч евро с арендой жилой недвижимости или 1,2365 миллион при условии приобретения жилья.

 

При внесении в заявление супруги, детей и родителей сумма, соответственно, увеличивается – например, невозвратный взнос вырастет на 25-50 тысяч за каждого нового человека в заявке. Также вырастут расходы на проверку Due Diligence, на оплату услуг агента, страховочные, паспортные и прочие сборы. Точную сумму вам назовет сотрудник лицензированного агентства после тщательного анализа конкретной семейной ситуации. Например, включение в заявление родителя или совершеннолетнего сына (дочери) обойдется в общей сложности в 69,8 тысяч евро, супруги(а) – 42,8 тыс., а ребенка до 18-летнего возраста – 34,5-37,5 тыс.

 

После окончания обязательного пятилетнего срока удержания в собственности квартиры и государственных облигаций вы можете продать недвижимость и ценные бумаги, вернув часть затраченных средств.

 

Мальтийские квадратные метры растут в цене непрерывно в течение последнего десятилетия, поэтому вы продадите свои апартаменты явно дороже, чем покупали. Для зарубежных вкладчиков правительство Мальты утверждает список объектов недвижимого имущества, которые разрешено приобретать – чаще всего, это новостройки туристического сектора. Так как туризм занимает на Мальте ведущие позиции экономического развития, то отельные комплексы приносят владельцам серьезный доход – вы сможете выгодно реализовать собственность, если не захотите пользоваться ею самостоятельно. Разрешенные правительственным списком помещения обычно сдаются в аренду после окончания процесса оформления, и это обеспечивает стабильный доход владельцу.

 

Что касается ликвидности именных ценных бумаг, то владение этими активами приносит 3-4% годовой прибыли, поэтому никакого риска потерять инвестицию также нет. Напротив, мальтийские облигации активно торгуются на рынке ценных бумаг, Национальный Банк Мальты выступает в качестве эмитента.

 

Важно знать, что подача недостоверных сведений влечет за собой отказ в предоставлении паспорта, поэтому лицензированный агент обязательно проводит предварительную проверку кандидата – заявитель не должен иметь судимостей или санкционных преследований, претенденту необходимо иметь нормальное состояние здоровья. Главное – будущий инвестор не должен нести угрозу Республике Мальта и ее гражданам, иначе четырехуровневая проверка благонадежности не даст разрешения на проведение процедуры получения статуса.

«168.RU»

https://www.168.ru/news/other/malta-skolko-stoit-investitsionnoe-grajd-27389/

 

АНАЛИТИКИ США О ГРЯДУЩЕМ РЕШЕНИИ ФРС: ПОПРИДЕРЖИТ СТАВКУ

 

11.12.2019

Федеральная резервная система США (ФРС) по итогам заседания в среду сохранит ставку на прежнем уровне 1,5-1,75%, уверены финансовые аналитики, опрошенные РИА Новости, а также консенсус-прогнозы финансовых групп, опубликованные в преддверии объявления итогов заседания.

 

Итоги заседания будут объявлены 14.00 по Вашингтону (22.00 мск). После состоится итоговая пресс-конференция с участием главы регулятора Джерома Пауэлла.

 

Почти 97,8% аналитиков, по данным CME Group, ожидают сохранения ключевой ставки на текущей отметке после того, как регулятор снизил индикатор три раза подряд.

 

Управляющий американского фонда Principal Investors Кайл Шостак объясняет, что, несмотря на более низкие, чем ожидалось, темпы роста производства в США, остальные макроэкономические показатели показывают хорошие цифры. "Это заставит ФРС повременить с повышением ставки, причем еще пару заседаний подряд, если макростатистика будет показывать позитивные результаты", — отметил он.

 

Эксперт американского института CSIS Скотт Макдоналд согласен с этим прогнозом. "Полагаю, что ФРС взяла паузу, что объясняется впечатляющими результатами по уровню безработицы, которые стали известны рынку в прошлую пятницу. Кроме того, позитивный фактор здесь – повышение роста ВВП в третьем квартале до 2,1%", — добавляет он. Но считает, что тенденция может поменяться в зависимости от того, как будет развиваться торговый конфликт между Китаем и США и от хода президентской кампании в стране.

 

Управляющий частными активами американского фонда Sovereign Гари Королев также не видит причин для повышения ставки на этом заседании, но предлагает следить за теми же "двумя факторами, которые могут повлиять на паузу, которую взял регулятор — выборы и геополитика".

 

Многие годы ФРС либо сохраняла, либо повышала ставку. В 2007-2008 годах ФРС понижала ставку до тех пор, пока та не достигла минимальной отметки в 0-0,25% в декабре 2008 года. Эта мера должна была простимулировать рост экономики США, пострадавшей от мирового экономического кризиса.

 

После того, как американская финансовая система оправилась от кризисных тенденций, регулятор во избежание усиления инфляции и "перегрева" экономики перешел к политике стабилизации — ставка вновь начала расти. О последнем поднятии ставки ФРС объявила по итогам заседания в декабре. Регулятор тогда ожидаемо принял решение повысить базовую процентную ставку до 2,25-2,5% с 2-2,25% годовых. Потом регулятор приступил к снижению из-за общей экономической ситуации в мире и торгового конфликта США с Китаем.

 

Сейчас же аналитики полагают, что ФРС взял паузу в "игре на понижение". Сейчас, администрация США и Китая уверяют, что они близки к сделке. Но им еще предстоит долгий путь до ее подписания — на уровне согласования лишь ее первый этап, следует из последних заявлений Белого дома. Причем, нестабильность в процесс вносится противоречиями КНР и США, связанными с протестами в Гонконге.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/banks/20191211/830669101.html

 

10 "СЕРЫХ ЛЕБЕДЕЙ" В 2020 ГОДУ

 

10.12.2019

"Черные лебеди" – это неизвестные факторы, которые возникают неожиданно и о которых никто не может догадаться и предсказать их. Однако их близкие родственники – "серые лебеди". Это те факторы, которые хотя и являются маловероятными, однако их можно спрогнозировать. Несмотря на низкую вероятность, эти факторы способны оказать огромное влияние на мировые рынки.

 

Ниже мы расскажем о 10 "серых лебедях" на 2020 г., о которых говорят эксперты и аналитики портала Zerohedge.

 

1. США ВВОДЯТ ОГРАНИЧЕНИЯ НА ОПЕРАЦИИ С КАПИТАЛОМ. Все говорят о торговых войнах, однако следующая война, которую объявит Трамп, может стать войной с утечкой капитала. Теперь, когда введены новые тарифы, это не может не оказывать влияния на состояние мировой экономики.

 

Эксперты напоминают, что после Второй мировой войны и до 70-х гг. в США действовали ограничения на операции с капиталом в рамках бреттон-вудской системы.

 

2. РЫНКИ ЗАКРЫТЫ НА ДОЛГИЕ ПРАЗДНИКИ. Эксперты подчеркивают, что рождественские праздники случаются каждый год, однако в это время высок риск волатильности, а также риск неожиданных событий, на которые рынки не смогут вовремя отреагировать.

 

3. РОСТ ИНФЛЯЦИИ В ЕВРОЗОНЕ. В Европе происходят события, которые могут оказать существенное влияние на рынки в будущем. Население, уставшее от стагнации доходов и от высокого уровня иммиграции, выбирает не традиционные партии, а те, политика которых идет вразрез с курсом, который задает руководство ЕС.

 

При таком раскладе высока вероятность того, что в правительстве многих стран окажутся лидеры, готовые пойти на нарушение фискальной дисциплины. Дефицит бюджета ЕС в 2020 г. может достичь 3% по сравнению с 1% в 2019 г.

 

Помимо этого, эксперты опасаются роста активности профсоюзов, а следовательно, забастовок, которые могут стать причиной существенных перебоев в самых разных секторах экономики.

 

4. ЯПОНИЯ ПРОВОДИТ ИНТЕРВЕНЦИИ НА РЫНКАХ. Рост экономики Японии снижает темпы. В 2019 г. темпы роста экономики составили менее 1%, в 2020 г. рост по прогнозам достигнет всего лишь 0,3%. Торговая война между Китаем и США оказывает непосредственное влияние на Японию.

 

Правительство страны объявило о мерах фискального стимулирования, которые помогут компенсировать это снижение. Единственным вариантом для Японии остаются интервенции – кроме того, недавно была проведена крупнейшая интервенция с 2011 г.

 

Несомненно, такое решение было подвергнуто критике со стороны других стран, в особенности Дональда Трампа. Однако эксперты полагают, что Япония в следующем году может начать предпринимать более агрессивные действия ради спасения своей экономики.

 

5. APPLE ПОКУПАЕТ DISNEY. В последние годы наблюдается стагнация доходов Apple. Рынок смартфонов становится все более насыщенным, в то время как Apple по-прежнему зависит от продаж iPhone.

 

Китай также сыграл немаловажную роль в насыщении рынка и создании более острой конкуренции. Именно поэтому Apple стремится вкладываться в другие направления.

 

Кроме того, аналитики напоминают, что Стив Джобс был одним из крупнейших инвесторов Pixar, который затем приобрел Disney, что сделало Джобса крупнейшим акционером Disney. А бывший директор Disney Боб Айгер входит в совет директоров Apple.

 

6. ФРС ИЗЫМАЕТ ДЕНЬГИ У БАНКОВ С ПОМОЩЬЮ ЦИФРОВОЙ ВАЛЮТЫ. Эксперты отмечают, что банкам стоит бояться не негативных ставок и не финансово-технологических компаний.

 

Уже давно речь идет о том, что на горизонте маячит новый финансовый кризис, что приведет к негативным последствиям для банков.

 

7. TESLA СОТРУДНИЧАЕТ С HYUNDAI. На автомобильном рынке наблюдается рост электрокаров. И если европейские автопроизводители только начинают меняться и адаптироваться под новые условия, то их японские конкуренты уже хорошо продвинулись в развитии электромобилей.

 

Существенно отстает от конкурентов корейская Hyundai, которая может искать партнера ради наращивания доли на мировом рынке электромобилей.

 

С другой стороны – компания Tesla, которая также имеет ряд проблем. Однако проблемы и той и другой компании могли бы решиться, если бы они заключили партнерское соглашение.

 

8. АТАКИ ДРОНОВ НА АМЕРИКАНСКИЕ ОБЪЕКТЫ НА БЛИЖНЕМ ВОСТОКЕ. Раньше существовал миф о том, что с помощью систем противовоздушной обороны можно справиться с подобными атаками, однако недавние атаки на нефтяные объекты в Саудовской Аравии доказали обратное.

 

Даже при наличии доступа к сложнейшим системам и новейшим разработкам в области противовоздушной обороны (а Саудовская Аравия обладает доступом к американским системам) атаки дронов зачастую остаются непредсказуемыми и непредотвратимыми.

 

Также эксперты отмечают, что в той же Саудовской Аравии осталось еще множество объектов, которые могут быть потенциально уязвимыми перед атакой дронов.

 

9. ВИРТУАЛЬНАЯ РЕАЛЬНОСТЬ УБИВАЕТ АВТОМОБИЛЬНЫЙ СЕКТОР. Эксперты отмечают, что люди вынуждены путешествовать по трем причинам – получить доступ к ресурсам, работе и развлечениям.

 

Современный мир так устроен, что человеку не нужно совершать путешествия ради получения доступа к ресурсам.

 

Технологическая революция также отменила необходимость путешествий ради получения доступа к работе.

 

Оставались лишь развлечения, но и теперь, когда высокими темпами развивается виртуальная реальность, нет нужды путешествовать ради доступа к ним.

 

Конечно, люди не перестанут путешествовать вообще, однако аналитики подчеркивают, что со временем наша мобильность снижается.

 

10. АНГЛИЯ ВЫИГРЫВАЕТ EURO 2020. Англия достигла полуфинала в чемпионате мира по футболу в 2018 г., и ряд экспертов полагают, что у нее есть все шансы стать победителем чемпионата Европы в 2020 г.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/129660

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

Рейтинг всех персональных страниц

Избранные публикации

Как стать нашим автором?
Прислать нам свою биографию или статью

Присылайте нам любой материал и, если он не содержит сведений запрещенных к публикации
в СМИ законом и соответствует политике нашего портала, он будет опубликован